De plus en plus de consommateurs optent désormais pour le numérique lorsqu’il s’agit de leur établissement bancaire et choisissent des banques uniquement en ligne. Simple Bank et Ally Bank sont considérées comme deux des principales banques uniquement en ligne. Les clients peuvent compter sur ces banques pour de bonnes plateformes bancaires en ligne et des frais réduits.
Deux des meilleurs noms en matière de banque en ligne sont Ally et Simple Banks, cette dernière offrant ses services par le biais de Compass Bank et The Bancorp Bank. Si vous vous demandez quelle est la bonne banque pour vous, lisez la suite car nous allons plonger plus profondément dans ces offres financières, y compris quels comptes bancaires ils offrent, leurs frais et plus encore.
Même si les deux banques se distinguent, elles le font de manière assez différente. Par exemple, l’outil Safe-to-Spend de Simple Bank peut vous aider à bien maîtriser votre budget, tandis que le compte d’épargne à haut rendement d’Ally Bank vous permet de renforcer facilement votre fonds d’urgence.
Au premier coup d’œil, vous remarquerez que Ally Bank offre divers produits financiers qui vont des comptes d’épargne aux certificats de dépôt à long terme en passant par les comptes de retraite à haut rendement.
Quel que soit le type de compte que vous ouvrez chez Ally Bank, vous pouvez être assuré de recevoir l’un des taux d’intérêt les plus élevés offerts dans le secteur. Même son compte d’épargne en ligne de base rapporte des intérêts qui sont bien supérieurs à la moyenne nationale.
Ally essaie également d’être transparent en ce qui concerne les frais et les charges que vous rencontrerez avec un compte. Vous n’aurez pas à payer de frais pour les chèques standard, les chèques de caisse, la tenue de compte, les virements entrants, les copies de relevés et autres. Vous ne serez facturé que pour certaines occurrences telles que les articles de dépôt retournés et les découverts.
Pour pouvoir avoir accès à votre argent, vous devrez vous connecter sur mobile, vous rendre en ligne, utiliser un guichet automatique ou appeler la banque. Les clients d’Ally Bank ont accès à plus de 40 000 guichets automatiques Allpoint® gratuits aux États-Unis et si vous faites usage d’un guichet automatique non Allpoint®, ils pourraient vous rembourser un maximum de 10 $ par cycle de relevé sur les frais de guichet automatique.
Simple Bank
Simple Bank a été créée lorsque ses fondateurs ont réalisé que de nombreuses personnes avaient des expériences bancaires peu pratiques et compliquées. Ils se sont efforcés d’établir une banque qui soit facile à utiliser. En travaillant avec la Bancorp Bank et la Compass Bank, Simple est en mesure de donner un sentiment plus personnalisé à la banque. Cela est particulièrement remarqué avec son site Web et son application mobile esthétiquement satisfaisants.
Il est important de noter que Simple ne propose que des comptes chèques pour le moment, cela peut ne pas être perceptible lorsque vous visitez leur site Web pour la première fois. Vous n’avez pas non plus la possibilité de faire des chèques avec ce compte, ce qui peut être considéré comme un inconvénient pour la plupart des gens. Cependant, leur compte chèque a de nombreux avantages qui rendent l’épargne et les opérations bancaires plus faciles et plus automatiques.
L’un de leurs services comprend Goals, une fonctionnalité qui vous permet de garder de l’argent dans des enveloppes virtuelles pour toute dépense future, comme l’achat d’une nouvelle télévision ou le paiement du loyer. Simple dispose également d’un outil Safe-to-Spend® qui vous informe automatiquement du montant que vous pouvez dépenser en toute sécurité pour un achat spécifique. Cet outil prend en compte votre solde actuel, ce pour quoi vous essayez d’économiser et le coût de votre achat éventuel.
Simple va encore plus loin par rapport à Ally lorsqu’il s’agit de refuser de facturer des frais supplémentaires. Vous n’auriez pas à payer de frais pour le remplacement des cartes, l’utilisation des guichets automatiques Allpoint® et même les découverts. Cependant, en raison de cette absence de frais, Simple ne vous rembourserait pas les frais que vous rencontrez pour les guichets automatiques non Allpoint®.
