Cada vez son más los consumidores que optan por la vía digital a la hora de elegir su entidad bancaria y optan por los bancos exclusivamente online. Simple Bank y Ally Bank están considerados como dos de los principales bancos exclusivamente online. Los clientes pueden contar con estos bancos por sus buenas plataformas bancarias en línea y sus bajas comisiones.
Dos de los mejores nombres que existen cuando se trata de bancos sólo en línea son Ally y Simple Banks, el último de los cuales ofrece sus servicios a través de Compass Bank y The Bancorp Bank. Si te estás preguntando cuál es el banco adecuado para ti, sigue leyendo mientras profundizamos en estas ofertas financieras, incluyendo qué cuentas bancarias ofrecen, sus comisiones y mucho más.
Aunque ambos bancos destacan, lo hacen de formas bastante diferentes. Por ejemplo, la herramienta Safe-to-Spend de Simple Bank puede ayudarle a tener un control firme de su presupuesto, mientras que la cuenta de ahorro de alto rendimiento de Ally Bank le facilita reforzar su fondo de emergencia.
A primera vista, se dará cuenta de que Ally Bank ofrece varios productos financieros que van desde cuentas de ahorro hasta certificados de depósito a largo plazo y cuentas de jubilación de alto rendimiento.
No importa qué tipo de cuenta abra con Ally Bank, puede estar seguro de que recibirá uno de los tipos de interés más altos ofrecidos en el sector. Incluso su cuenta de ahorro básica en línea gana un interés que está muy por encima de la media nacional.
Ally también trata de ser transparente con respecto a los cargos y las tasas que se encontrará con una cuenta. No se le cobrarán comisiones por cheques normales, cheques de caja, mantenimiento de la cuenta, transferencias entrantes, copias de extractos, etc. Sólo se le cobrará por algunas incidencias como la devolución de partidas de depósito y los descubiertos.
Para poder acceder a su dinero, tendrá que iniciar sesión en el móvil, conectarse a Internet, utilizar un cajero automático o llamar al banco. Los clientes de Ally Bank tienen acceso a más de 40.000 cajeros automáticos Allpoint® gratuitos en Estados Unidos y, si hace uso de un cajero que no sea Allpoint®, podrían reembolsarle un máximo de 10 dólares por ciclo de extracto en concepto de gastos de cajero.
Simple Bank
Simple Bank se creó cuando sus fundadores se dieron cuenta de que muchas personas tenían experiencias bancarias incómodas y complicadas. Se esforzaron por crear un banco que fuera fácil de usar. Trabajando con The Bancorp Bank y el Compass Bank, Simple es capaz de dar una sensación más personalizada a la banca. Esto se nota especialmente con su sitio web y aplicación móvil estéticamente satisfactorios.
Es importante tener en cuenta que Simple sólo ofrece cuentas corrientes por el momento, esto puede no ser perceptible cuando se visita por primera vez su sitio web. También no tienes la capacidad de escribir cheques con esta cuenta, lo que puede ser considerado como una desventaja para la mayoría de la gente. Sin embargo, su cuenta corriente tiene numerosas ventajas que hacen que el ahorro y las operaciones bancarias sean más fáciles y automáticas.
Uno de sus servicios incluye Metas, una función que le permite guardar dinero en efectivo en sobres virtuales para cualquier gasto en el futuro, como la compra de un nuevo televisor o el pago del alquiler. Simple también cuenta con una herramienta Safe-to-Spend® que te notifica automáticamente la cantidad de dinero que puedes gastar en una compra específica. Para ello, tiene en cuenta su saldo actual, para qué está intentando ahorrar y el coste de su posible compra.
Simple va incluso más allá en comparación con Ally cuando se trata de negarse a cobrar comisiones adicionales. No tendrá que pagar ninguna comisión por la sustitución de la tarjeta, por el uso de los cajeros automáticos Allpoint® e incluso por los descubiertos. Sin embargo, debido a esta ausencia de comisiones, Simple no le reembolsará ninguna comisión que se encuentre en cajeros que no sean Allpoint®.
