Můžete vznést nároky na obranu dlužníků (známé také jako „obrana proti splácení“ nebo „DTR“), v nichž tvrdíte, že by ministerstvo mělo prominout váš dluh z federální studentské půjčky z důvodu pochybení školy bez ohledu na to, zda jste v prodlení se splácením půjček. Pokud bude vaše žádost o obranu dlužníka úspěšná, vláda vám odpustí/zruší celý váš nesplacený dluh z federálních studentských půjček nebo jeho část a za určitých okolností vám teoreticky mohou být také vráceny částky, které jste na tyto půjčky již zaplatili.
Ačkoli dlužníci mají již dlouho právo vznášet obranu proti splácení související se školou, ministerstvo teprve nedávno začalo vytvářet proces obrany dlužníka proti splácení. Ministerstvo vydalo 1. listopadu 2016 konečná pravidla, která měla vstoupit v platnost 1. července 2017. Obchodní skupina z odvětví však podala žalobu na odklad zavedení těchto pravidel, což vedlo ministerstvo k oznámení odkladů.
Projekt proti predátorským studentským půjčkám a organizace Public Citizen zažalovaly vládu, aby odklad zastavila. V říjnu 2018 soudce souhlasil s tím, že odklad byl nezákonný, a v důsledku toho pravidla vstoupila v platnost 16. října 2018. V březnu 2019 ministerstvo oznámilo, že konečná pravidla z listopadu 2016 se použijí pro nároky na obranu dlužníků uplatněné v souvislosti s půjčkami, které byly poprvé vyplaceny 1. července 2017 nebo později.
V září 2019 pak ministerstvo vydalo novou verzi pravidel, která se vztahuje na půjčky vyplacené 1. července 2020 nebo později. Tato nová verze ještě více ztěžuje dlužníkům získání úlevy. V současné době je proti této nové verzi pravidla podána právní námitka.
Ministerstvo uvádí, že tato pravidla se vztahují na přímé půjčky a nikoli na federální rodinné půjčky na vzdělávání (FFEL) nebo jiné státní půjčky. Pro program FFEL existují samostatná práva dlužníků na obranu, ale ministerstvo nevysvětlilo, jak mohou dlužníci získat úlevu prostřednictvím tohoto samostatného procesu. Informace pro dlužníky s jinými vládními půjčkami než přímými půjčkami zveřejníme, jakmile je budeme mít k dispozici.
Je důležité, abyste zůstali naladěni a sledovali tyto webové stránky kvůli novému vývoji a také sledovali webové stránky ministerstva o obraně dlužníků. Projekt o predátorských studentských půjčkách také zveřejnil často kladené otázky pro dlužníky, kteří čekají na rozhodnutí o obraně před splácením, a pro ty, kteří rozhodnutí obdrželi.
Datové centrum ministerstva také obsahuje zprávy a aktualizace o procesu obrany dlužníků.
Proces podávání žádostí o obranu dlužníků
Pokud nespadáte do jedné z níže popsaných kategorií pro některé studenty Corinthian nebo ACI, od února 2017 ministerstvo vyžaduje, aby dlužníci používali jeho formulář žádosti o obranu dlužníků. Můžete vyplnit online formulář žádosti nebo si stáhnout a vyplnit vyplnit formulář žádosti ve formátu PDF. Informace o tom, co uvést v žádosti o obhajobu dlužníka, jsou k dispozici on-line a na formuláři žádosti.
Dlužníci by měli formulář žádosti pečlivě vyplnit a uvést co nejpřesnější a nejpodrobnější informace. Pokud jsou dlužníci obeznámeni s nějakými soudními spory, které byly podány proti jejich škole, měli by to ve formuláři žádosti uvést. Ačkoli to není povinné, formulář žádosti vybízí dlužníky k předložení dalších dokumentů nebo jiných důkazů, jako jsou výpisy, smlouvy o zápisu a/nebo propagační materiály školy.
