Znalost peněžních toků je důležitou součástí úspěšné správy vašich financí. Kolik peněz přichází, kdy přicházejí na váš bankovní účet a kam odcházejí, to vše jsou důležité aspekty finančního úspěchu.
Naštěstí je trh nasycen aplikacemi pro správu peněz, které vám pomohou vidět zůstatek na vašem bankovním účtu, sledovat vaše výdaje a analyzovat vaše zvyky. Navíc existují i aplikace, které vám pomohou činit lepší finanční rozhodnutí na základě údajů získaných z vašich účtů.
A to nejlepší? Ke své finanční situaci máte přístup, ať jste kdekoli. Mnoho aplikací pro správu peněz lze zobrazit online i na mobilním zařízení, takže se o své finance můžete snadno starat, ať jste kdekoli.
Tady je 12 nejlepších aplikací pro správu peněz, které byste měli zvážit:
Obsah:
Personal Capital
Personal Capital je jednou z nejlepších dostupných aplikací pro správu peněz. Umožňuje sledovat váš rozpočet a zároveň obsahuje informace o vašich investičních účtech. Rozhraní je intuitivní a vizuální stránka je přehledná na stolním počítači, notebooku, tabletu nebo telefonu.
Grafy vašich investic podle tříd aktiv, investičních účtů nebo jednotlivých investic jsou přehledné, což usnadňuje sledování výkonnosti vašich investic a správu vašeho portfolia. V některých případech si můžete dokonce nechat pomoci od investičního profesionála.
Funkce pro sestavování rozpočtu v aplikaci Personal Capital nejsou tak robustní a intuitivní jako některé jiné nástroje pro správu peněz, ale svou práci odvedou. Hlavní výhodou Personal Capital je skutečnost, že v rovnici jsou zohledněny i vaše investice, což vám dává ucelený pohled na váš celkový finanční obraz.
Navštivte Personal Capital
Empower
Empower kombinuje sestavování rozpočtu s hromaděním úspor. Je to aplikace pro online bankovnictví a rozpočtování, která se propojí s vašimi dalšími finančními účty a sleduje jejich aktivitu, abyste měli lepší kontrolu nad svými peněžními toky. Můžete si nastavit týdenní a měsíční výdajové limity pro různé kategorie svého života a Empower vás bude informovat o tom, jak se vám daří sledovat. Můžete také bez námahy spořit prostřednictvím jejich funkce AutoSave. Stačí nastavit týdenní cíl úspor a aplikace automaticky přesune dodatečné prostředky – pokud jsou k dispozici – na úspory.
Kromě sestavování rozpočtu bude Empower hledat úspory také ve vašich výdajových vzorcích. Empower vám poskytne přehled vašich předplatných a pomůže vám zrušit ty, které již nevyužíváte. Kromě toho bude aplikace také pracovat na změně vašeho účtu za telefon, kabelovou televizi a internet na nižší částky. Zákazníci Empower ušetřili na účtech za kabelovou televizi a telefon v průměru 444 USD ročně.¹
Pokud vám to nestačí, můžete při založení běžného účtu Empower získat úrok na účtu AutoSave bez minimálních částek. Můžete to brát jako nástroj, který vám pomůže lépe kontrolovat váš rozpočet a zároveň pokračovat v přesouvání alespoň části peněz do nouzového spoření pro budoucí použití.
Navštivte Empower nebo se dozvíte více v naší úplné recenzi Empower
Bankovní služby pro nové účty poskytuje banka nbkc, člen FDIC.
¹ Služby sjednávání účtů poskytuje společnost Billshark, která si účtuje 33 % z úspor. Úspory zákazníků se mohou lišit.
YNAB
YNAB (You Need a Budget) vás bude stát 6,99 USD měsíčně, ale poplatek za první měsíc je zrušen a společnost tvrdí, že noví rozpočtáři ušetří 200 USD za první měsíc. I když s pomocí YNAB neušetříte zrovna tolik, aplikace může za měsíční poplatek stát.
Filozofie, na níž je YNAB založen, zní „práce za každý dolar“. Nabádá vás, abyste kladli důraz na to, abyste mysleli dopředu a dopředu si určili, kam vaše peníze půjdou, od investování přes spoření na dovolenou až po placení účtů a nákup potravin.
