Nykyisin yhä useammat kuluttajat valitsevat pankkilaitoksensa osalta digitaalisen vaihtoehdon ja valitsevat pelkkiä verkkopankkeja. Simple Bankia ja Ally Bankia pidetään kahtena johtavana vain verkossa toimivana pankkina. Asiakkaat voivat luottaa näiden pankkien hyviin verkkopankkialustoihin ja alhaisiin maksuihin.
Kaksi parempaa nimeä pelkkien verkkopankkien osalta ovat Ally ja Simple Banks, joista jälkimmäinen tarjoaa palvelujaan Compass Bankin ja The Bancorp Bankin kautta. Jos mietit, kumpi on oikea pankki sinulle, lue eteenpäin, kun sukellamme syvemmälle näihin rahoitustarjouksiin, mukaan lukien niiden tarjoamat pankkitilit, niiden maksut ja paljon muuta.
Vaikka molemmat pankit erottuvatkin edukseen, ne tekevät sen melko eri tavoin. Esimerkiksi Simple Bankin Safe-to-Spend-työkalu voi auttaa sinua pitämään budjettisi tiukasti hallinnassa, kun taas Ally Bankin korkeatuottoisen säästötilin avulla sinun on helppo vahvistaa hätärahastoa.
Ensimmäisellä silmäyksellä huomaat, että Ally Bank tarjoaa erilaisia rahoitustuotteita, jotka vaihtelevat säästötileistä pitkäaikaisiin talletustodistuksiin ja korkeatuottoisiin eläketileihin.
Mitä tahansa tiliä avaatkin Ally Bankissa, voit olla varma siitä, että saat yhden alan korkeimmista tarjotuista koroista. Jopa sen perusverkkosäästötili ansaitsee korkoa, joka on reilusti yli kansallisen keskiarvon.
Ally pyrkii myös olemaan läpinäkyvä niiden maksujen ja palkkioiden suhteen, joita tilisi yhteydessä tulee vastaan. Sinulta ei perittäisi maksuja tavallisista shekeistä, kassashekeistä, tilin ylläpidosta, saapuvista tilisiirroista, tiliotekopioista jne. Sinulta veloitetaan vain tietyistä tapahtumista, kuten palautetuista talletuseristä ja tilinylityksistä.
Voidaksesi päästä käsiksi rahoihisi, sinun on kirjauduttava mobiililaitteella, mentävä verkkoon, käytettävä pankkiautomaattia tai soitettava pankkiin. Ally Bankin asiakkailla on käytössään yli 40 000 ilmaista Allpoint®-automaattia Yhdysvalloissa, ja jos käytät muuta kuin Allpoint®-automaattia, he voivat korvata sinulle enintään 10 dollaria pankkiautomaattikuluja tiliöintikierrosta kohden.
Simple Bank
Simple Bank perustettiin, kun sen perustajat huomasivat, että monilla ihmisillä oli hankalia ja monimutkaisia pankkikokemuksia. He pyrkivät perustamaan pankin, joka olisi helppokäyttöinen. Yhteistyössä The Bancorp Bankin ja Compass Bankin kanssa Simple pystyy antamaan pankkitoiminnalle henkilökohtaisemman tunnelman. Tämän huomaa erityisesti sen esteettisesti tyydyttävällä verkkosivustolla ja mobiilisovelluksella.
On tärkeää huomata, että Simple tarjoaa tällä hetkellä vain sekkitilejä, tätä ei välttämättä huomaa, kun vierailee ensimmäistä kertaa heidän verkkosivuillaan. Sinulla ei myöskään ole tällä tilillä sekkien kirjoittamismahdollisuuksia, mitä voidaan pitää useimpien ihmisten kannalta haittana. Heidän sekkitilillään on kuitenkin lukuisia etuja, jotka tekevät säästämisestä ja pankkiasioinnista helpompaa ja automaattisempaa.
Yksi heidän palveluistaan on Goals, ominaisuus, jonka avulla voit säilyttää käteistä virtuaalisiin kirjekuoriin mahdollisia tulevia menoja varten, kuten uuden television ostamista tai vuokran maksamista varten. Simplellä on myös Safe-to-Spend®-työkalu, joka ilmoittaa sinulle automaattisesti rahamäärän, jonka voit turvallisesti käyttää tiettyyn ostokseen. Tämä ottaa huomioon nykyisen saldosi, sen, mitä varten yrität säästää, ja mahdollisen ostoksesi kustannukset.
Simple menee vielä pidemmälle Allyyn verrattuna, kun se kieltäytyy perimästä lisämaksuja. Sinun ei tarvitsisi maksaa mitään maksuja kortin vaihtamisesta, Allpoint®-automaatin käytöstä tai edes tilinylityksistä. Näiden maksujen puuttumisen vuoksi Simple ei kuitenkaan korvaa sinulle maksuja, joita peritään muista kuin Allpoint®-automaateista.