Před vyplněním formuláře žádosti o obhajobu dlužníka byste si měli prostudovat průvodce obhajobou dlužníka, který vytvořila skupina New York Legal Assistance Group (NYLAG) a který vám pomůže při vyplňování jednotlivých částí žádosti o obhajobu dlužníka. Tento průvodce má pouze informativní charakter. Průvodce si můžete stáhnout v angličtině a španělštině. Sdružení Debt Collective má k dispozici další informace o procesu podávání žádostí o obhajobu dlužníka.
Po značných průtazích při vyřizování žádostí ministerstvo v dubnu 2020 přislíbilo vyřídit žádosti o obhajobu dlužníka téměř 170 000 studentských dlužníků, z nichž některé se vyřizují již více než čtyři roky. Toto dlouho očekávané vyřízení bylo výsledkem urovnání navrženého v hromadné žalobě Sweet v. DeVos. V této věci bylo napadeno nezákonné odmítání ministerstva vyřizovat jakékoli nároky na obranu dlužníků po dobu více než jednoho roku a z toho vyplývající nezákonné prodlení při vyřizování těchto nároků.
Proces pro některé dlužníky Corinthian
Ve výše popsaném obecném procesu existuje několik výjimek pro skupiny studentů z konkrétních škol. Jednou z takových skupin jsou dlužníci z některých programů Corinthian Colleges. Ministerstvo vytvořilo zjednodušený proces a poskytlo specifické informace pro některé bývalé dlužníky z corinthianských škol. Zda máte na tento proces nárok, závisí na tom, kdy jste školu navštěvovali.
Prozatím ministerstvo poskytlo tyto informace:
Někteří dlužníci z Heald College: Ministerstvo zjistilo, že v letech 2010 až 2014 Heald College u mnoha svých studijních programů uváděla nesprávné údaje o míře uplatnění na trhu práce. Ministerstvo uvedlo, že tato zjištění Heald College opravňují studenty zapsané v zahrnutých programech a časových obdobích k podání žádosti o prominutí jejich federálních přímých půjček prostřednictvím zrychleného procesu s použitím jednoduchého formuláře potvrzení. Dlužníci, kteří se zapsali do programu Heald College v uvedených datech nebo po nich, mohou požádat o oddlužení na základě obhajoby dlužníka následujícím způsobem:
- Vyplňte online atestační formulář, který lze odeslat elektronicky, nebo
- Vyplňte vyplnitelný atestační formulář ve formátu PDF, vytiskněte jej a podepište (nevyplnitelnou HTML verzi atestačního formuláře si můžete prohlédnout zde) a vyplněný formulář zašlete ED e-mailem na adresu [email protected] nebo běžnou poštou na adresu U.S.A.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Někteří dlužníci Everest a Wyotech: Ministerstvo již dříve oznámilo, že zjistilo, že v letech 2010 až 2014 společnosti Everest Institute, Everest College a Everest University („Everest“) a WyoTech u mnoha svých studijních programů uváděly nesprávné údaje o míře uplatnění na trhu práce. Ministerstvo uvedlo, že tato zjištění opravňují studenty zapsané v zahrnutých programech a obdobích k tomu, aby požádali o prominutí svých federálních přímých půjček prostřednictvím zrychleného procesu s využitím jednoduchého formuláře potvrzení. To se týká i rodičů studentů Everestu a WyoTechu s rodičovskými půjčkami PLUS. Dlužníci, kteří se zapsali do některého ze zde uvedených programů Everest nebo WyoTech k uvedenému datu nebo po něm, mohou požádat o prominutí na základě obhajoby dlužníka následujícím postupem:
- Vyplňte online formulář potvrzení, který lze odeslat elektronicky, nebo
- Vyplňte vyplnitelný formulář potvrzení ve formátu PDF, vytiskněte jej a podepište (nevyplnitelnou verzi formuláře potvrzení ve formátu HTML si můžete prohlédnout zde) a vyplněný formulář zašlete ED e-mailem na adresu [email protected] nebo poštou na adresu U.S.A.S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Ostatní dlužníci společnosti Corinthian:
V roce 2018 federální okresní soud předběžně zabránil ministerstvu ve vymáhání přímých půjček v držení některých dlužníků společnosti Corinthian. Tato žaloba, Manriquez v. Devos, je národní skupinovou žalobou podanou čtyřmi dlužníky proti ministerstvu školství za to, že nezákonně a nespravedlivě odepřelo úlevu desítkám tisíc bývalých studentů společnosti Corinthian, o nichž ministerstvo školství rozhodlo, že mají nárok na odpuštění půjček a vrácení splátek půjček. Tyto dlužníky zastupují organizace Project on Predatory Student Lending a Housing and Economic Rights Advocates (HERA). Pomocí tohoto nástroje můžete zjistit, zda jste členem skupiny.