Stejně jako mnoho jiných aplikací pro správu peněz nabízí YNAB synchronizaci s bankami a podporu mobilních zařízení. YNAB vám také pomůže nastavit finanční cíle a co nejlépe využít každý vydělaný dolar.
Navštivte YNAB nebo si přečtěte celou recenzi zde.
Acorns
Acorns vybírá virtuální drobné z vašeho účtu. Místo ukládání však Acorns rozdíl investuje. Aplikace vám umožní začít investovat prakticky bez námahy. Stačí ji nastavit a můžete začít.
Acorns můžete používat jen k zaokrouhlování svých transakcí, ale můžete si také nastavit opakované výběry na svůj účet nebo svůj účet navýšit jednorázovou transakcí. Acorns má také novou funkci typu nákupní aplikace s názvem Found Money. Když nakupujete u určitých značek, partneři značky automaticky investují na váš účet Acorns. Podívejte se na naši recenzi této aplikace zde.
Související: Mint.com
Mint je již dlouho oblíbenou webovou stránkou a aplikací pro tvorbu rozpočtu, a to ne bezdůvodně. Stejně jako Personal Capital nabízí Mint kromě nástrojů pro tvorbu rozpočtu také přístup k vašim investičním účtům. V případě služby Mint je však část věnovaná sestavování rozpočtu silnější nabídkou, zatímco část věnovaná investování působí trochu jako vedlejší produkt.
Mint je skvělou volbou, pokud si chcete vést velmi podrobný rozpočet. Můžete si vytvořit tolik rozpočtových kategorií, kolik chcete, a transakce můžete kategorizovat i na cestách. Mint automaticky stahuje transakce z vašich bankovních účtů a kreditních karet, takže je máte všechny na jednom místě. Mint také analyzuje vaše výdaje a poskytuje přehled o vašich zvyklostech, díky čemuž zjistíte, kde byste se mohli zlepšit.
Nakonec má aplikace také příjemnou funkci placení účtů, která vám připomene, kdy je třeba zaplatit účty. Účty můžete dokonce platit přímo z aplikace.
PocketGuard
Hledáte aplikaci pro správu peněz, která vám také aktivně pomůže najít úspory ve vašich pravidelných výdajích? PocketGuard by mohla být právě pro vás. Synchronizujte své účty a PocketGuard bude sledovat a pomáhat vám analyzovat vaše výdaje. Tyto informace pak můžete využít k sestavení lepšího rozpočtu.
PocketGuard se také zaměřuje na opakující se účty a dokonce vyhledává výhodnější nabídky. Můžete zjistit trendy výdajů v jednotlivých měsících, sledovat jednotlivé účty a používat aplikaci k dlouhodobým úsporám.
Dollarbird
Je vaším hlavním rozpočtovým problémem zjištění, co musíte v budoucnu zaplatit? Možná se bojíte utratit 10 dolarů za oběd, i když máte na účtu poměrně dost peněz, protože si nemůžete vzpomenout, kdy máte splatné studentské půjčky. Dollarbird vám s tím pomůže.
Dollarbird je zdarma s prémiovými doplňky. Jde o to, abyste svůj rozpočet převedli do podoby kalendáře. Získáte tak přehled o nadcházejících výdajích. Barevně si můžete označit transakce podle kategorií a snadno zadávat opakující se transakce, jako je výplata nebo účet za služby. Aplikace vám umožňuje zobrazit předpokládaný zůstatek, takže víte, kolik peněz můžete bezpečně utratit.
Jedním omezením zde však je, že Dollarbird se nesynchronizuje s vašimi bankovními účty. Budete muset zadávat transakce ručně, ale to je poměrně jednoduché – a to znamená, že ve výsledku budete mít k penězům praktičtější přístup.
Obálky
Jednou z nejoblíbenějších strategií sestavování rozpočtu je strategie „obálek“. Rozdělíte si hotovost, vložíte ji do obálek a utrácíte v dané kategorii, dokud hotovost nedojde. Pokud chcete tuto starou rozpočtovou techniku přesunout do 21. století, pomůže vám Mvelopes.
