Chase-Kreditkarten sind so beliebt, dass Chase eine Obergrenze für die Anzahl der Karten festgelegt hat, die jeder Verbraucher haben kann. Während sich der Kartenaussteller selbst über sein Genehmigungsverfahren bedeckt hält, bezeichnen Prämienenthusiasten dieses Limit gemeinhin als „Chase 5/24-Regel“.
Diese Regel soll verhindern, dass sich Menschen für wertvolle Chase-Kreditkartenangebote anmelden, die Boni kassieren und dann ihre Karten kündigen und weiterziehen. Auch wenn die Chase 5/24-Regel etwas mehr Planung bei der Beantragung bedeutet, können Sie immer noch viel Nutzen aus den Chase-Kreditkarten ziehen, wenn Sie in der Lage sind, unter diesem Schwellenwert zu bleiben oder zu lernen, die vorhandenen Kreditkarten optimal zu nutzen.
Was ist die Chase 5/24-Regel?
Die Chase 5/24-Regel besagt, dass Sie, wenn Sie in den letzten 24 Monaten fünf Kreditkarten eröffnet haben, wahrscheinlich nicht berechtigt sind, eine neue Chase-Kreditkarte zu eröffnen. Interessanterweise gilt diese Regel für alle neuen Kreditkarten, die Sie in Ihrer Kreditauskunft haben, auch wenn sie von einem anderen Emittenten wie Citi oder American Express stammen.
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Chase setzt diese Grenze aus demselben Grund, aus dem American Express seine Willkommensboni auf ein Mal pro Leben begrenzt und Citi Ihnen den Bonus auf Citi-Produkte innerhalb bestimmter Kartenfamilien nur alle 24 oder 48 Monate gewährt.
Die Idee hinter der 5/24-Regel für Chase-Karten ist einfach: Indem Chase neue Karten nur an Kunden vergibt, die in den letzten zwei Jahren weniger als fünf neue Kreditkarten besessen haben, kann das Unternehmen die Zahl der Kreditkartenabbrecher eindämmen, die sich nur für eine Karte anmelden, um ihren anfänglichen Anmeldebonus zu erhalten.
Chase-Karten, die der 5/24-Regel entsprechen
Generell fallen alle Kreditkarten von Chase unter die 5/24-Regel. Dazu gehören auch Co-Branding-Kreditkarten für Hotels und Fluggesellschaften, die von Chase angeboten werden. Zu den beliebten Chase-Kreditkarten, für die diese Regel gilt, gehören die folgenden:
- Chase Freedom Flex℠
- Chase Freedom Unlimited®
- Chase Sapphire Preferred® Card
- Chase Sapphire Reserve®
- Ink Business Cash® Credit Card
- Ink Business Preferred® Credit Card
- Southwest Rapid Rewards-Kreditkarten wie die Southwest Rapid Rewards® Plus Credit Card
- United-Kreditkarten wie die United℠ Explorer Card
- Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
- British Airways Visa Signature Card
- Disney-Kreditkarten wie die Disney Premier Visa Card
- World Of Hyatt Credit Card
- IHG-Kreditkarten wie die IHG Rewards Club Premier Credit Card
- Marriott-Kreditkarten wie die Marriott Bonvoy Boundless Credit Card
Zählen Chase-Geschäftskarten für die Regel?
Chase behandelt seine Geschäftskreditkarten etwas anders, wenn es um die Chase 5/24-Regel geht. Sie müssen zwar unter die 5/24-Regel fallen, um sich für eine neue Business-Kreditkarte von Chase zu qualifizieren, aber Ihre neue Business-Karte wird nicht auf Ihren zukünftigen 5/24-Status angerechnet.
Wie Sie Ihren 5/24-Status überprüfen können
Wenn Sie nicht aus dem Stegreif wissen, wie viele neue Kreditkarten Sie in den letzten Jahren besessen haben, können Sie das sicher herausfinden, indem Sie Ihre Kreditberichte bei allen drei Kreditbüros überprüfen. Auf der Website AnnualCreditReport.com können Sie dies einmal im Jahr kostenlos tun.
Wenn Sie Zeit haben, Ihre Kreditberichte von Experian, Equifax und TransUnion durchzusehen, können Sie zählen, wie viele neue Kartenkonten Sie in den letzten 24 Monaten hatten. Beachten Sie jedoch, dass nicht alle neuen Konten denselben Auskunfteien gemeldet werden, so dass Ihr 5/24-Status bei jeder Auskunftei anders sein könnte.
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Können Sie die Chase 5/24-Regel umgehen?
Es gibt keine Ausnahmen von der Chase 5/24-Regel per se, aber Sie können Ihre Kreditkartenanträge zeitlich strecken, um sich einen Platz für eine neue Chase-Karte offen zu halten, wenn Sie diese beantragen möchten. Indem Sie etwa alle sechs Monate eine neue Rewards-Kreditkarte für private oder geschäftliche Zwecke beantragen, können Sie Ihre Anträge so verteilen, dass Sie unter diesem Schwellenwert bleiben.