On tärkeää, että tiedät, mitä etsit pankilta, kun aloitat pankkien vertailun. Jos esimerkiksi haluat pankin, jolla on erilaisia tilejä, joita voit avata, kannattaa valita Ally Bank. Jos kuitenkin etsit vain helppoa ja vähäpalkkaista sekkitiliä, joka voisi auttaa sinua rahojesi hallinnassa, valitse Simple Bank.
Pikavertailut
Alhaalla on lueteltu joitakin molempien pankkien tarjoamia tuotteita ja palveluita sekä niiden korkoja ja veloittamiensa maksujen määrää.
Sekkitilit
Kumpaakin pankkia, sekä Ally Bankia että Simple Bankia, tarjoavat sekkitilejä asiakkailleen. Ally tarjoaa Ally Interest Checkingiä, kun taas Simplellä on Simple Fee-Free Checking. Molemmissa ei ole kuukausimaksuja, eivätkä ne myöskään vaadi vähimmäistalletusmäärää.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-Free Checking | |
| Kuukausimaksut | $0 | $0 |
| Minimitalletussumma avaamisen yhteydessä | $0 | $0 |
| Talletussaldojen korot | a. Alle 15 000 dollarin talletuksille: 0,10 % APY
b. Suuremmille talletuksille: 0,60 % APY |
0,01 % APY |
| ATM-verkko | a. Pääsy tuhansille Allpointin pankkiautomaateille
b. Korvaa enintään 10 dollaria kuukaudessa verkon ulkopuolisista pankkiautomaattimaksuista |
a. Pääsy tuhansiin Allpointin pankkiautomaatteihin
b. Ei veloita verkon ulkopuolisten pankkiautomaattien käytöstä (pankkiautomaatin omistaja voi veloittaa maksun); ei korvaa pankkiautomaattimaksuja |
Kummallakin pankilla on edullisia vaihtoehtoja ja erinomaiset pankkiautomaattiyhteydet. Kannattaa huomioida, että ansaitset enemmän korkoa Ally Bankilla. Eroa ei kuitenkaan huomaa, ellei tililläsi ole suurta saldoa. Molemmat pankit tarjoavat asiakkailleen pääsyn samaan laajaan pankkiautomaattiverkostoon, joten ilmaisen käteisautomaatin etsimisen lähistöltä ei pitäisi olla vaikeaa.
2. Säästötilit
Ally Bank tarjoaa tuotetta nimeltä Ally Savings. Sen korko on 1,45 %, eikä se vaadi kuukausimaksua. Simple Bankilla ei sen sijaan ole säästötilitarjontaa.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Kuukausimaksut | $0 | Ei sovelleta |
| Miinimitalletussumma avaamisen yhteydessä | $0 | Ei sovelleta |
| Korko saldolle | 1.45% APY | Ei sovelleta |
| Automaattinen siirto linkitetyistä sekkitileistä | Kyllä | Ei sovelleta |
Yksi markkinoiden parhaista säästötileistä tarjoaa Ally Bank. Säästötilin keskikorko on tällä hetkellä 0,07 %, osittain verrattuna Ally Bankin APY:hen. Tiliä avattaessa ei vaadita alkutalletussummaa, ja rahaa on helppo siirtää säästö- ja sekkitilien välillä.
Vaikka Simple ei tarjoa säästötiliä, sen Goals-työkalu voi auttaa sinua säästämään rahaa. Voit myös määrittää toistuvia ja automaattisia siirtoja näihin tavoitteisiin, jotta voisit pysyä säästötavoitteissasi. Safe-to-Spend®-toiminnon avulla sinulla voisi olla vähemmän houkutusta ylikuluttamiseen, sillä se näyttää, mihin sinulla on vain varaa.
Talletustodistukset
Ally Bankilla on Ally Certificates of Deposits (CD) -korko, kun taas Simple ei tarjoa sitä. Allyn CD-korkojen korko on 1,75 %-2 % 1 vuoden juoksuajalla ja 2,25 %-2,50 % 5 vuoden juoksuajalla. Se ei myöskään vaadi vähimmäistalletuksen määrää.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | ||
| Minimitalletussumma avaamisen yhteydessä | $0 | Ei sovelleta | |
| APY vuoden juoksuajalla | 1.75 %-2,00 % | Ei sovelleta | |
| APY kolmen vuoden juoksuajalla | 1,85 %-2,10 % | Ei sovelleta |
Joitakin markkinoiden parhaita CD-luottosopimuksia tarjoaa Ally Bank. Jotkut pankit vaativat jopa 1 000 dollarin vähimmäistalletuksia. Ally Bankissa asiakkaat voivat kuitenkin avata CD:n niin pienellä summalla kuin haluavat. Juoksuaikojen pituudet vaihtelevat, ja korkoja pidetään kautta linjan vahvoina.
