Je snadné ospravedlnit placení stovek dolarů ročních poplatků za kreditní kartu, když můžete plně využívat výhody karty, jako jsou kredity na cestování, stravování, nakupování a přístup do letištních salónků. Je však těžší tyto poplatky platit, když jste zavřeni doma a omezujete výdaje.
Pokud vám kreditní karta nepřináší dostatečnou hodnotu, která by kompenzovala její roční poplatek, můžete svou kartu přeřadit na jiný produkt s nižším nebo žádným ročním poplatkem. Kreditní kartu můžete zrušit, ale to může mít nezamýšlené důsledky, například pokles vašeho kreditního skóre. Častěji bude lepší požádat o snížení ratingu jako o změnu produktu, než kartu rovnou zrušit.
Každý vydavatel karet má jiný způsob řešení změn produktu. V tomto průvodci se podíváme na to, jak snížit rating kreditní karty Chase.
Chcete další novinky a rady o kreditních kartách od TPG? Přihlaste se k odběru našeho denního zpravodaje!
Měl/a bych snížit rating své kreditní karty?
Snížení ratingu vaší karty vám umožní zachovat si úvěrový rámec a průměrné stáří úvěru, takže nebude mít tak negativní vliv na vaše kreditní skóre, jako by mohlo mít zrušení karty. Navíc je lepší mít dobré výsledky v udržování účtů než v otevírání a rušení mnoha účtů.
Související:
Snížení ratingu karty vám také může umožnit získat vstupní bonus, který by vám jinak byl odepřen. Společnost Chase není tak přísná jako někteří jiní vydavatelé, ale zavádí omezení pro získávání vstupních bonusů. Zpravidla nebudete moci získat vstupní bonus na kartě Chase, pokud tuto kartu v současné době držíte v peněžence nebo pokud jste získali vstupní bonus právě na této kartě v posledních 24-48 měsících. Abyste mohli bonus na kartě znovu získat, musíte kartu před opětovnou žádostí o její vydání zrušit nebo snížit její hodnocení (a také nezískat bonus v posledních dvou až čtyřech letech).
V závislosti na kartě mohou pravidla také spojovat celou „rodinu“ karet dohromady. Řekněme například, že v současné době máte kartu Chase Sapphire Reserve a čekali jste 48 měsíců od doby, kdy jste získali uvítací bonus. Pokud nyní chcete požádat o kartu Chase Sapphire Preferred kvůli jejímu bonusu (80 000 bonusových bodů po útratě 4 000 USD během prvních tří měsíců od otevření účtu. Navíc získáte kredit na výpisu ve výši 50 USD za nákupy potravin v prvním roce od otevření účtu), musíte nejprve snížit hodnotu karty Sapphire Reserve. To proto, že nyní smíte mít najednou pouze jednu kartu značky Sapphire. Podobné rodinné omezení platí i pro osobní kreditní karty Southwest.
Související: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve:
Dalším významným omezením karet Chase je pravidlo 5/24 vydavatele. Aby vám byla schválena karta Chase, nesmíte mít v posledních 24 měsících otevřeno pět a více osobních kreditních karet ve všech bankách. Pokud nemůžete požádat o jinou kartu, můžete požádat o změnu produktu na jinou kartu, pokud jsou pro vás její výhody atraktivnější.
Jedinou velkou nevýhodou snížení hodnocení karty je, že obvykle nezískáte uvítací bonus ke kartě, na kterou snižujete hodnocení. V závislosti na vaší situaci však výhody mohou převážit nad touto nevýhodou a nic vám nebrání znovu požádat o kartu, které se vzdáváte, a získat tento uvítací bonus po několika měsících.
Na jaké karty mohu snížit úroveň?
