¿Qué es la regla Chase 5/24?

Personas en una mesa almorzando

Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images

Las tarjetas de crédito Chase son tan populares que Chase ha establecido límites sobre cuántas puede tener cada consumidor. Mientras que el propio emisor de la tarjeta ha sido reservado sobre su proceso de aprobación, los entusiastas de las recompensas comúnmente se refieren a este límite como la «regla de Chase 5/24.»

Esta regla está en su lugar para evitar que la gente se inscriba en valiosas ofertas de tarjetas de crédito de Chase, ganando los bonos y luego cancelar sus tarjetas y seguir adelante. Mientras que la regla de Chase 5/24 podría significar un poco de planificación adicional cuando se trata de aplicaciones, todavía se puede obtener un montón de valor de las tarjetas de crédito de Chase si usted es capaz de mantenerse por debajo de este umbral o aprender a maximizar las tarjetas de crédito que tiene.

¿Qué es la regla de Chase 5/24?

La regla de Chase tarjeta 5/24 es que si usted ha abierto cinco tarjetas de crédito en los últimos 24 meses, es probable que no sea elegible para abrir una nueva tarjeta de crédito de Chase. Curiosamente, esta tarjeta se aplica a cualquier tarjeta de crédito nueva que tenga en su informe de crédito, incluso si son de otro emisor como Citi o American Express.

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Chase establece este límite por la misma razón por la que American Express tiene su límite de una vez por vida en los bonos de bienvenida de sus tarjetas, y por la que Citi sólo te permite ganar el bono en los productos de Citi dentro de ciertas familias de tarjetas cada 24 o 48 meses.

La idea que subyace a la regla 5/24 de las tarjetas de Chase es sencilla: al conceder nuevas tarjetas sólo a los consumidores que han tenido menos de 5 tarjetas de crédito nuevas durante el último período de dos años, Chase puede reducir el número de «churners» de tarjetas de crédito que sólo se inscriben en las tarjetas con el fin de ganar sus bonos de inscripción iniciales.

Tarjetas de Chase que siguen la regla 5/24

En general, todas las tarjetas de crédito de Chase caen bajo la regla 5/24. Esto incluye las tarjetas de crédito de hoteles y aerolíneas de marca compartida que se ofrecen a través de Chase. Las tarjetas de crédito populares de Chase a las que se aplica esta regla son las siguientes:

  • Chase Freedom Flex℠
  • Chase Freedom Unlimited®
  • Chase Sapphire Preferred® Card
  • Chase Sapphire Reserve®
  • Ink Business Cash® Credit Card
  • Tarjeta de crédito Ink Business Preferred®
  • Tarjetas de crédito Southwest Rapid Rewards como la tarjeta de crédito Southwest Rapid Rewards® Plus
  • Tarjetas de crédito United como la United℠ Explorer Card
  • Tarjeta de crédito Amazon Prime Rewards Visa Signature
  • Tarjeta de crédito British Airways Visa Signature
  • Tarjetas de crédito Disney como la tarjeta Disney Premier Visa
  • Tarjeta de crédito World Of Hyatt
  • Tarjetas de crédito IHG como la tarjeta de crédito IHG Rewards Club Premier
  • Tarjetas de crédito Marriott como la tarjeta de crédito Marriott Bonvoy Boundless

¿Cuentan las tarjetas de negocios Chase para la regla?

Chase trata sus tarjetas de crédito para empresas de forma ligeramente diferente cuando se trata de la regla Chase 5/24. Si bien es necesario estar bajo la regla 5/24 para calificar para una nueva tarjeta de crédito de negocios de Chase, su nueva tarjeta de negocios no cuenta para su futuro estado 5/24.

Cómo comprobar su estado 5/24

Si no sabe cuántas tarjetas de crédito nuevas ha tenido en los últimos años de la cabeza, puede averiguarlo con seguridad comprobando sus informes de crédito con las tres agencias de crédito. El sitio web AnnualCreditReport.com le permite hacer esto de forma gratuita una vez al año.

Una vez que tenga tiempo para revisar sus informes de crédito de Experian, Equifax y TransUnion, puede contar cuántas cuentas de tarjetas nuevas ha tenido en los últimos 24 meses. Tenga en cuenta, sin embargo, que las nuevas cuentas pueden no ser reportadas a las mismas agencias de crédito, por lo que su estado 5/24 podría ser diferente con cada agencia de informes.