Es vital que sepa lo que busca en un banco cuando empiece a compararlos. Por ejemplo, si quiere un banco que tenga una variedad de cuentas que pueda abrir, querrá optar por Ally Bank. Sin embargo, si lo que busca es una cuenta corriente fácil y de bajo coste que le ayude a gestionar su dinero, elija Simple Bank.
Comparaciones rápidas
A continuación se enumeran algunos de los productos y servicios que ofrecen ambos bancos con sus tipos de interés y la cantidad de comisiones que cobran.
Cuentas corrientes
Tanto Ally Bank como Simple Bank ofrecen cuentas corrientes a sus clientes. Ally ofrece la cuenta corriente Ally Interest Checking mientras que Simple tiene la cuenta corriente Simple Fee-Free Checking. Ambas no tienen cuotas mensuales y tampoco exigen cantidades mínimas de depósito.
| Cuenta de cheques Ally Interest | Cuenta Simple Fee-Cuenta de cheques gratuita | |
| Cuotas mensuales | $0 | $0 |
| Cantidad de depósito mínima al momento de la apertura | $0 | |
| Intereses sobre saldos | a. Para depósitos menores a $15,000: 0.10% APY
b. Para depósitos mayores: 0,60% APY |
0,01% APY |
| Red de cajeros automáticos | a. Acceso a miles de cajeros automáticos Allpoint
b. Reembolsa un máximo de 10 dólares al mes por las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red |
a. Acceso a miles de cajeros automáticos Allpoint
b. No cobra por el uso de cajeros automáticos fuera de la red (el propietario del cajero puede cobrar una comisión); no hay reembolsos en las comisiones de los cajeros automáticos |
Ambos bancos tienen opciones de bajo coste y un excelente acceso a los cajeros automáticos. Debes tener en cuenta que ganarás más en intereses con Ally Bank. Sin embargo, la diferencia no se notará a menos que tengas un gran saldo en tu cuenta. Ambos bancos ofrecen a sus clientes acceso a la misma amplia red de cajeros automáticos, por lo que buscar un cajero gratuito cercano no debería ser difícil.
2. Cuentas de ahorro
Ally Bank ofrece un producto llamado Ally Savings. Tiene un tipo de interés del 1,45% y no requiere una cuota mensual. Simple Bank, por su parte, no tiene una oferta de cuenta de ahorro.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Cuotas mensuales | 0 | No aplica |
| Cantidad mínima de depósito al momento de la apertura | $0 | No aplica |
| Interés sobre saldos | 1.45% APY | No aplica |
| Transferencia automática desde la cuenta corriente vinculada | Sí | No aplica |
Una de las mejores cuentas de ahorro del mercado la ofrece Ally Bank. El tipo medio de una cuenta de ahorro se sitúa actualmente en el 0,07%, en parte comparado con el APY de Ally Bank. No hay ningún requisito de cantidad de depósito inicial al abrir la cuenta, y es fácil transferir dinero entre sus cuentas de ahorro y de cheques.
Aunque Simple no ofrece una cuenta de ahorro, su herramienta Goles podría ayudarle a ahorrar dinero. También puedes configurar transferencias recurrentes y automáticas a estas metas para que puedas estar al tanto de tus objetivos de ahorro. Con Safe-to-Spend®, podría estar menos tentado a gastar de más, ya que muestra lo que sólo puede permitirse.
Certificados de Depósito
Ally Bank tiene los tipos de interés de los Certificados de Depósito (CD) de Ally, mientras que Simple no los ofrece. Los tipos de interés de los CD de Ally tienen una tasa del 1,75% al 2% para un plazo de 1 año y del 2,25% al 2,50% para un plazo de 5 años. Tampoco requiere una cantidad mínima de depósito.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | |
| Cantidad mínima de depósito al abrir | 0 | No aplica |
| APY en el plazo de un año | 1.75%-2,00% | No aplica |
| APY a tres años | 1,85%-2,10% | No aplica |
Ally Bank ofrece algunos de los mejores CD del mercado. Algunos bancos exigen depósitos mínimos de hasta 1.000 dólares. Sin embargo, en Ally Bank, los clientes pueden abrir un CD con la cantidad que deseen. La duración de los plazos varía, y los tipos se consideran fuertes en todos los casos.