Automatická skupinová úleva pro dlužníky American Career Institute
V lednu 2017 ministerstvo oznámilo plány na poskytnutí úlevy na obranu dlužníků federálních studentských půjček, kteří navštěvovali dnes již neexistující American Career Institute (ACI) v Massachusetts. Federální studentské půjčky uzavřené za účelem návštěvy ACI by měly být automaticky vyplaceny, aniž by studenti museli podávat žádosti. Tento krok následuje po vyšetřování ministerstva a také po četných přiznáních školy, že poskytovala studentům nepravdivá a zavádějící prohlášení, uváděla nesprávné údaje o míře umístění na trhu práce a zaměstnávala instruktory, kteří neměli oprávnění vyučovat podle platných státních zákonů.
Forbearance and Stopped Collections
Jestliže nepožádáte o něco jiného, mělo by ministerstvo poté, co obdrží vaši žádost o obranu dlužníka, zařadit vaši půjčku do statusu forbearance nebo zastavit vymáhání, pokud jste v prodlení. Podle ministerstva pro dlužníky, kteří jsou v selhání, „…zastavení vymáhání znamená, že se vláda přestane pokoušet o vymáhání půjčky, a to i tím, že nebude srážet peníze ze mzdy nebo vrácení daně z příjmu. To bude pokračovat, dokud nebude ukončen proces přezkoumání vaší žádosti o obranu dlužníka. „
Pokud jste dříve nespláceli federální studentskou půjčku (půjčky) a vstoupili jste do sanačního plánu, ministerstvo vám doporučuje, abyste se obrátili na inkasní agenturu, se kterou jste spolupracovali, aby vám pomohla zjistit, zda může mít nějaké negativní důsledky, pokud se rozhodnete vstoupit do stavu zastavení vymáhání.
Pokud se rozhodnete, můžete status sanace nebo zastavení vymáhání zrušit. Jedná se o individuální rozhodnutí, ale měli byste vzít v úvahu, že během období forbearance nadále narůstají úroky, a to i u dotovaných půjček. U žádostí podaných před 1. lednem 2020 ministerstvo uvedlo, že se vzdává úroků, které narostly u půjček držených ministerstvem mezi datem, kdy jste podali žádost o obranu dlužníka, a datem dopisu s rozhodnutím. Žádosti podané po 1. lednu 2020 budou po dobu projednávání vaší žádosti nadále úročeny. Tyto úroky budou kapitalizovány, pokud ministerstvo vaši žádost zamítne nebo ji schválí pouze částečně. To se však může změnit, pokud ministerstvo opět změní svou politiku; měli byste sledovat aktualizace na webových stránkách ministerstva.
Neměli byste předpokládat, že váš účet je po podání žádosti o obranu dlužníka ve snášenlivém režimu nebo je zastaveno vymáhání. Určitě si to ověřte u svého obsluhovatele.
Abyste se vyhnuli zbytečnému započtení vrácených daní, dlužníci s půjčkami v selhání si mohou před podáním daňového přiznání ověřit, že jsou ve stavu zastaveného vymáhání, a to na telefonním čísle 1-800-621-3115 skupiny pro řešení selhání. Měli byste také zvážit zavolání na I.R.S. na číslo 1-800-304-3107, abyste získali více informací o tom, zda je vaše půjčka certifikována k započtení.
