Ve stále více digitalizovaném světě by bylo neobvyklé, kdyby podniky nepřijímaly kreditní karty jako formu platby. Statistiky naznačují, že kreditní karty se nyní staly nejoblíbenějším způsobem platby. Ještě v roce 2017 činily transakce kreditními kartami 62,3 % plateb spotřebitelů ve Spojených státech, zatímco v případě hotovosti to bylo pouze 15,5 %.
Povolení zákazníkům používat kreditní karty jako způsob platby se neobejde bez nákladů pro samotný podnik. Existují poplatky za zpracování, které musí podniky platit za každý nákup provedený kreditní kartou, a tyto poplatky se mohou lišit. Prozkoumáme, jakým průměrným poplatkům za zpracování kreditních karet podniky čelí a co je v těchto nákladech zahrnuto.
Vysvětlení poplatků za zpracování kreditních karet
Stručně řečeno, poplatky za zpracování kreditních karet jsou náklady spojené s transakcí kreditní kartou. Tyto náklady hradí majitelé podniků, protože přijímají karty jako formu platby. V závislosti na zpracovateli plateb, kterého si podnikatel vybere, se mohou poplatky za zpracování pohybovat v rozmezí od 1,7 % do 3,5 % za každou karetní transakci.
Tyto náklady mohou zahrnovat jakýkoli paušál, transakční náklady a vedlejší poplatky.
1. Paušální poplatky
Obvykle se jedná o měsíční fixní částky připadající na používání konkrétního poskytovatele služeb kreditních karet. Představte si je jako náklady na používání jejich služeb, které mohou zahrnovat i používání jejich platební brány.
2. Poplatky za transakční náklady
Jak název napovídá, tento poplatek se vztahuje k jednotlivým nákladům za transakci kreditní kartou. Poplatek za transakci se může skládat z menších nákladů a obvykle zahrnují poplatek za vyhodnocení, mezibankovní sazbu a příplatek poskytovatele platebních služeb.
3. Náhodné poplatky
Náhodné poplatky jsou poplatky podobné pokutám, které mohou být účtovány podnikům v případě neobvyklých událostí, jako je nedostatek finančních prostředků nebo vrácení peněz.
Výměnné poplatky a platby kartou
Výměnné poplatky jsou často zahrnuty v transakčních poplatcích a představují nejvýznamnější částku z celkových nákladů na zpracování, kterou bude muset podnik zaplatit za transakci kreditní kartou. Tento náklad není pevně stanoven a závisí na řadě různých faktorů.
1. Použitá síť
Mezibankovní sazby se u hlavních karetních společností včetně Visa, Mastercard a American Express liší. To může mít zásadní vliv na celkové transakční náklady v závislosti na tom, jaká mezibankovní sazba je použita a kterou společností vydávající kreditní karty.
2. Typ použité kreditní karty
Čtečka karet v podniku bude schopna zpracovávat transakce kreditními a debetními kartami, ale transakční sazby se mezi nimi budou lišit. Totéž lze říci i o typech kreditních karet, protože osobní (běžné) a firemní kreditní karty mají různé sazby.
3. Způsob zpracování transakce
V závislosti na čtečce karet, kterou podnik používá, umožní toto zařízení zákazníkovi přejetí, klepnutí nebo vložení karty. Pokud jsou platby kreditní kartou prováděny online nebo pomocí mobilních zařízení, mohou se sazby také lišit.
4. Kód kategorie obchodníka
Kód kategorie obchodníka neboli MCC je způsob, jakým společnosti vydávající kreditní karty klasifikují, z jakého odvětví transakce pocházejí. To je důležité, protože sazby jsou závislé na určeném odvětví a liší se napříč odvětvími. MCC se obvykle označuje čtyřmístnými čísly, díky nimž společnost vydávající kreditní karty ví, jaký typ karty byl pro každou transakci použit.
Průměrné poplatky za zpracování kreditních karet u obchodníků
Poplatky za zpracování kreditních karet se u různých společností vydávajících kreditní karty liší. Tento rozdíl může mít velký dopad na malé podniky, protože může snížit jejich ziskové marže. Proto by obchodníci měli postupovat obezřetně, když přemýšlejí o tom, které karetní společnosti bude jejich podnik akceptovat.
Obchodníci by měli počítat s tím, že v průměru zaplatí 1,5 % až 3 % poplatků za zpracování kreditních karet za swipové karty. U transakcí, které vyžadují, aby zákazník vložil svou kreditní kartu do čtečky a zadal číslo PIN, se tento poplatek za zpracování zvyšuje přibližně na 3,5 %.
Pro představu obchodníků o tom, kolik si hlavní společnosti vydávající kreditní karty účtují průměrné poplatky za zpracování, uvádíme následující odhady.
1. American Express- 2,5 – 3,5 %
2. Mastercard- 1,55 – 2,6 %
3. Discover- 1,56 – 2,3 %
4. Visa- 1,43 – 2,4 %
Pomocné tipy ke snížení transakčních poplatků
Poplatky za zpracování kreditních karet mohou obchodníkům často bránit v maximalizaci jejich příjmů. Přestože se přijímání plateb kartou stalo nezbytným způsobem podnikání, existuje několik užitečných způsobů, jak snížit transakční poplatky.
1. Přijímejte platby kreditními kartami osobně
Pokud je to možné, snažte se přijímat platby kreditními kartami osobně, protože jsou méně náchylné k podvodům. U online plateb nebo jiných plateb kreditní kartou, které jsou prováděny bez přítomnosti osoby, je větší pravděpodobnost, že dojde k podvodným nákupům. Tyto rizikové nákupy jsou často spojeny s vyššími mezibankovními poplatky, které mohou výrazně zvýšit náklady obchodníka na zpracování.
2. Minimalizujte zpětné platby
Zpětné platby jsou jakýkoli druh transakcí, které proběhly, ale jsou staženy buď z důvodu vrácení peněz, nebo sporu o platbu ze strany zákazníka. Nahromadění chargebacků může mít pro obchodníky negativní důsledky, protože banky mohou tyto transakce považovat za pochybné. V důsledku toho mohou banky nakonec zvýšit poplatky za zpracování.
Jedním ze způsobů, jak mohou obchodníci snížit počet chargebacků, je vystavení autorizačního formuláře pro kreditní karty. Tento formulář podepisuje kupující a dává obchodníkovi právo průběžně účtovat poplatky z kreditní karty zákazníka.
3. Zavedení minimální částky za prodej kreditní kartou
Podniky, které se zabývají nákupy v malých dolarových částkách, jako jsou čerpací stanice nebo obchody se smíšeným zbožím, často zavádějí pro uživatele kreditních karet poplatek v minimální výši. To má pomoci zmírnit dopady poplatků za zpracování jednotlivých transakcí. Obchodníci si však musí uvědomit, zda je taková politika vymahatelná ve státě, ve kterém žijí.
.