Cargo por sobregiro
Ally Bank tiene un cargo por sobregiro de 25 dólares que se cobra sólo un máximo de una vez al día, mientras que Simple Bank no impone ningún cargo por sobregiro.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Cargo por sobregiro | 25 dólares | No aplica |
| Transferencia de protección contra sobregiros | $0 | No aplica |
| Cargo por sobregiro extendido | $0 | No aplica |
Tanto Ally Bank como Simple Bank mantienen sus tarifas bajas. Con 25 dólares, la comisión por sobregiro que cobra Ally Bank ya se considera muy por debajo de la media nacional de 34 dólares, y el banco limita este tipo de cargos a un máximo de uno por día.
El banco no cobra comisiones por sobregiro ampliadas, y ofrece protección gratuita contra sobregiros. Con Simple Bank, las transacciones que darían lugar a un sobregiro suelen devolverse al cliente o son denegadas.
Cargo por transferencia de protección contra sobregiros
Ally Bank no impone un cargo por transferencia de protección contra sobregiros; Simple Bank no ofrece este tipo de servicio.
Sucursales
Ambos bancos no tienen ninguna sucursal física.
Aspecto de la web y de la aplicación móvil
Aunque la web y las aplicaciones móviles de Simple son inmejorables y están notablemente más pulidas y mejor diseñadas en comparación con la de Ally Bank, no deja de ser cierto que ambos bancos ofrecen interfaces fáciles de usar y ambos superan a casi todos sus otros competidores.
Servicio de atención al cliente
Los servicios de atención al cliente de Ally Bank y Simple Bank están disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, por teléfono. Ally Bank ofrece más productos y servicios en comparación con Simple Bank, que sólo ofrece cuentas corrientes.
- Elige Ally Bank si quieres acceder a una completa gama de productos bancarios, si consideras que ganar intereses es importante y si valoras tener varias formas de poder contactar con el servicio de atención al cliente del banco, incluyendo el chat online.
- Elige Simple Bank si no quieres pagar comisiones por sobregiro y si necesitas una herramienta para gestionar tus gastos.
Experiencia bancaria
| Simple Bank | ||
| Sucursales | 0 | 0 |
| Aplicaciones bancarias (valoraciones de los usuarios de la app store) | 3.4 de 5 estrellas para Android y 4,7 de 5 estrellas para iOS | 4.4 de 5 estrellas para Android y 3,9 de 5 estrellas para iOS |
| Servicio de atención al cliente | Disponible por chat, teléfono, correo electrónico y redes sociales | Disponible por teléfono y mensajería in-app |
La herramienta Safe-to-Spend que ofrece Simple Bank lo separa del resto. Tanto Simple Bank como Ally Bank tienen excelentes sitios web. Sin embargo, Simple va un paso más allá al ofrecer a sus clientes la herramienta Safe-to-Spend. Al calcular las facturas y los objetivos de ahorro de sus clientes, dicho servicio pone de manifiesto la cantidad que puede permitirse gastar en compras que se consideran no esenciales.
Sin embargo, Simple no ofrece a sus clientes tantos medios para llegar a ellos como lo hace Ally Bank. El servicio de chat en línea de Ally es fiable e incluso enumera los tiempos de espera estimados para que sus clientes puedan continuar con su día si la línea virtual es demasiado larga.
Conclusión
En general, Ally Bank y Simple Bank son excelentes opciones que tienen puntos fuertes distintos. Ambos son bancos en línea de primera categoría, y los servicios que ofrecen estos bancos serán un cambio de ritmo bienvenido para las personas que están acostumbradas a las altas comisiones.
- Si quieres algo de ayuda para tener una visión mucho mejor de tus finanzas diarias, deberías optar por Simple Bank y aprovechar su herramienta Safe-to-Spend.
- Sin embargo, si desea tener cuentas de ahorro y de cheques separadas, el sólido conjunto de productos de ahorro de Ally Bank le vendrá muy bien.
Debe recordar que siempre es importante tener en cuenta sus propias necesidades y requisitos bancarios específicos antes de abrir una cuenta en un determinado banco o cambiar de banco por completo. A partir de ahí, puede comparar fácilmente los productos y servicios que ofrecen los bancos y determinar qué banco sería el más adecuado para usted.