Cuando piensa en formas de pasar el día, cambiar de banco probablemente no esté en lo alto de su lista. Es una tarea que requiere mucho tiempo y los errores pueden ser costosos. Pero sus cuentas bancarias son fundamentales para gestionar sus finanzas, y utilizar el banco adecuado puede ahorrarle dinero y mejorar su vida durante varios años (o más).
Entonces, ¿cómo saber cuándo es el momento de romper con su banco? Las situaciones que se exponen a continuación son buenas razones para empezar a buscar una nueva relación bancaria.
Estás pagando comisiones
Las cuentas bancarias no tienen por qué ser caras. Especialmente cuando los tipos de interés son bajos, las comisiones mensuales y otros cargos pueden vaciar su cuenta. Rara vez se aprovecha el dinero cuando se pagan altas comisiones.
Cuotas mensuales
La cuenta corriente gratuita todavía existe, y es fácil de encontrar. Aquí hay tres maneras de dejar de pagar por una cuenta de cheques.
- Compruebe los bancos locales y las cooperativas de crédito para las cuentas de cheques libres de honorarios. Las instituciones pequeñas pueden tener cuentas gratuitas disponibles, incluso si no tiene un saldo alto.
- Infórmese sobre las exenciones en los bancos nacionales. Los bancos que cobran cuotas mensuales a menudo renuncian a esas cuotas si usted cumple con criterios específicos. Por ejemplo, es posible que pueda eludir los cargos de mantenimiento si establece un depósito directo en su cuenta o mantiene el saldo de su cuenta por encima de un nivel mínimo.
- Vaya a Internet para obtener una cuenta de cheques gratuita. Varios bancos en línea ofrecen cuentas corrientes gratuitas junto con el pago de facturas en línea gratuito, el depósito de cheques en el móvil y mucho más.
Con los bancos sólo en línea, puede ser difícil depositar dinero en efectivo o comprar un cheque de caja al instante. Mantener una cuenta en un establecimiento físico o planificarla puede evitar la mayoría de los problemas.
Tarifas de los cajeros automáticos
Nunca sienta bien pagar unas tarifas elevadas por sacar su propio dinero o consultar el saldo de su cuenta. Si utiliza con frecuencia los cajeros automáticos, puede ahorrar una cantidad considerable de dinero eliminando las comisiones relacionadas con ellos. Algunos bancos reembolsan los gastos de los cajeros automáticos -o una parte de ellos-, lo que le permite mantener más dinero en su cuenta. También puede abrir una cuenta en una entidad con una red de cajeros automáticos que le resulte cómoda para vivir, trabajar y viajar. Si pertenece a una cooperativa de crédito, es posible que ya tenga acceso a miles de cajeros automáticos en todo el país a través de las sucursales compartidas.
Desea obtener mayores tipos de interés en su cuenta de ahorro
Si está obteniendo tipos de interés cercanos a cero en su cuenta de ahorro, merece la pena evaluar otras alternativas. Pero los tipos bajos por sí solos no son motivo para cambiar de banco. Trasladar su cuenta sólo tiene sentido si puede ganar mucho más en otro sitio, así que haga algunos números y decida si tiene sentido actuar.
Ejemplo: Usted está mayormente satisfecho con su banco, pero el tipo de interés le parece bajo. Un banco de la competencia paga un tipo de interés un 0,5% superior al de su banco actual. ¿Tiene sentido cambiar de banco?
- Si el saldo de su cuenta de ahorros suele rondar los 1.000 dólares, esa diferencia del 0,5% se traduce en 5 dólares más de intereses al año. Cambiar de cuenta podría no merecer la pena.
- Si suele tener 3.000 dólares en ahorros, el nuevo banco le devolverá 15 dólares más al año.
- Con 10.000 dólares en ahorros, cambiar de banco podría suponer 50 dólares más al año.
Calcule cuánto interés adicional puede ganar antes de abrir una nueva cuenta.
Quiere características modernas
La tecnología facilita más que nunca la gestión de sus finanzas, pero algunos bancos se niegan a evolucionar.
Las herramientas de gestión financiera personal (PFM) le ayudan a hacer un seguimiento de sus gastos, a predecir la actividad de su cuenta y a trabajar para alcanzar sus objetivos. Los bancos pueden proporcionar esas herramientas internamente, o pueden hacer que los datos de su cuenta sean accesibles a herramientas de terceros (como Mint, Tiller y otras).
Algunos bancos y cooperativas de crédito le impiden utilizar herramientas de terceros. Si anhelas información sobre tus finanzas, pero tu banco te deja con las ganas, puede ser el momento de cambiar.
Quieres simplificar
Cambiar de banco puede ser una oportunidad para organizar tus finanzas. Si has acumulado numerosas cuentas a lo largo de los años, o estás fusionando las finanzas con una pareja, una nueva cuenta bancaria puede ayudarte. Además, tener todo en un solo lugar facilita mover el dinero con rapidez, comprender su situación financiera y minimizar los nombres de usuario y las contraseñas.
Si encuentra un banco que le gusta, puede decidir utilizar esa institución para todas sus necesidades de depósito. Busque un banco o una cooperativa de crédito con comisiones bajas y una línea competitiva de cuentas con intereses:
- Cuentas corrientes y de ahorro
- Cuentas del mercado monetario
- Certificados de depósito (CD)
Si tiene la suerte de tener una cantidad considerable en efectivo, asegúrese de comprobar los límites del seguro de la FDIC (o la cobertura del NCUSIF en las cooperativas de crédito) antes de consolidar los activos.
Quieres un banco del que puedas estar orgulloso
Ya sea que mantengas dinero en efectivo en una cuenta de ahorros o gastes con una tarjeta de crédito (y la pagues cada mes), creas ingresos para los bancos. Así que, ¿por qué no aportar ganancias a una organización que esté alineada con tus valores?
Puede que te sientas incómodo trabajando con un banco que se comporta mal repetidamente o que tiene una cultura corporativa con la que no estás de acuerdo. Además, tiene que preguntarse cómo un banco con una ética cuestionable puede estar aprovechándose de usted; tal vez aún no conozca el problema. Si le preocupa su banco, podría hacerse un favor a sí mismo y al mundo trasladando su negocio a otro lugar.
Incluso cuando los bancos tratan a los clientes, empleados y otras partes interesadas de forma justa, podría preferir las instituciones financieras pequeñas a los bancos multinacionales. Los bancos locales y las cooperativas de crédito desempeñan un papel importante en la economía de su región, ayudando a las empresas y a los propietarios al tiempo que prestan servicios a los particulares.
¿Listo para cambiar?
Si ha llegado el momento de cambiar de banco, hágalo de forma que minimice los dolores de cabeza durante el proceso de transición, y cámbiese a un banco que probablemente le mantenga satisfecho a largo plazo. Seleccione un banco con una excelente reputación, incluyendo los bancos que hemos destacado, y cualquier competidor local.
A continuación, utilice una lista de comprobación para completar el cambio. Hacerlo le proporciona una hoja de ruta para cada paso del proceso, ayudándole a evitar comisiones y problemas que le hagan perder el tiempo. Una vez que haya terminado, felicítese por haber tomado las riendas de sus finanzas y por trabajar con un banco que satisface sus necesidades.