Während Sie darauf warten, unter die 5/24-Regel zu kommen, damit Sie eine neue Kreditkarte beantragen können, sollten Sie Maßnahmen ergreifen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Zu den Maßnahmen, die Sie jetzt ergreifen können, gehören die Rückzahlung von Schulden, um Ihre Auslastung zu verringern, und die Überwachung Ihres Kreditscores, um gute oder schlechte Fortschritte zu erkennen.
Wie sieht es mit Produktänderungen und Upgrades aus?
Eine mögliche Umgehung der 5/24-Regel von Chase besteht darin, das Kreditkartenprodukt dieses Emittenten zu wechseln, entweder durch ein Upgrade oder durch einen Wechsel zu einer ähnlichen Karte. Viele Verbraucher haben dies in letzter Zeit getan, seit die alte Chase Freedom-Karte durch die neue Chase Freedom Flex ersetzt wurde.
Verbraucher wechseln häufig auch zwischen der Chase Sapphire Reserve und der Chase Sapphire Preferred, indem sie die luxuriösen Reisevorteile der Sapphire Reserve gegen die niedrigere Jahresgebühr der Sapphire Preferred tauschen, wenn sie nicht mehr genug reisen, um die höhere Gebühr zu rechtfertigen.
Denken Sie daran, dass Sie bei einem Upgrade oder Produktwechsel unter den Chase-Kreditkartenprodukten keinen Anspruch auf den Bonus für Ihre neue Karte haben. Das macht einen Kartenwechsel etwas weniger wertvoll, aber es gibt immer noch viele Situationen, in denen ein Produktwechsel oder ein Upgrade sehr sinnvoll sein kann.
Tipps, die Sie bei der Beantragung von Chase-Kreditkarten beachten sollten
Bevor Sie eine Chase-Kreditkarte beantragen, können Sie einige Schritte unternehmen, um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen. Hier sind die wichtigsten Schritte, die Sie sofort in Betracht ziehen sollten:
Nehmen Sie nicht an, dass Sie Ihren 5/24-Status kennen
Wenn Sie sich nicht ganz sicher sind, wie viele neue Karten Sie in den letzten 24 Monaten besessen haben, verzichten Sie auf eine wilde Schätzung und nehmen Sie sich die Zeit, dies zu überprüfen, damit Sie es sicher wissen. Denken Sie daran, dass ein Kreditkartenantrag eine harte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft auslöst. Es macht also keinen Sinn, eine harte Anfrage hinzuzufügen, wenn Sie sich nach der Chase 5/24-Regel nicht qualifizieren.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte
Da Sie sich bereits die Zeit nehmen, Ihre Kreditauskünfte auf neue Karten in den letzten 24 Monaten zu überprüfen, sollten Sie Ihre Berichte auch auf Fehler überprüfen. Wenn Sie in Ihren Kreditauskünften falsche Informationen finden, die sich nachteilig auf Ihren Score auswirken könnten, sollten Sie sich die Zeit nehmen, diese Informationen sofort anzufechten.
Prüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Da Chase-Kreditkarten in der Regel nur an Kunden mit guter oder hervorragender Kreditwürdigkeit vergeben werden, sollten Sie auch Ihre Kreditwürdigkeit prüfen, um zu sehen, wo Sie stehen, bevor Sie sich bewerben.
Prüfen Sie, ob Sie eine Vorabgenehmigung erhalten können
Chase bietet Ihnen die Möglichkeit, online zu prüfen, ob Sie für einige seiner Kreditkarten eine Vorabgenehmigung erhalten können. Auch wenn eine Vorabgenehmigung keine Garantie dafür ist, dass Sie sich qualifizieren, können Sie sich so oder so ein besseres Bild machen.
Unterm Strich
Die 5/24-Regel von Chase schränkt zwar die Anzahl der neuen Chase-Kreditkarten ein, für die Sie sich qualifizieren können, aber sie sollte Ihre Prämienziele nicht allzu sehr beeinträchtigen. Schließlich brauchen Sie vielleicht nicht mehr als ein oder zwei neue Kreditkarten pro Jahr, und manchmal ist es gut, die Dinge einfach zu halten und sich auf die Maximierung der Prämien mit den Karten zu konzentrieren, die Sie bereits haben.
Verzweifeln Sie auch nicht, wenn Sie viel zu viele Kreditkarten haben, um sich zu qualifizieren. Wenn es Ihnen nicht gelingt, unter die 5/24-Schwelle zu kommen, egal was Sie tun, gibt es viele Rewards-Kreditkarten anderer Emittenten, die nicht die gleichen Anforderungen haben.
Die Informationen über die United℠ Explorer Card wurden von Bankrate.com unabhängig gesammelt. Die Angaben zur Karte wurden nicht vom Kartenaussteller überprüft oder genehmigt.
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