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¿Puede evitar la regla 5/24 de Chase?

No hay excepciones a la regla 5/24 de Chase en sí, pero puede espaciar sus solicitudes de tarjetas de crédito para mantener un lugar abierto para una nueva tarjeta de Chase si desea solicitarla. Al solicitar una nueva tarjeta de crédito de recompensas para uso personal o comercial cada seis meses más o menos, puede espaciar las solicitudes lo suficiente como para mantenerse por debajo de este umbral.

Mientras espera a estar por debajo de 5/24 para poder obtener la aprobación de una nueva tarjeta de crédito, tome medidas para aumentar sus posibilidades de aprobación. Los movimientos que puede hacer ahora incluyen el pago de la deuda para disminuir su utilización y mantener las pestañas en su puntuación de crédito para comprobar cualquier progreso, bueno o malo.

¿Qué pasa con los cambios de producto y las actualizaciones?

Una posible solución para la regla 5/24 de Chase implica el cambio de productos de tarjetas de crédito con este emisor, ya sea mediante la actualización o el cambio lateral a una tarjeta similar. Muchos consumidores han hecho esto recientemente desde que la antigua tarjeta Chase Freedom fue sustituida por la nueva Chase Freedom Flex.

Los consumidores también suelen cambiar entre la Chase Sapphire Reserve y la Chase Sapphire Preferred, intercambiando las ventajas de los viajes de lujo de la Sapphire Reserve por la menor cuota anual de la Sapphire Preferred cuando ya no viajan lo suficiente como para justificar la mayor cuota.

Sólo tiene que tener en cuenta que, cuando actualice o cambie de producto entre las tarjetas de crédito de Chase, no podrá optar a la bonificación de su nueva tarjeta. Esto hace que el cambio de tarjetas sea ligeramente menos valioso, pero todavía hay un montón de situaciones en las que un cambio de producto o actualización puede tener mucho sentido.

Consejos a tener en cuenta al solicitar tarjetas Chase

Antes de solicitar una tarjeta de crédito Chase, hay algunos pasos que puede tomar para aumentar sus posibilidades de aprobación. Aquí están los movimientos clave que debe considerar de inmediato:

No asuma que conoce su estado 5/24

Si no está completamente seguro de cuántas tarjetas nuevas ha tenido en los últimos 24 meses, absténgase de hacer una conjetura salvaje y tómese el tiempo para comprobarlo para estar seguro. Recuerde que una solicitud de tarjeta de crédito pondrá una consulta dura en su informe de crédito, por lo que no tiene sentido añadir una consulta dura si no va a calificar bajo la regla de Chase 5/24.

Revise sus informes de crédito

Ya que está tomando el tiempo para comprobar sus informes de crédito para las nuevas tarjetas en los últimos 24 meses, seguir adelante y comprobar sus informes para los errores también. Si usted encuentra cualquier información incorrecta en sus informes de crédito que podría estar perjudicando su puntuación, usted debe tomar el tiempo para disputar esta información de inmediato.

Compruebe su puntuación de crédito

Dado que las tarjetas de crédito de Chase normalmente sólo se dirigen a consumidores con un crédito bueno o excelente, también debería comprobar su puntuación de crédito para ver cuál es su situación antes de solicitarlas.

Vea si puede ser preaprobado

Chase le permite comprobar si puede ser preaprobado para algunas de sus tarjetas de crédito en línea. Si bien la preaprobación no garantiza que califique, puede darle una mejor idea de cualquier manera.

Línea de fondo

La regla 5/24 de Chase puede limitar el número de nuevas tarjetas de crédito de Chase para las que puede calificar, pero no debería arruinar demasiado sus objetivos de recompensas. Después de todo, es posible que no necesite más de una o dos tarjetas de crédito nuevas en un año determinado, y a veces es bueno mantener las cosas simples y centrarse en maximizar las recompensas con las tarjetas que ya tiene.

Tampoco se desespere si tiene demasiadas tarjetas de crédito para calificar. Si parece que no puede bajar el umbral de 5/24 sin importar lo que haga, hay muchas tarjetas de crédito de recompensas de otros emisores que no tienen el mismo requisito.

La información sobre la tarjeta United℠ Explorer ha sido recopilada de forma independiente por Bankrate.com. Los detalles de la tarjeta no han sido revisados ni aprobados por el emisor de la misma.

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