Wenn Sie darüber nachdenken, wie Sie Ihren Tag verbringen können, steht ein Bankwechsel wahrscheinlich nicht ganz oben auf Ihrer Liste. Es ist eine zeitraubende Aufgabe, und Fehler können kostspielig sein. Aber Ihre Bankkonten sind entscheidend für die Verwaltung Ihrer Finanzen, und mit der richtigen Bank können Sie Geld sparen und Ihr Leben für mehrere Jahre (oder länger) verbessern.
Woher wissen Sie also, wann es an der Zeit ist, sich von Ihrer Bank zu trennen? Die folgenden Situationen sind gute Gründe, sich nach einer neuen Bankverbindung umzusehen.
Sie zahlen Gebühren
Bankkonten müssen nicht teuer sein. Vor allem bei niedrigen Zinssätzen können monatliche Gebühren und andere Kosten Ihr Konto auffressen. Wenn Sie hohe Gebühren zahlen, kommen Sie selten auf Ihre Kosten.
Monatliche Gebühren
Es gibt immer noch kostenlose Girokonten, und sie sind leicht zu finden. Hier sind drei Möglichkeiten, um nicht mehr für ein Girokonto zu bezahlen.
- Erkundigen Sie sich bei örtlichen Banken und Kreditgenossenschaften nach gebührenfreien Girokonten. Kleine Institute haben möglicherweise kostenlose Konten im Angebot, auch wenn Sie keinen hohen Kontostand haben.
- Informieren Sie sich über Gebührenbefreiungen bei nationalen Banken. Banken, die monatliche Gebühren erheben, verzichten oft auf diese Gebühren, wenn Sie bestimmte Kriterien erfüllen. So können Sie z. B. die Kontoführungsgebühren umgehen, wenn Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr Konto veranlassen oder Ihren Kontostand über einem Mindestbetrag halten.
- Nutzen Sie das Internet für kostenlose Girokonten. Mehrere Online-Banken bieten kostenlose Girokonten an, zusammen mit kostenloser Online-Rechnungsbezahlung, mobiler Scheckeinreichung und vielem mehr.
Bei reinen Online-Banken kann es schwierig sein, sofort Bargeld einzuzahlen oder einen Barscheck zu kaufen. Die meisten Probleme lassen sich vermeiden, wenn man ein stationäres Konto führt oder plant.
Geldautomatengebühren
Es ist nie gut, hohe Gebühren zu zahlen, um sein eigenes Geld abzuheben oder seinen Kontostand zu überprüfen. Wenn Sie häufig einen Geldautomaten benutzen, können Sie viel Geld sparen, indem Sie die Gebühren für Geldautomaten abschaffen. Einige Banken erstatten Ihnen die Geldautomatengebühren – oder einen Teil dieser Gebühren – und helfen Ihnen so, mehr Geld auf Ihrem Konto zu behalten. Eröffnen Sie alternativ ein Konto bei einem Institut mit einem Geldautomatennetz, das sich in der Nähe Ihres Wohn-, Arbeits- und Reiseortes befindet. Wenn Sie einer Kreditgenossenschaft angehören, haben Sie möglicherweise bereits Zugang zu Tausenden von Standorten im ganzen Land durch gemeinsame Zweigstellen.
Sie wünschen sich höhere Zinssätze für Ihr Sparkonto
Wenn Sie auf Ihrem Sparkonto fast keine Zinsen erhalten, lohnt es sich, nach Alternativen zu suchen. Niedrige Zinsen allein sind jedoch noch kein Grund, die Bank zu wechseln. Ein Kontowechsel ist nur dann sinnvoll, wenn Sie anderswo deutlich mehr verdienen können. Rechnen Sie also nach und entscheiden Sie, ob es sinnvoll ist, etwas zu unternehmen.
Beispiel: Sie sind mit Ihrer Bank im Großen und Ganzen zufrieden, aber der Zinssatz scheint niedrig zu sein. Eine konkurrierende Bank zahlt einen Zinssatz, der 0,5 % höher ist als der Ihrer derzeitigen Bank. Ist es sinnvoll, zu wechseln?
- Wenn Ihr Sparguthaben in der Regel bei 1.000 $ liegt, bedeutet dieser Unterschied von 0,5 % einen zusätzlichen Zins von 5 $ pro Jahr. Ein Kontowechsel könnte sich also nicht lohnen.
- Wenn Sie normalerweise 3.000 Dollar auf dem Sparkonto haben, bringt Ihnen die neue Bank 15 Dollar mehr pro Jahr.
- Bei einem Sparguthaben von 10.000 Dollar könnte ein Bankwechsel 50 Dollar mehr pro Jahr bringen.