Overdraft Fee
Ally Bankilla on 25 dollarin ylitysmaksu, joka peritään vain korkeintaan kerran päivässä, kun taas Simple Bank ei peri mitään ylitysmaksuja.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Ylityskorotusmaksu | 25$ | ei sovelleta |
| Ylityskorotuksen suojaussiirtoa. fee | $0 | Not Applicable |
| Extended overdraft fee | $0 | Not Applicable |
Kumpainenkin Ally Bank ja Simple Bank pitävät maksunsa pieninä. Ally Bankin perimää 25 dollarin tilinylitysmaksua pidetään jo reilusti alle kansallisen 34 dollarin mediaanin, ja pankki rajoittaa tämäntyyppiset maksut enintään yhteen päivässä.
Pankki ei peri pidennettyjä tilinylitysmaksuja, ja se tarjoaa ilmaisen tilinylityssuojan. Simple Bankissa maksutapahtumat, jotka johtaisivat tilinylitykseen, palautetaan yleensä asiakkaalle tai ne evätään.
Ylityssuojan siirtomaksu
Ally Bank ei peri tilinylityssuojan siirtomaksua; Simple Bank ei tarjoa tällaista palvelua.
Konttorit
Kummallakaan pankilla ei ole fyysistä konttoria.
Web- ja mobiilisovellusten ulkonäkö
Vaikka Simple Bankin web- ja mobiilisovellukset ovat vertaansa vailla ja huomattavasti hiotummat ja paremmin suunnitellut verrattuna Ally Bankin sovelluksiin, on silti totta, että molemmat näistä pankeista tarjoavat käyttöliittymät, jotka ovat helppokäyttöisiä ja molemmat päihittävät lähes kaikki muut kilpailijansa.
Asiakaspalvelu
Ally Bankin ja Simple Bankin asiakaspalvelut ovat tavoitettavissa 24/7 puhelimitse. Ally Bank tarjoaa enemmän tuotteita ja palveluita verrattuna Simple Bankiin, joka tarjoaa vain sekkitilejä.
- Valitse Ally Bank, jos haluat saada käyttöösi täyden valikoiman pankkituotteita, jos korkojen ansaitseminen on sinulle tärkeää ja jos arvostat sitä, että sinulla on useita eri tapoja tavoittaa pankin asiakaspalvelu, mukaan lukien verkkokeskustelu.
- Valitse Simple Bank, jos et halua maksaa tilinylityspalkkioita ja jos kaipaat välinettä menojesi hallintaan.
Pankkikokemus
| Ally Bank | Simple Bank | ||
| Konttorit | 0 | 0 | 0 |
| Pankkisovellukset (arvioita sovelluskaupan käyttäjiltä) | 3.4 tähteä viidestä tähdestä Androidilla ja 4,7 tähteä viidestä tähdestä iOS:llä | 4.4 tähteä viidestä tähdestä Androidilla ja 3,9 tähteä viidestä tähdestä iOS:llä | |
| Asiakaspalvelu | Saatavilla chatissa, puhelimitse, sähköpostitse ja sosiaalisessa mediassa | Saatavilla puhelimitse ja sovelluksen sisäisinä viesteinä |
Simppapankin tarjoama Safe-to-Spend-työkalu erottaa sen joukosta. Sekä Simple Bankilla että Ally Bankilla on erinomaiset verkkosivut. Simple menee kuitenkin askeleen pidemmälle tarjoamalla asiakkailleen Safe-to-Spend-työkalun. Laskemalla asiakkaidensa laskut ja säästötavoitteet mainittu palvelu tuo esiin summan, jonka sinulla on varaa käyttää ostoksiin, joita ei pidetä välttämättöminä.
Simple ei kuitenkaan tarjoa asiakkailleen aivan yhtä monia keinoja tavoittaa asiakkaansa kuin Ally Bank. Allyn verkkokeskustelupalvelu on luotettava, ja se jopa listaa arvioidut odotusajat, jotta heidän asiakkaansa voivat jatkaa päiväänsä, jos virtuaalinen linja on liian pitkä.
Johtopäätös
Kokonaisuutena Ally Bank ja Simple Bank ovat erinomaisia vaihtoehtoja, joilla on erilliset vahvuudet. Molemmat ovat huippuluokan verkkopankkeja, ja näiden pankkien tarjoamat palvelut ovat tervetullutta vaihtelua ihmisille, jotka ovat tottuneet korkeisiin maksuihin.
- Jos haluat apua saadaksesi paljon paremman yleiskuvan päivittäisistä raha-asioistasi, sinun kannattaa valita Simple Bank ja hyödyntää heidän Safe-to-Spend-työkaluaan.
- Jos kuitenkin haluaisit erilliset säästö- ja sekkitilit, Ally Bankin vahva säästötuotevalikoima palvelee sinua hyvin.
Sinun on muistettava, että on aina tärkeää ottaa huomioon omat erityiset pankkitarpeesi ja -vaatimuksesi ennen kuin avaat tilin tietyssä pankissa tai vaihdat pankkia kokonaan. Tämän jälkeen voit helposti vertailla pankkien tarjoamia tuotteita ja palveluita ja päättää, mikä pankki sopisi sinulle parhaiten.