Cosa devi sapere:
- Credible è una piattaforma online progettata per confrontare i tassi dei prestatori e le condizioni per i prestiti agli studenti e altri prodotti finanziari.
- Per ottenere stime dei tassi da più prestatori è sufficiente un solo modulo, ma è possibile che ti manchino offerte migliori da prestatori più grandi.
- Credible non si occupa di prestiti. Invece, servono come un intermediario per collegare rapidamente i mutuatari con offerte personalizzate da prestatori partner.
Credible è un mercato online che collega i mutuatari con offerte di prestito personalizzate dai suoi prestatori partner. Può aiutarvi a individuare le opzioni di rifinanziamento così come la ricerca di prestiti studenteschi privati, prestiti personali, mutui e carte di credito, tutto sulla stessa piattaforma user-friendly.
Credible funziona come un one-stop-shop per il rifinanziamento dei prestiti agli studenti, ma ci sono alcune eccezioni da tenere a mente. Ecco la nostra recensione credibile per aiutarvi nel vostro viaggio di rifinanziamento.
Credible student loan refinance
Credible non sottoscrive direttamente i prestiti. Invece, funziona come un mercato per aiutarti a confrontare i tassi e le condizioni di più prestatori, il tutto in pochi minuti.
- Tassi: Fisso e variabile
- Termini: 5, 7, 8, 10, 12, 15 e 20 anni
- Importo del prestito: Da $5.000 a $500.000
I tassi e i termini di rifinanziamento del prestito studentesco variano a seconda del prestatore. Come bonus aggiuntivo, se si applica per il rifinanziamento attraverso il nostro link bonus Credible, è possibile ricevere un bonus in denaro fino a $ 1.250.
Questo è se si rifinanzia più di $ 100.000 (e $ 500 di questo viene direttamente da Student Loan Planner). Se rifinanziate meno di questo tramite loro, otterrete un bonus Credibile di 350 dollari. Questo è meglio di qualsiasi bonus Credible da $500 a $1.000 che abbiamo mai visto nella storia dell’azienda.
Pro e contro del rifinanziamento con Credible
Ecco un riassunto dei pro e dei contro del rifinanziamento dei vostri prestiti agli studenti con Credible.
Pro
- Sito web facile da usare e applicazione semplice. Gli istituti di credito più piccoli tendono ad avere siti web piuttosto schifosi e processi di applicazione noiosi. Credible risolve questo problema con il suo sito web facile da usare e il modulo di domanda.
- Confronta rapidamente i tassi da più prestatori. Avrai solo bisogno di inviare un modulo per ricevere più offerte da istituti di credito in soli 2-3 minuti.
- Nessuna tassa per navigare tra gli istituti di credito. Credible è gratuito da usare. I loro prestatori partner non addebitano penali di pagamento anticipato, commissioni per la richiesta di prestito o commissioni di emissione.
- Il controllo dei tassi non influenzerà il tuo punteggio di credito. Credible esegue una soft credit inquiry che non influenzerà il tuo punteggio di credito. Tenete a mente che il prestatore farà una ricerca di credito una volta che avete deciso di andare avanti con una specifica offerta di prestito.
Cons
- Nessun controllo sui tassi o termini di prestito. Credible agisce come un servizio di intermediazione, quindi non gioca un ruolo nel fissare i tassi o prendere altre decisioni sui prestiti.
- Mancano alcuni dei più grandi prestatori. Credible fa pagare una tassa pesante per gli istituti di credito per essere inclusi nel suo sito. Si potrebbe perdere su istituti di credito con migliori tassi o benefici semplicemente perché non erano disposti a pagare per giocare.
- Le stime dei tassi prequalificati non sono sempre accurate. Anche se prequalificato Credible prestiti agli studenti tassi di rifinanziamento di solito in linea, non sono garantiti. Siate pronti per offerte leggermente diverse dopo aver presentato tutte le informazioni necessarie.
- Manca una protezione uniforme contro la disoccupazione. Idealmente, non avrete bisogno di questa protezione. Tuttavia, è un beneficio aggiunto che altre compagnie come CommonBond, Laurel Road e LendKey offrono.
Requisiti di ammissibilità
Ci sono molti fattori che vanno a qualificarsi per il rifinanziamento del prestito studentesco, compresa la tua storia di credito, la scuola e la laurea che hai conseguito e la dimensione del tuo prestito. Credible afferma che l’eccessivo rapporto debito/reddito (DTI) è il motivo più comune per cui i mutuatari vengono respinti.
Se siete preoccupati di qualificarvi da soli, la piattaforma di rifinanziamento Credible vi permette di controllare i tassi con diversi cofirmatari per trovare il migliore. Molti dei loro prestatori partner offrono anche un rilascio del cofirmatario, dopo un minimo di pagamenti puntuali.
Processo di applicazione
Credible rende lo shopping di tassi veloce e facile. C’è solo un modulo da compilare. E si ottengono tassi prequalificati da un massimo di 10 prestatori in un paio di minuti.
È necessario fornire alcune informazioni personali di base, tra cui il tuo nome completo, data di nascita, indirizzo e stato di cittadinanza. Credible ti chiederà anche dettagli relativi alla tua istruzione, al tuo reddito e al pagamento mensile dell’alloggio.
Perché la piattaforma di Credible è integrata con i suoi prestatori partner, le tue informazioni non saranno condivise finché non avrai scelto un prestito e un prestatore che soddisfa le tue esigenze.
Dovresti rifinanziare con Credible?
