Co vede k finanční kontrole od American Express? O svých zkušenostech s finanční revizí jsem hovořil již v minulosti.
Co je to finanční revize?“
Finanční revize je taktika společnosti Amex pro minimalizaci rizik, která má zajistit, abyste nevyčerpali své karty a neutekli. Jejich cílem je, abyste se nedostali do platební neschopnosti tím, že budete mít příliš velký dluh a nebudete ho splácet.
Když jste ve finanční revizi, zmrazí vám všechny účty a budete muset poslat dokumenty o svých příjmech. Budou požadovat daňová přiznání a výpisy z bankovních účtů. Chtějí se ujistit, že příjmy, které jste uvedli v žádosti, jsou pravdivé.
Proces obvykle trvá 2-3 týdny a je vám přidělen specialista, se kterým budete hovořit. I když se obrátíte na zákaznický servis, nebudete moci mluvit s nikým jiným než se specialistou.
Pokud požadované informace nepošlete, zruší vám všechny účty. I když se obáváte, že v přezkumu neuspějete, měli byste dokumentaci poslat, protože účty buď zruší, nebo stanoví nižší úvěrový limit.
Časté klikání na tlačítko „Spending Power“
Pokud kliknete na tlačítko „Spending Power“ více než třikrát denně, vyvolá to finanční kontrolu. Jde o to, že pokud vás čeká velký nákup, můžete si zkontrolovat, zda bude transakce schválena.
U mě právě toto spustilo přezkum. Zadal jsem 20 000 dolarů a pak 30 000 dolarů a 50 000 dolarů. Překvapivě mi všichni řekli, že to bude schváleno. Na straně Amexu to vyvolalo červenou vlajku, protože jsem právě obdržel chargecard.
Z toho plyne poučení:
Příliš mnoho velkých nákupů v krátkém časovém úseku
Myslím, že je to rozumné, aby se zabránilo podvodným transakcím. Na jednu věc je třeba si dát pozor, pokud dosáhnete minimální útraty. Například pokud vám byla schválena karta a máte úvěrový limit 10 000 USD, pokud utratíte 5 000 USD během prvních tří dnů, vyvolá to červenou vlajku. To odpovídá 2 500 dolarům denně, takže budou předpokládat, že jde o normální chování, protože nemají k dispozici historii výdajů na vaší nové kartě.
Pokud vezmete 2 500 dolarů a vynásobíte je 365 dny, dostanete částku blížící se 1 milionu dolarů. To je pro Amex znepokojující, zejména pokud se vámi uváděný příjem neblíží 1 milionu dolarů.
Vysoké úvěrové limity
Pokud máte na kreditní kartě úvěrový limit vyšší než 25 000 dolarů nebo kombinovaný úvěrový limit 35 000 dolarů, vyvolá to finanční kontrolu.
Vratné platby
Amex umožňuje propojení bankovního účtu pro úhradu zůstatku na výpisu. Pokud nemáte na bankovním účtu zůstatek k zaplacení zůstatku, dojde k vrácení platby.
Změna počtu příjmů
Posledním faktorem, který vede k finanční kontrole, je, pokud příliš drasticky změníte počet svých příjmů. Například pokud podáte žádost s platem 100 000 USD a o rok později budete mít roční plat 150 000 USD
Amex může chtít vidět důkaz o zvýšení platu v podobě výplatní pásky nebo daňového přiznání.
Výstupy z finančního přezkumu
Proces finančního přezkumu může mít tři možné výstupy:
1. Vyhovuje, vše je v pořádku a není třeba podnikat žádné další kroky.
2. Projde, ale sníží vám úvěrové limity.
3. Neprojde, zruší vám všechny účty.