Když přemýšlíte, jak strávit den, změna banky pravděpodobně není na prvním místě vašeho seznamu. Je to časově náročný úkol a chyby mohou být nákladné. Bankovní účty jsou však pro správu vašich financí klíčové a používání správné banky vám může ušetřit peníze a zlepšit život na několik let (nebo i více).
Jak tedy poznáte, kdy je čas rozejít se s vaší bankou? Níže uvedené situace jsou dobrými důvody, proč se začít poohlížet po novém bankovním vztahu.
Platíte poplatky
Bankovní účty nemusí být drahé. Zvláště když jsou úrokové sazby nízké, mohou měsíční poplatky a další poplatky vyčerpat váš účet. Při placení vysokých poplatků se vám peníze málokdy vyplatí.
Měsíční poplatky
Běžný účet zdarma stále existuje a je snadné ho najít. Zde jsou tři způsoby, jak přestat platit za běžný účet.
- Podívejte se do místních bank a družstevních záložen, kde najdete běžný účet bez poplatků. Malé instituce mohou mít k dispozici účty zdarma, i když nemáte vysoký zůstatek.
- Informujte se o osvobození od poplatků u národních bank. Banky, které účtují měsíční poplatky, často tyto poplatky odpouštějí, pokud splníte určitá kritéria. Například se můžete vyhnout poplatkům za vedení účtu, pokud si zřídíte přímý vklad na účet nebo udržujete zůstatek na účtu nad určitou minimální úrovní.
- Projděte si bezplatné konto online. Několik online bank nabízí bezplatné šekování spolu s bezplatnou online platbou účtů, mobilním vkladem šeků a dalšími službami.
U bank, které jsou pouze online, může být obtížné vložit hotovost nebo okamžitě zakoupit pokladní šek. Vedení účtu v kamenné bance nebo jeho plánování může většině problémů předejít.
Poplatky za výběr z bankomatu
Nikdy není příjemné platit vysoké poplatky za výběr vlastních peněz nebo kontrolu zůstatku na účtu. Pokud jste častým uživatelem bankomatů, můžete eliminací poplatků spojených s bankomaty ušetřit značnou částku peněz. Některé banky poplatky za výběr z bankomatu – nebo jejich část – vracejí, což vám pomůže udržet více peněz na účtu. Případně si otevřete účet u instituce se sítí bankomatů, která se nachází v místě, kde žijete, pracujete a cestujete. Pokud jste členem spořitelního družstva, možná již máte díky sdílené pobočce přístup k tisícům míst po celé zemi.
Chcete vyšší úrokové sazby na spořicím účtu
Pokud na svém spořicím účtu dosahujete téměř nulových sazeb, vyplatí se zhodnotit alternativy. Samotné nízké sazby však nemusí být důvodem ke změně banky. Přesun účtu má smysl pouze v případě, že jinde můžete vydělat výrazně více, takže si projděte pár čísel a rozhodněte se, zda má smysl jednat.
Příklad: Jste se svou bankou většinou spokojeni, ale úroková sazba se vám zdá nízká. Konkurenční banka nabízí sazbu, která je o 0,5 % vyšší než sazba vaší současné banky. Má smysl přejít k jiné bance?
- Pokud se zůstatek na vašem spořicím účtu obvykle pohybuje kolem 1 000 USD, znamená tento rozdíl 0,5 % úrok 5 USD ročně navíc. Změna účtu se nemusí vyplatit.
- Pokud obvykle držíte na spořicím účtu 3 000 USD, nová banka vám ročně vrátí navíc 15 USD.
- Pokud máte na spořicím účtu 10 000 USD, změna banky by vám mohla přinést dalších 50 USD ročně.
Přepočítejte si, kolik můžete získat dodatečných úroků, než si založíte nový účet.
Chcete moderní funkce
Technologie vám správu financí usnadní více než kdy dříve, ale některé banky se odmítají vyvíjet.
Nástroje pro správu osobních financí (PFM) vám pomohou sledovat vaše výdaje, předvídat aktivitu na účtu a pracovat na dosažení vašich cílů. Banky mohou tyto nástroje poskytovat interně nebo mohou zpřístupnit údaje o vašem účtu nástrojům třetích stran (například Mint, Tiller a dalším).
Některé banky a spořitelny vám brání v používání nástrojů třetích stran. Pokud toužíte po informacích o svých financích, ale vaše banka vás nechává na holičkách, možná je čas změnit banku.
Chcete si zjednodušit
Změna banky může být příležitostí k uspořádání vašich financí. Pokud se vám během let nahromadilo mnoho účtů nebo spojujete finance s partnerem, může vám nový bankovní účet pomoci. Mít vše na jednom místě navíc usnadňuje rychlé přesuny peněz, přehled o finanční situaci a minimalizuje uživatelská jména a hesla.
Pokud najdete banku, která se vám líbí, můžete se rozhodnout, že ji budete používat pro všechny své vklady. Hledejte banku nebo družstevní záložnu s nízkými poplatky a konkurenceschopnou nabídkou úročených účtů:
- Šekové a spořicí účty
- Účty peněžního trhu
- Vkladové certifikáty (CD)
Pokud máte to štěstí, že máte značnou částku v hotovosti, nezapomeňte si před konsolidací aktiv ověřit limity pojištění FDIC (nebo krytí NCUSIF u úvěrových družstev).
Chcete banku, na kterou můžete být hrdí
Ať už držíte hotovost na spořicím účtu nebo utrácíte kreditní kartou (a každý měsíc ji splácíte), vytváříte pro banky příjmy. Proč tedy neposkytovat příjmy organizaci, která je v souladu s vašimi hodnotami?“
Možná se cítíte nesví při spolupráci s bankou, která se opakovaně chová špatně nebo má firemní kulturu, s níž nesouhlasíte. Navíc vás musí zajímat, jak vás banka s pochybnou etikou může zneužívat – možná o problému ještě nevíte. Pokud vám na vaší bance záleží, možná uděláte sobě i světu dobře, když své podnikání přesunete jinam.
I když banky jednají se zákazníky, zaměstnanci a dalšími zúčastněnými stranami férově, můžete dát přednost malým finančním institucím před nadnárodními bankami. Místní banky a družstevní záložny hrají důležitou roli ve vaší regionální ekonomice, pomáhají podnikům a vlastníkům nemovitostí a zároveň poskytují služby jednotlivcům.
Jste připraveni na změnu?
Pokud je čas změnit banku, udělejte to tak, abyste během procesu přechodu měli co nejméně starostí, a přejděte k bance, která vás pravděpodobně dlouhodobě uspokojí. Vyberte si banku s vynikající pověstí, včetně bank, na které jsme upozornili, a všech místních konkurentů.
Dále použijte kontrolní seznam pro dokončení změny. Takový postup vám poskytne plán pro každý krok procesu a pomůže vám vyhnout se poplatkům a problémům, které vás připraví o čas. Jakmile budete hotovi, pogratulujte si, že jste převzali odpovědnost za své finance a spolupracujete s bankou, která splňuje vaše potřeby.
.