Berechnen Sie, wie viel zusätzliche Zinsen Sie verdienen können, bevor Sie ein neues Konto eröffnen.
Sie wollen moderne Funktionen
Die Technologie macht es einfacher denn je, Ihre Finanzen zu verwalten, aber einige Banken weigern sich, sich weiterzuentwickeln.
Tools für das persönliche Finanzmanagement (PFM) helfen Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen, Kontobewegungen vorherzusagen und auf Ihre Ziele hinzuarbeiten. Banken können diese Tools intern bereitstellen oder Ihre Kontodaten für Tools von Drittanbietern (wie Mint, Tiller und andere) zugänglich machen.
Einige Banken und Kreditgenossenschaften hindern Sie daran, Tools von Drittanbietern zu nutzen. Wenn Sie sich nach Informationen über Ihre Finanzen sehnen, Ihre Bank Sie aber im Stich lässt, ist es vielleicht an der Zeit, die Bank zu wechseln.
Sie wollen vereinfachen
Ein Bankwechsel kann eine Gelegenheit sein, Ihre Finanzen zu organisieren. Wenn sich im Laufe der Jahre zahlreiche Konten angesammelt haben oder wenn Sie die Finanzen mit einem Partner zusammenlegen, kann ein neues Bankkonto hilfreich sein. Wenn Sie alles an einem Ort haben, können Sie Ihr Geld schnell verschieben, Ihre finanzielle Lage überblicken und Benutzernamen und Passwörter minimieren.
Wenn Sie eine Bank gefunden haben, die Ihnen gefällt, können Sie sich dafür entscheiden, alle Ihre Einlagen bei diesem Institut zu tätigen. Suchen Sie nach einer Bank oder Kreditgenossenschaft mit niedrigen Gebühren und einem wettbewerbsfähigen Angebot an zinstragenden Konten:
- Giro- und Sparkonten
- Geldmarktkonten
- Einlagenzertifikate (CDs)
Wenn Sie das Glück haben, über einen beträchtlichen Bargeldbetrag zu verfügen, sollten Sie die FDIC-Versicherungsgrenzen (oder die NCUSIF-Deckung bei Kreditgenossenschaften) prüfen, bevor Sie Ihr Vermögen zusammenlegen.
Sie wollen eine Bank, auf die Sie stolz sein können
Ob Sie Bargeld auf einem Sparkonto halten oder mit einer Kreditkarte ausgeben (und diese jeden Monat abbezahlen), Sie schaffen Einnahmen für Banken. Warum sollten Sie also nicht für eine Organisation arbeiten, die Ihren Werten entspricht?
Es könnte Ihnen unangenehm sein, mit einer Bank zusammenzuarbeiten, die sich wiederholt daneben benimmt oder eine Unternehmenskultur hat, mit der Sie nicht einverstanden sind. Außerdem müssen Sie sich fragen, wie eine Bank mit fragwürdigen ethischen Grundsätzen Sie ausnutzen kann – vielleicht kennen Sie das Problem noch gar nicht. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Bank machen, könnten Sie sich und der Welt einen Gefallen tun, indem Sie Ihre Geschäfte woanders tätigen.
Selbst wenn Banken Kunden, Mitarbeiter und andere Beteiligte fair behandeln, sollten Sie kleine Finanzinstitute multinationalen Banken vorziehen. Lokale Banken und Kreditgenossenschaften spielen eine wichtige Rolle in Ihrer regionalen Wirtschaft, indem sie Unternehmen und Immobilieneigentümern helfen und gleichzeitig Dienstleistungen für Privatpersonen anbieten.
Bereit zum Wechsel?
Wenn es an der Zeit ist, die Bank zu wechseln, sollten Sie dies so tun, dass Sie während des Übergangsprozesses möglichst wenig Kopfschmerzen haben und zu einer Bank wechseln, mit der Sie langfristig zufrieden sein werden. Wählen Sie eine Bank mit einem ausgezeichneten Ruf, einschließlich der Banken, die wir hervorgehoben haben, und etwaiger lokaler Konkurrenten.
Nächste Maßnahme: Verwenden Sie eine Checkliste, um den Wechsel abzuschließen. Auf diese Weise erhalten Sie einen Fahrplan für jeden Schritt des Prozesses und vermeiden Gebühren und Probleme, die Ihre Zeit verschwenden. Wenn Sie fertig sind, können Sie sich selbst dazu beglückwünschen, dass Sie Ihre Finanzen selbst in die Hand nehmen und mit einer Bank zusammenarbeiten, die Ihren Bedürfnissen entspricht.