Pokud šetříte peníze na zálohu na dům nebo jinou nemovitost, můžete být v pokušení tyto peníze investovat, zatímco čekáte na svůj vysněný domov. Nestálé nebo dlouhodobé investice však nejsou tím pravým místem, kam byste měli své peníze na zálohu uložit.
Protože tyto typy finančních prostředků musí být stabilní a rychle dostupné, když je potřebujete, není dobré své peníze vázat nebo podstupovat riziko, které je s investováním spojeno. Místo toho je rozumné uložit je do jednoho z několika peněžních ekvivalentů, které jsou chráněny pojištěním vkladů nebo vládou Spojených států. To je jediný způsob, jak skutečně ochránit absolutní hodnotu svých peněz – strategie, které se říká ochrana kapitálu.
Co však můžete udělat pro to, abyste své peníze ochránili a přitom vám rostly na počkání? Existuje několik skvělých míst, kam bezpečně investovat peníze na výplatu, než přijde čas na koupi nemovitosti, včetně bankovních účtů se zárukou FDIC, vkladových certifikátů pojištěných FDIC, pokladničních poukázek USA, účtů peněžního trhu a spořicích dluhopisů USA.
Bankovní účty se zárukou FDIC
Standardní bankovní účty jsou vždy bezpečným místem pro uložení hotovosti. Patří mezi ně běžné a spořicí účty u bank, které jsou členy FDIC. Nejenže máte ke svým penězům přístup v běžných bankovních hodinách bez jakýchkoli sankcí, ale v případě krachu banky vám vláda uhradí až 250 000 USD. Nevýhoda: tyto účty se často učí málo nebo vůbec neúročí, takže vaše peníze na zálohu nebudou držet krok s inflací.
Vkladové certifikáty (CD) pojištěné FDIC
Vkladový certifikát, který nabízejí finanční instituce, jež jsou členy FDIC, například mnohé komunitní banky, je zvláštní typ smlouvy, kdy bance půjčíte peníze na určitou dobu, například na tři měsíce nebo dva roky, výměnou za garantovaný výnos. Obvykle platí, že čím déle souhlasíte s vázáním svých peněz u banky, tím vyšší úrok vám banka vyplatí.
Tato možnost je nejlepší, pokud své prostředky delší dobu nepotřebujete. Pokud víte, že nebudete kupovat bydlení například alespoň šest měsíců, můžete nákupem CD získat výhodnější podmínky.
Pokud se budete potřebovat dostat ke svým penězům dříve, než je splatnost na CD, pak vám banka může účtovat až šestiměsíční úrok jako sankci.
Státní pokladniční poukázky USA
Jedná se o závazky vlády USA se splatností do jednoho roku. Protože každá státní pokladniční poukázka je kryta plnou daňovou mocí vlády, jsou považovány za jedno z nejbezpečnějších míst pro uložení hotovosti.
Státní pokladniční poukázky koupíte se slevou a po jejich splatnosti obdržíte jejich plnou hodnotu. Tato možnost má smysl pouze v případě, že již máte našetřenou dostatečnou částku na zálohu na dům. Potřebovali byste alespoň 10 000 nebo 20 000 dolarů, aby se vám investice vyplatila.
Účty peněžního trhu – ale ne fondy peněžního trhu
Účet peněžního trhu v místní bance může být skvělým způsobem, jak ochránit své peníze a zároveň získat mnohem vyšší úrokové sazby podle toho, kolik máte uloženo. Tyto účty jsou často pojištěny u FDIC, což vás chrání před potenciálními problémy, které by vznikly v případě krachu vaší banky.
Fond peněžního trhu je naproti tomu složitější investice do podílových fondů, které nakupují nejrůznější aktiva odpovídající hotovosti. Ty obvykle nejsou pojištěny u FDIC, a proto nejsou vhodným místem pro investování peněz na zálohu.
Vždy se zeptejte svého bankéře, zda je váš účet peněžního trhu pojištěn u FDIC. Pokud ano, měl by být bezpečným místem pro uložení vašich úspor na zálohu. Pokud není, pak hledejte dál.
Spořicí dluhopisy USA
Spořicí dluhopisy USA existují ve dvou základních typech: Spořicí dluhopisy série I a spořicí dluhopisy série EE. Oba mají jedinečné výhody a nabízejí velmi podobné podmínky. Nejsou dobrou volbou, pokud peníze potřebujete brzy, protože každý z nich musí být držen nejméně rok a jsou s nimi spojeny sankce za výběr, pokud si peníze vyberete za méně než tři roky.
Pokud však peníze na zálohu potřebujete za více než rok, nabízejí tyto dluhopisy značné výhody, protože investorům zaručují, že nikdy nepřijdou o jistinu. Tato úroveň ochrany je zásadní, pokud se jedná o peníze, které potřebujete, například peníze na zálohu na nemovitost.
.