Většina kreditních karet s odměnami je součástí rodiny karet a změny produktů lze obvykle provádět pouze v rámci této rodiny. To znamená, že pravděpodobně nebudete moci provést downgrade z karty, jako je Chase Sapphire Reserve, na kartu United Explorer nebo jinou cobrandovanou kartu, přestože jsou obě kreditní karty vydávané Chase. Místo toho byste museli provést downgrade z karty Sapphire Reserve buď na kartu Sapphire Preferred, nebo na jinou kartu s odměnami Ultimate Rewards, jako je Chase Freedom (již není otevřena pro nové žadatele) nebo Chase Freedom Unlimited.
Někdy můžete dokonce provést downgrade na kartu, která již není dostupná pro nové žadatele. Například společnost Chase stále umožňuje držitelům osobních kreditních karet značky Marriott přejít na kartu Ritz-Carlton Card, přestože byla v roce 2018 pro nové žadatele uzavřena.
Související:
Je zde ještě několik dalších omezení, na která je třeba dávat pozor:
Maximalizujte svou peněženku s dokonalým kvartetem kreditních karet Chase
. Zaprvé musíte mít kartu alespoň 12 měsíců, abyste ji mohli snížit. Také nemůžete přecházet mezi osobními a firemními kartami, i když jsou ve stejné rodině (tj. kreditní karta Chase Sapphire Preferred na Ink Business Preferred). A konečně, příležitosti k downgradu nejsou vždy konzistentní a to, co je nabízeno jedné osobě, nemusí být nutně nabízeno i jiné osobě.
Chraňte své odměny
Protože nezavíráte svůj kartový účet, nepřijdete o své body. Pokud však snížíte hodnotu karty Chase Sapphire Reserve nebo Preferred na kartu Chase Freedom nebo Freedom Unlimited, ztratíte možnost převádět tyto body na hotelové a letecké partnery (pokud nemáte jinou plně převoditelnou kartu s odměnami Ultimate Rewards, například kreditní kartu Ink Business Preferred).
Karty Freedom bez ročního poplatku jsou účtovány jako kreditní karty s cash-backem, takže pokud chcete body získané s kartou Sapphire Reserve v pevné hodnotě použít na cestování, jejich hodnota se sníží z 1,5 centu za kus u karty Sapphire Reserve na 1 cent za kus u karet Freedom. Pokud nemáte jinou kartu s převoditelnými odměnami Ultimate Rewards, můžete zvážit jejich převod na hotel nebo partnerskou leteckou společnost ještě před snížením kategorie. Případně je možné převést body Ultimate Rewards na člena domácnosti, pokud má způsobilou kartu.
Informace o kartě Chase Freedom byly shromážděny nezávisle společností The Points Guy. Údaje o kartě uvedené na této stránce nebyly přezkoumány ani poskytnuty vydavatelem karty.
Související: Jak maximalizovat body Chase Ultimate Rewards
Kontakt na zákaznický servis
Zažádat o snížení ratingu karty je poměrně jednoduché: Zavolejte na telefonní číslo zákaznického servisu uvedené na zadní straně karty a promluvte si s agentem společnosti Chase. Společnost Chase vám také umožňuje kontaktovat ji prostřednictvím zabezpečeného portálu pro zasílání zpráv na svých stránkách, ale podle zpráv je třeba žádosti o změnu produktu podávat telefonicky.
Pokud budete mít štěstí, můžete dokonce získat poměrnou část ročního poplatku zpět, když provedete downgrade na kartu s nižším ročním poplatkem. Vzhledem k tomu, že si ponecháváte svůj stávající účet – na rozdíl od otevření nového – Chase nebude muset provádět kontrolu úvěruschopnosti.
Související: Při přeřazení karty Sapphire Reserve na kartu $0 Freedom Unlimited
Při přeřazení karty na nižší úroveň vám zůstane zachováno číslo účtu, zůstatek a datum splatnosti vašeho starého produktu. Během několika dní obdržíte novou kartu s názvem nového produktu, ale protože číslo karty bude stejné, můžete i nadále používat svou starou kartu za podmínek a výhod nové karty, než vám bude vydána nová karta, a dokonce i poté, co vám bude vydána nová karta.