Di recente abbiamo intervistato oltre 1.600 mutuatari per ottenere una migliore comprensione delle esperienze di rifinanziamento dei prestiti agli studenti attraverso Credible e altri prestatori.
In generale, Credible ha un’immagine positiva del marchio e un’esperienza utente da parte dei mutuatari che fanno shopping in giro. Tuttavia, gli intervistati che hanno recentemente rifinanziato con Credible hanno avuto diverse lamentele degne di nota:
- La più grande frustrazione era che Credible non è il prestatore diretto. Poiché è un prestatore basato su una piattaforma, i mutuatari non hanno a che fare direttamente con le persone che prendono la decisione di prestito.
- Dopo aver scelto un prestatore su Credible, i mutuatari hanno riportato problemi con le applicazioni del prestatore. Sfortunatamente, alcuni dei partner di Credible non hanno i migliori siti web e processi di applicazione (che è in parte il motivo per cui i prestatori scelgono di pagare una tassa per entrare nella piattaforma di Credible).
Ma molti intervistati hanno sentito che la piattaforma di rifinanziamento Credible ha effettivamente messo i prestatori al posto di guida per una volta. Un intervistato ha detto:
“Per una volta, mi sono sentito come se le istituzioni finanziarie fossero in competizione per il mio business e ho sentito di avere il controllo della situazione. Sono stato molto impressionato da quanto sia stato facile il processo e il risultato.”
Rifinanziamento basato sul reddito
Credible fa un buon lavoro nel trovare opzioni di rifinanziamento per i mutuatari che hanno avuto difficoltà a qualificarsi altrove. Ma potrebbe non essere il posto migliore per trovare ottimi tassi se il vostro reddito annuale supera i 200.000 dollari.
I dati del nostro sondaggio mostrano che Credible trae la maggior parte – circa l’85% – del suo business da mutuatari con redditi annuali da 50.000 a 200.000 dollari. Mentre, solo il 4% dei mutuatari rientra nel livello di reddito di più di 200.000 dollari. Questi dati corrispondono anche alle nostre esperienze qui a Student Loan Planner.
Se avete un reddito elevato e portate un grande carico di debito, potreste ancora essere in grado di trovare un buon accordo di rifinanziamento con Credible. Tuttavia, raccomandiamo sempre di guardarsi intorno per almeno tre istituti di credito prima di rifinanziare i vostri prestiti agli studenti per trovare il miglior tasso.
Pensieri finali
Credible si è classificato al n. 8 nel sondaggio del nostro sito sui principali istituti di credito di rifinanziamento. Questa bassa classifica è probabilmente il risultato del sondaggio stesso, piuttosto che essere un cattivo mercato di prestito. Diamo a Credible un punteggio di 4,5 su 5 stelle a causa della facilità d’uso e l’esperienza del mutuatario per trovare grandi opzioni di rifinanziamento.
Credible fornisce una piattaforma per più prestatori di competere per il vostro business. Il tutto racchiuso in un sito web facile da usare. Questa concorrenza può abbassare il vostro tasso di interesse, che dovrebbe essere il vostro obiettivo numero uno per il rifinanziamento. Raccomandiamo ancora di guardarsi intorno, ma non hai niente da perdere controllando Credible.
Prendi il nostro quiz di 11 domande per ottenere una raccomandazione personalizzata se dovresti perseguire PSLF, perdono IDR, o rifinanziamento (incluso il prestatore che pensiamo possa darti il miglior tasso).
Prendi il nostro quiz
1Earnest: $1,000 per $100K o più, $200 per $50K a $99.999.99. Per Earnest, se rifinanziate $100.000 o più attraverso questo sito, $500 del bonus di $1.000 in contanti sono forniti direttamente da Student Loan Planner. La gamma di tassi di cui sopra include lo 0,25% opzionale Auto Pay discountEarnest disclosures. 2Laurel Road: Se rifinanziate più di $250.000 attraverso il nostro link e Student Loan Planner riceve il credito, un bonus di $500 in contanti sarà fornito direttamente da Student Loan Planner. Se sei membro di un’associazione professionale, Laurel Road potrebbe offrirti la scelta di uno sconto sul tasso di interesse o il bonus in contanti di $300, $500 o $750 di cui sopra. Le offerte di Laurel Road non possono essere combinate. La gamma di tassi di cui sopra include uno sconto opzionale dello 0,25% per il pagamento automatico. Laurel Road informa.3Elfi: Se si rifinanzia più di $150,000 attraverso questo sito, $500 del bonus in contanti di cui sopra è fornito direttamente da Student Loan Planner. Informativa Elfi. 4Sofi: Se rifinanziate $100,000 o più attraverso questo sito, $500 del bonus di $1,000 in contanti è fornito direttamente da Student Loan Planner. La gamma di tassi di cui sopra include lo 0,25% di sconto opzionale Auto Pay. Sofi disclosures.5Commonbond: Se si rifinanzia più di 100.000 dollari attraverso questo sito, 500 dollari del bonus in denaro di cui sopra è fornito direttamente da Student Loan Planner. Rivelazione di Commonbond. 6Credible: Se si rifinanzia più di 100.000 dollari attraverso questo sito, 500 dollari del bonus in denaro di cui sopra è fornito direttamente da Student Loan Planner. Informativa Credibile.7LendKey: Se rifinanziate oltre 150.000 dollari attraverso questo sito, 500 dollari del bonus in contanti di cui sopra sono forniti direttamente da Student Loan Planner. La gamma di tassi di cui sopra include lo 0,25% di sconto opzionale per il pagamento automatico.
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