Postup po podání žádosti
Vláda odložila přijetí opatření k tisícům nevyřízených žádostí dlužníků o obranu. V červnu 2019 podali podvedení bývalí studenti neziskových vysokých škol žalobu, kterou se snaží přimět ministerstvo, aby postupovalo podle platných zákonů a vydalo rozhodnutí o prominutí dluhu, na které mají bývalí studenti nárok. Jmenovaní žalobci podávají žalobu jménem skupiny více než 158 000 bývalých studentů, kteří podali žádosti o obranu dlužníků před splácením.
Oddělení od roku 2020 začíná posuzovat a rozesílat rozhodnutí o některých žádostech o obranu dlužníků. U schválených žádostí ministerstvo oznámilo, že bude používat novou metodiku pro výpočet výše úlevy pro přiznanou obranu dlužníka Tato metodika jen zřídka přiznává přiznaným žádostem 100% úlevu a v současné době je napadena u soudu. Více informací o soudním sporu napadajícím metodiku úlev naleznete zde.
Je důležité, abyste zůstali naladěni a sledovali tento web pro nový vývoj a také sledovali webové stránky ministerstva o obraně dlužníků. Existuje řada možností, které může dlužník po obdržení rozhodnutí o obraně dlužníka zvážit. Jaké kroky by měl dlužník podniknout poté, co obdrží rozhodnutí ministerstva, závisí na jeho situaci a skutečnostech, které má k dispozici ohledně své školy. Dlužníci, kteří chtějí rozhodnutí napadnout, by při rozhodování o dalším postupu měli požádat o právní radu někoho, kdo se specializuje na studentské půjčky. Projekt o predátorských studentských půjčkách zveřejnil často kladené otázky pro dlužníky, kteří čekají na rozhodnutí o obraně proti žádostem o splacení, a pro ty, kteří již rozhodnutí obdrželi.
Daňové obavy
Dlouhou dobu bylo jasno ohledně zdanitelnosti pouze u několika škol: Ministerstvo financí vydalo rozhodnutí, že odpuštění půjček dlužníkům Corinthian a dlužníkům American Career Institute (ACI) nebude považováno za zdanitelný příjem. V červenci 2018 vydalo Ministerstvo financí (I.R.S.) rozhodnutí, kterým rozšířilo úlevu z roku 2015 pro dlužníky federálních studentských půjček Corinthian a ACI na dlužníky soukromých studentských půjček Corinthian a ACI.
V lednu 2020 vydalo ministerstvo financí nový postup, v němž se uvádí, že všechna osvobození dlužníků od obrany od roku 2016 budou považována za nezdanitelná, stejně jako soukromé půjčky odpuštěné v rámci soudních vyrovnání se školami nebo některými soukromými věřiteli řešícími obvinění z nezákonných obchodních praktik, včetně nekalého, klamavého a zneužívajícího jednání a praktik vůči neziskové nebo ziskové škole nebo soukromým věřitelům, kteří poskytli studentské půjčky na financování studia na těchto školách. Dlužníci rovněž nebudou povinni vracet daňové úlevy získané ze splátek. Tento příspěvek na blogu Project on Predatory Student Lending vám pomůže porozumět tomuto daňovému postupu z ledna 2020.
Kam se obrátit pro další informace
Pokud máte dotazy týkající se ochrany dlužníků, můžete zavolat na horkou linku ministerstva pro ochranu dlužníků: (855) 279-6207. Zástupci jsou k dispozici od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00 východního času.
Podle ministerstva, pokud jste obdrželi e-mail z e-mailové adresy [email protected] s výrazem „Borrower Defense Claim“ v předmětu, jedná se o oficiální sdělení Ministerstva školství USA (ED), které se týká úplného nebo částečného schválení vaší žádosti o obranu dlužníka před splácením. Ministerstvo uvádí, že bude následovat s dalšími informacemi, nebo se vám může ozvat váš správce půjčky s dalšími informacemi.
.