Přehled pracovního kapitálu AmEx: Až 750 000 dolarů pro vaši malou firmu

Advertiser &Redakční sdělení

Půjčky na pracovní kapitál od American Express

Držitelé kreditních karet American Express mohou mít nárok na Working Capital Terms, krátkodobý finanční produkt, jehož cílem je pomoci podnikatelům pokrýt náklady na faktury splatné dodavatelům a vyrovnat cash flow. Working Capital Terms je jedním ze tří produktů podnikatelských úvěrů American Express nabízených majitelům malých firem – mezi další patří American Express Merchant Financing, nabízený obchodníkům akceptujícím karty American Express, a Business Loans, nabízený držitelům karet OPEN.

Podle zprávy agentury Bloomberg společnost Amex uvedla produkt Working Capital Terms v reakci na úspěch, který zaznamenaly společnosti jako Square nabízející flexibilní úvěrové produkty stávajícím zákazníkům.

American Express Working Capital Terms jsou k dispozici až do výše 750 000 USD s poplatkem 0,5 % za 30denní úvěr a 1,5 % za 90denní úvěr. To znamená, že roční procentní sazba nákladů (RPSN) u půjčky Amex Working Capital Term se pohybuje kolem hodnoty půjčky SBA nebo bankovní půjčky, nikoliv jako u možností financování společnosti Square, která má ekvivalentní RPSN vysoko nad 30 %.

Půjčka American Express pro malé podniky bude dostupná prostřednictvím pozvánky pro předem schválené držitele karet Amex OPEN. Společnost Amex se tak připojuje k dalším gigantům, jako je Wells Fargo, která v roce 2016 rovněž uvedla na trh nový produkt rychlé půjčky pro malé podniky s názvem FastFlex. Produkt společnosti Wells Fargo je podobně dostupný pro stávající firemní zákazníky Wells Fargo, ale nabízí méně flexibilní částky úvěrů za vyšší cenu než podmínky pracovního kapitálu společnosti Amex.

Jak fungují podmínky pracovního kapitálu společnosti American Express

Podmínky pracovního kapitálu jsou poskytovány speciálně pro zákazníky, kteří chtějí uhradit faktury svých dodavatelů s tím, že se tím uvolní hotovost, kterou mohou použít na jiné části podnikání. Finanční prostředky budou poukázány přímo na účty dodavatelů již do dvou dnů. Vklady lze provádět i prodejcům, kteří nepřijímají jako formu splácení karty Amex.

Podnikatelé využívající půjčku Working Capital Terms si vyberou prodejce, kterému chtějí zaplatit, a částku, kterou by chtěli tomuto prodejci zaplatit. Po uplynutí doby splatnosti (30-, 60- nebo 90denní) společnost Amex automaticky strhne z bankovního účtu podniku částku úvěru plus související poplatek. Poplatky se pohybují v rozmezí 0,5 – 1 % z celkové částky úvěru u 30denní lhůty, 1 – 2 % u 60denní lhůty a 1,5 – 3 % u 90denní lhůty.

Aby se zmírnily rozpaky, které jsou někdy spojeny s tím, že poskytovatel úvěru platí vaše faktury, společnost Amex tvrdí, že splátky provedené prodejcům budou vypadat, jako by pocházely od majitele podniku, a nikoli od společnosti American Express.

Přednosti podmínek pracovního kapitálu American Express

American Express je institucí, pokud jde o financování podniků. Jejich řada podnikatelských kreditních karet je na světové úrovni a jejich podmínky pracovního kapitálu nabízejí oprávněným žadatelům velké výhody.

Vysoké limity

American Express Working Capital Terms lze schválit linku až do výše 750 000 USD, což je zdravý limit pro zavedený podnik. To umožňuje majitelům podniků mnohem větší flexibilitu v případě výpadků peněžních toků.

Otevřená struktura úvěru

Ačkoli American Express Working Capital Terms jsou v podstatě financováním závazků, nikoli úvěrovou linkou, fungují do jisté míry podobně. Bude vám poskytnuta částka „Open to Borrow“, která představuje, kolik ze schváleného úvěrového limitu máte k dispozici k vypůjčení. O prostředky z úvěrové linky můžete nadále žádat podle potřeby, což vašemu podnikání poskytuje dodatečnou flexibilitu.

Nízké sazby a poplatky

Většina podmínek provozního kapitálu přichází s ekvivalenty RPSN ve výši 20 % až 100 %. Ne tak u podmínek pracovního kapitálu American Express. Efektivní RPSN u podmínek pracovního kapitálu American Express se pohybuje v rozmezí 6 % až 12 %. Dlužníkům bude účtován pouze jednorázový poplatek za úvěr v rozmezí 0,5 % až 1,0 %. To jsou ušetřené peníze a hotovost zpět ve vašem podnikání.

Nevýhody American Express Working Capital Terms

Stejně jako každá možnost financování mají i American Express Working Capital Terms některé nevýhody. Zde je několik nevýhod.

K dispozici pouze členům karty Amex

Pro přístup k podmínkám American Express Working Capital Terms je třeba být členem karty American Express Business Card a mít předem schválenou nabídku. Abyste měli na nabídku nárok, musíte mít kartu Amex alespoň rok a aktivně ji používat. To může být špatná zpráva pro některé, kteří hledají podmínky pro nízkoúročený provozní kapitál, a pro další, kteří mohou mít problém se schválením podnikatelské kreditní karty Amex.