Dolní řádek
Zrušení karty není vždy dobrý nápad kvůli zásahu do vašeho kreditního skóre, takže snížení ratingu je skvělou alternativou. Stejně jako ostatní vydavatelé, ani Chase obvykle neinzeruje možnosti změny produktu, takže málokterý držitel karty ví, že tato technika existuje. Je však poměrně snadné ji provést. Při snížení ratingu karty nezískáte uvítací bonus.
Další čtení:
- Maximalizujte svou peněženku s dokonalým kvartetem kreditních karet Chase
- Měl bych zrušit své kreditní karty, pokud je již nepoužívám?
- Je nyní čas snížit rating svých prémiových kreditních karet?
- Co udělat, než zrušíte kreditní kartu
- 4 nesprávné předpoklady o vašem kreditním skóre
Obrázek vytvořili zaměstnanci The Points Guy.
VÍKENDOVÁ NABÍDKA: 80 000 bodů
BONUSOVÁ HODNOTA TPG*: 1 650 USD
VÝHODY KARTY: 2x body na veškeré cestování a stravování, body převoditelné na více než tucet partnerů v oblasti cestování
* Hodnota bonusu je odhadovaná hodnota vypočtená společností TPG, nikoliv vydavatelem karty. Nejnovější ocenění si můžete prohlédnout zde.
Požádejte nyní
Další informace
- Získejte 80 000 bonusových bodů po utracení 4 000 USD za nákupy během prvních 3 měsíců od založení účtu. To je 1 000 dolarů, když je uplatníte prostřednictvím Chase Ultimate Rewards®. Navíc získejte až 50 dolarů ve výpisech za nákupy v obchodech s potravinami během prvního roku od otevření účtu.
- Získejte 2× tolik bodů za stravování včetně způsobilých donáškových služeb, jídla s sebou a stravování mimo domov a cestování. Navíc získejte 1 bod za každý utracený dolar při všech ostatních nákupech.
- Získejte o 25 % vyšší hodnotu při uplatnění odměn za letenky, hotely, pronájmy aut a plavby prostřednictvím Chase Ultimate Rewards®. Například 80 000 bodů má hodnotu 1 000 USD na cestování.
- V rámci služby Pay Yourself Back℠ mají vaše body během aktuální nabídky o 25 % vyšší hodnotu, když je uplatníte na dobropisy za stávající nákupy ve vybraných, rotujících kategoriích.
- Získejte neomezené dodávky s poplatkem za doručení ve výši 0 USD a snížené poplatky za služby u způsobilých objednávek nad 12 USD po dobu minimálně jednoho roku s předplatitelskou službou DashPass společnosti DoorDash. Aktivaci proveďte do 31.12.21.
- Zaplaťte si za pojištění storna/přerušení cesty, zproštění od havarijního pojištění u autopůjčovny, pojištění ztracených zavazadel a další.
- Získejte až 60 dolarů zpět na způsobilé digitální členství Peloton nebo členství All-Access do 31.12.2021 a získejte plný přístup k jejich knihovně cvičení prostřednictvím aplikace Peloton, včetně kardia, běhu, posilování, jógy a dalších. Lekce můžete absolvovat pomocí telefonu, tabletu nebo televize. Není nutné žádné fitness vybavení.
Odmítnutí odpovědnosti redakce: Názory zde vyjádřené jsou výhradně názory autora, nikoliv názory jakékoli banky, vydavatele kreditní karty, letecké společnosti nebo hotelového řetězce, a nebyly žádným z těchto subjektů přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny.
Odmítnutí odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi nejsou poskytovány ani zadávány inzerující bankou. Odpovědi nebyly přezkoumány, schváleny ani jinak podpořeny zadavatelem bankovní reklamy. Zadavatel bankovní reklamy neodpovídá za to, že všechny příspěvky a/nebo otázky budou zodpovězeny.