Il est essentiel que vous sachiez ce que vous recherchez dans une banque lorsque vous commencez à les comparer. Par exemple, si vous voulez une banque qui a une variété de comptes que vous pouvez ouvrir, vous voudrez opter pour Ally Bank. Cependant, si vous recherchez simplement un compte chèque facile et à faibles frais qui pourrait vous aider à gérer votre argent, choisissez Simple Bank.
Comparaisons rapides
Vous trouverez ci-dessous une liste de certains des produits et services qui sont offerts par les deux banques avec leurs taux d’intérêt et le montant des frais qu’elles facturent.
Comptes chèques
La Ally Bank et la Simple Bank offrent toutes deux des comptes chèques à leurs clients. Ally offre le Ally Interest Checking tandis que Simple a le Simple Fee-Free Checking. Les deux n’ont pas de frais mensuels et n’exigent pas non plus de montant minimum de dépôt.
| Chèque à intérêt Ally | Chèque simple sans frais.Free Checking | |
| Frais mensuels | 0$ | 0$ |
| Montant minimum de dépôt à l’ouverture | 0$ | |
| Intérêt sur les soldes | a. Pour les dépôts inférieurs à 15 000 $ : 0,10 % annuel
b. Pour les dépôts plus importants : 0,60% APY |
0,01% APY |
| Réseau de GAB | a. Accès à des milliers de guichets automatiques Allpoint
b. Rembourse un maximum de 10 $ par mois pour les frais de GAB hors réseau |
a. Accès à des milliers de guichets automatiques Allpoint
b. Ne facture pas l’utilisation des GAB hors réseau (le propriétaire du GAB peut facturer des frais) ; aucun remboursement sur les frais de GAB |
Ces deux banques offrent des options à faible coût et un excellent accès aux GAB. Vous devez noter que vous gagnerez plus en intérêts avec Ally Bank. Cependant, la différence ne serait pas perceptible à moins que vous ayez un solde énorme sur votre compte. Les deux banques offrent à ses clients l’accès au même grand réseau de guichets automatiques, donc la recherche d’un guichet automatique gratuit à proximité ne devrait pas être difficile.
2. Comptes d’épargne
Ally Bank offre un produit appelé Ally Savings. Il a un taux d’intérêt de 1,45% et il ne nécessite pas de frais mensuels. Simple Bank, en revanche, n’a pas d’offre de compte d’épargne.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Frais mensuels | 0$ | Non applicable |
| Montant minimum du dépôt à l’ouverture | 0$ | Non applicable |
| Intérêt sur les soldes | 1.45% APY | Non Applicable |
| Virement automatique à partir d’un chèque lié | Oui | Non Applicable |
Un des meilleurs comptes d’épargne du marché est proposé par Ally Bank. Le taux moyen d’un compte d’épargne s’élève actuellement à 0,07%, en partie comparé à l’APY d’Ally Bank. Il n’y a pas d’exigence de montant de dépôt initial à l’ouverture du compte, et il est facile de transférer de l’argent entre votre compte d’épargne et votre compte chèque.
Même si Simple ne propose pas de compte d’épargne, son outil Goals pourrait vous aider à économiser de l’argent. Vous pouvez également configurer des transferts récurrents et automatiques vers ces objectifs afin que vous puissiez rester en tête de vos objectifs d’épargne. Avec Safe-to-Spend®, vous pourriez être moins tenté de trop dépenser car il indique ce que vous pouvez seulement vous permettre.
Certificats de dépôt
Ally Bank a les taux d’intérêt des certificats de dépôt (CD) Ally alors que Simple ne l’offre pas. Les taux d’intérêt des CD Ally ont un taux de 1,75%-2% pour une durée d’un an et de 2,25%-2,50% pour une durée de 5 ans. Il ne nécessite pas non plus de montant de dépôt minimum.
| Cd Ally à haut rendement | Simple Bank | |
| Montant de dépôt minimum à l’ouverture | 0$ | Non applicable |
| APY sur une durée d’un an | 1.75%-2,00% | Non Applicable |
| APY sur trois ans | 1,85%-2,10% | Non Applicable |
Certains des meilleurs CD du marché sont offerts par Ally Bank. Certaines banques exigent des dépôts minimums allant jusqu’à 1 000 $. Cependant, chez Ally Bank, les clients peuvent ouvrir un CD avec aussi peu de montant qu’ils le souhaitent. La durée des termes varie et les taux sont considérés comme solides dans l’ensemble.