Mvelopes převádí vaše výdaje z kreditních karet a digitální výdaje do rozpočtového systému ve stylu hotovosti, který sleduje, kam vaše peníze jdou. Můžete si vytvořit rozpočet a aplikace se postará o zbytek.
Za službu však musíte zaplatit. Mvelopes má plány začínající na 4 dolarech měsíčně. Můžete si však připlatit a získat přístup k širší škále funkcí, včetně služeb finančního koučinku.
Wally
Wally je ořezaná aplikace pro sestavování rozpočtu bez spousty zvonků a píšťalek. Unikátní funkce, které má, však stojí za prozkoumání.
V první řadě Wally podporuje téměř všechny cizí měny. Pokud jste digitální nomád a trávíte čas mimo zemi, může vám být Wally skvělým pomocníkem.
Dále, Wally umožňuje ukládat obrázky účtenek, takže můžete mít přehled o důležitých položkách souvisejících s daněmi a podnikáním, aniž byste se museli zabývat papírem.
Při každém přihlášení vás Wally informuje o tom, kolik máte peněz a co vám zbývá v rozpočtu do konce měsíce. Díky těmto informacím a možnosti spravovat své finance bez papírů v téměř jakékoli měně na světě není divu, že je Wally oblíbený u mileniálů.
Good Budget
Goodbudget je postaven na konceptu obálkového rozpočtu. Zdarma dostanete 10 obálek, ale pokud přejdete na verzi Plus, získáte neomezený počet obálek za 6 dolarů měsíčně. Stejně jako u většiny systémů založených na obálkách musíte přestat utrácet, když je obálka prázdná, nebo přesunout peníze z jiné obálky.
Jednou z největších výhod spojených s Goodbudget je, že můžete vytvořit společný rozpočet ve vaší domácnosti. Goodbudget je kompatibilní napříč zařízeními iPhone a Android, takže nezáleží na tom, co ostatní používají.
Pomocí Goodbudgetu si můžete stanovit společné cíle, vzájemně se kontrolovat a plánovat rozpočet tak, aby všichni věděli, co se děje.
Spendee
Spendee je další vizuální aplikace, která se synchronizuje s vašimi bankovními účty. Automaticky stahuje transakce a kategorizuje je. Umožňuje také sdílet určité části rozpočtu s ostatními.
Přiřaďte peníze do virtuálních peněženek a Spendee vás bude hlídat. Konkrétní peněženky můžete také sdílet s přáteli, což vám umožní podpořit zodpovědnost při dosahování vašich cílů. Nemusíte však sdílet celý svůj rozpočet, což je důležité, pokud si chcete zachovat soukromí. Spendee také nabízí cestovní režim, který podporuje více měn, když jste v zahraničí.
Albert
Přejete si mít asistenta pro osobní finance? Pravděpodobně byste chtěli Alberta. Pomocí aspektů umělé inteligence smíšených s lidským vedením můžete získat personalizované informace o svém aktuálním finančním zdraví – a o tom, co můžete udělat pro jeho zlepšení.
Albert pro vás automaticky vytvoří rozpočet na základě vašich příjmů, výdajových návyků a účtů. A nejen to, Albert vám pomůže odkládat peníze na spořicí účet, analyzuje vaše účty, aby vám pomohl zjistit, kde přeplácíte, a dokonce vás upozorní, když se blíží konec bezplatného zkušebního období.
Alberta můžete používat zdarma, ale pokud jste ochotni zaplatit malý příplatek, můžete napsat lidským odborníkům a získat další pomoc při dosahování cílů, jako je vyšší investování a splácení dluhů.
Související:
- Nejlepší finanční aplikace pro každý rozpočet
- Nejlepší aplikace pro sledování výdajů
Shrnutí
Technologie vám nabízí možnost porozumět svým financím a zlepšit své schopnosti hospodařit s penězi. Najděte si správnou aplikaci pro správu peněz, která bude odpovídat vašemu stylu, a sledujte, jak se vaše situace zlepšuje.
Podívejte se na 306. díl podcastu Dough Roller níže, kde Rob diskutuje o aplikaci YNAB, která je na 5. místě seznamu, a také o další aplikaci pro správu financí, eMoney.