Velká jednorázová splátka

Namísto rozpočtení pravidelné měsíční splátky se od vás bude očekávat jednorázová jednorázová splátka na konci krátkého období. To může být pro většinu podniků velkou překážkou, zejména pokud během doby splatnosti, která se v závislosti na konkrétním schválení může pohybovat kolem 90 dnů, využijete značnou část schválené linky.

Vysoký požadavek na příjmy

Velká jednorázová platba je pravděpodobně jedním z největších faktorů, které stojí za vysokým požadavkem na příjmy pro schválení. Abyste mohli být schváleni, musíte nejen již používat podnikatelskou kartu Amex, ale musíte také prokázat roční příjem alespoň 200 000 USD.

Podmínky, sazby a vlastnosti pracovního kapitálu American Express

Rozsah výše financování	1 000 – 750 000 USD
Rozsah RPSN	6.00-12,00%
Poplatky	0,5-1,0% (30 dní), 1,0-2,0% (60 dní) 1,5%-3.0% (90 dní)
Podmínky financování	30,60,nebo 90 dní
Možnosti splácení	Jednorázová paušální platba na konci doby splatnosti
Požadováno zajištění	Ne
Osobní ručení?	Ano

Požadavky na způsobilost pro podmínky American Express Working Capital

Získání schválení pro podmínky American Express Working Capital není procházka růžovým sadem. Vyžaduje to vložit čas do vašeho podnikání, váš podnikatelský úvěr a existující vztah se společností American Express.

Klíčovým krokem ke splnění podmínek American Express Working Capital Terms je být současným aktivním členem American Express Business Card. Musíte být členem karty alespoň jeden rok a kartu aktivně používat. To samo o sobě může být značný problém v závislosti na vašem podnikatelském úvěrovém skóre. Svůj podnikatelský úvěr můžete sledovat pomocí služby Nav a připravit svou firmu na žádost o úvěr pomocí plánu Nav Business Loan Builder.

Pokud se kvalifikujete jako zákazník společnosti American Express, bude vám předem schválen úvěrový limit. Mějte na paměti, že již mají vaše údaje. To znamená, že nebudou vybírat novou úvěrovou zprávu, ale budou vycházet z informací, které již mají k dispozici.

Musíte prokázat, že máte roční příjmy alespoň 200 000 USD, a čím více, tím lépe. Nezapomeňte, že na konci krátkodobého úvěru se od vás bude očekávat jednorázová paušální platba.

Pomáhají podmínky pracovního kapitálu budovat podnikatelský úvěr?

Krátká odpověď zní ano, což je skvělá zpráva pro podnikatele, kteří chtějí budovat svůj podnikatelský úvěr a kteří si jsou jisti, že mohou včas splácet podmínky pracovního kapitálu.

Amex bude vykazovat historii plateb u malých podnikatelských úvěrů stejným způsobem jako u držitelů karet American Express OPEN. Pozitivní i negativní platební historie bude hlášena na Small Business Financial Exchange (SBFE) a negativní informace budou hlášeny na Dun & Bradstreet.

Pro koho budou Working Capital Terms výhodné

Podle sazeb konkurenceschopných s bankovními sazbami překlenují Working Capital Terms společnosti Amex rozdíl v nákladech mezi podnikatelskými úvěry a alternativními poskytovateli úvěrů a chtějí se vyhnout používání kreditních a debetních karet. Tento produkt je určen pouze pro zvané a podle zpravodajky Bloomberg News Jenny Suraneové si společnost Amex „u všech svých úvěrů vybírá smetánku, takže se zaměřuje na stávající zákazníky.“

Zákazníci, kteří pracují s řadou dodavatelů a postrádají flexibilitu obchodních podmínek, budou mít z tohoto produktu prospěch – jinými slovy, pokud pracujete s dodavateli, kteří vyžadují platbu předem nebo do několika dnů, bude to levný produkt, který můžete vyzkoušet, pokud vám pozvánka skončí ve schránce.

Kdo přijde o tento produkt podnikatelského úvěru Amex

Protože jsou podmínky pracovního kapitálu nabízeny pouze pro financování faktur dodavatelů, řada podnikatelů o ně přijde. Tento produkt pravděpodobně chybí majitelům podniků, kteří již mají flexibilní obchodní podmínky u svých dodavatelských faktur, ale přesto by mohli využít hotovost k financování provozního kapitálu nebo možností růstu svého podniku. Pokud spadáte do této skupiny, zvažte jiné finanční produkty společnosti American Express.

Poslední slovo

American Express nabízí majitelům malých podniků obrovskou škálu produktů, od krátkodobých úvěrů až po svou obchodní platinovou kartu, financování obchodníků, služby pro obchodníky a další. S podmínkami American Express Working Capital nabízejí úroveň flexibility při nízkých sazbách a nízkých dodatečných nákladech pro majitele podniku. Pokud se můžete kvalifikovat, je to rozhodně možnost, která stojí za zvážení, aby pomohla vyrovnat úroveň vašeho podnikání.

Tento článek byl původně napsán 8. července 2016 a aktualizován 21. listopadu 2019.

class=“blarg“>.