Frais de découvert
Ally Bank a des frais de découvert de 25 $ qui ne sont facturés qu’une fois par jour au maximum tandis que Simple Bank n’impose pas de frais de découvert.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Frais de découvert | 25$ | Non applicable |
| Transfert de protection contre les découverts. frais | 0$ | Non Applicable |
| Frais de découvert prolongé | 0$ | Non Applicable |
La Ally Bank et la Simple Bank maintiennent leurs frais à un niveau bas. À 25 $, les frais de découvert qui sont facturés par Ally Bank sont déjà considérés comme bien inférieurs à la médiane nationale de 34 $, et la banque plafonne ces types de frais à un maximum d’un par jour.
La banque ne facture pas de frais de découvert prolongé, et offre une protection gratuite contre les découverts. Avec Simple Bank, les transactions qui entraîneraient un découvert sont généralement retournées au client ou sont refusées.
Frais de transfert de protection contre les découverts
Ally Bank n’impose pas de frais de transfert de protection contre les découverts ; Simple Bank n’offre pas ce type de service.
Branches
Les deux banques n’ont pas de succursale physique.
Apparence web et mobile
Même si les applications web et mobile de Simple sont sans égal et sensiblement plus soignées et mieux conçues par rapport à celle d’Ally Bank, il n’en reste pas moins vrai que ces deux banques offrent des interfaces faciles à utiliser et qu’elles surpassent toutes deux presque tous ses autres concurrents.
Service clientèle
Les services clientèle d’Ally Bank et de Simple Bank sont disponibles 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 par téléphone. Ally Bank offre plus de produits et de services par rapport à Simple Bank qui ne propose que des comptes chèques.
- Choisissez Ally Bank si vous voulez avoir accès à une gamme complète de produits bancaires, si vous considérez que le fait de gagner des intérêts est important et si vous appréciez le fait de disposer de différents moyens pour pouvoir joindre le service client de la banque, notamment le chat en ligne.
- Choisissez Simple Bank si vous ne voulez pas payer de frais de découvert et si vous avez besoin d’un outil pour gérer vos dépenses.
Expérience bancaire
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Branches | 0 | 0 |
| Applications bancaires (évaluations des utilisateurs du magasin d’applications) | 3.4 étoiles sur 5 pour Android et 4,7 étoiles sur 5 pour iOS | 4.4 étoiles sur 5 pour Android et 3,9 étoiles sur 5 pour iOS |
| Service à la clientèle | Disponible par chat, téléphone, courriel et médias sociaux | Disponible par téléphone et messagerie in-app |
L’outil Safe-to-Spend offert par Simple Bank le sépare du peloton. Simple Bank et Ally Bank ont toutes deux d’excellents sites Web. Cependant, Simple va un peu plus loin en offrant à ses clients l’outil Safe-to-Spend. En calculant les factures et les objectifs d’épargne de ses clients, ledit service met en évidence le montant que vous pouvez vous permettre de dépenser pour des achats considérés comme non essentiels.
Cependant, Simple n’offre pas à ses clients autant de moyens de joindre leur client qu’Ally Bank. Le service de chat en ligne d’Ally est fiable et il indique même les temps d’attente estimés afin que leurs clients puissent continuer leur journée si la ligne virtuelle est trop longue.
Conclusion
Dans l’ensemble, Ally Bank et Simple Bank sont d’excellentes options qui ont des forces distinctes. Ce sont toutes deux des banques en ligne de premier ordre, et les services qui sont offerts par ces banques constitueront un changement de rythme bienvenu pour les personnes qui sont habituées à des frais élevés.
- Si vous voulez de l’aide pour avoir une bien meilleure vue d’ensemble de vos finances quotidiennes, vous devriez opter pour Simple Bank et profiter de leur outil Safe-to-Spend.
- Cependant, si vous souhaitez des comptes d’épargne et de chèques séparés, la solide suite de produits d’épargne d’Ally Bank vous servira bien.
Vous devez vous rappeler qu’il est toujours important de considérer vos propres besoins et exigences bancaires spécifiques avant d’ouvrir un compte dans une certaine banque ou de changer entièrement de banque. A partir de là, vous pouvez facilement comparer les produits et services que les banques offrent et déterminer quelle banque vous conviendrait le mieux.
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