Qu’est-ce que la règle 5/24 de Chase?

Personnes à une table en train de déjeuner

Jacobs Stock Photography Ltd/Getty Images

Les cartes de crédit Chase sont si populaires que Chase a fixé des limites sur le nombre que chaque consommateur peut avoir. Alors que l’émetteur de la carte lui-même a été très discret sur son processus d’approbation, les amateurs de récompenses se réfèrent communément à cette limite comme la « règle Chase 5/24 ».

Cette règle est en place pour empêcher les gens de s’inscrire à des offres de cartes de crédit Chase précieuses, de gagner les bonus puis d’annuler leurs cartes et de passer à autre chose. Bien que la règle Chase 5/24 puisse signifier une planification supplémentaire lorsqu’il s’agit de demandes, vous pouvez encore obtenir beaucoup de valeur des cartes de crédit Chase si vous êtes en mesure de rester sous ce seuil ou d’apprendre à maximiser les cartes de crédit que vous avez.

Qu’est-ce que la règle Chase 5/24 ?

La règle de la carte Chase 5/24 est que si vous avez ouvert cinq cartes de crédit au cours des 24 derniers mois, vous ne serez probablement pas admissible à ouvrir une nouvelle carte de crédit Chase. Il est intéressant de noter que cette carte s’applique à toutes les nouvelles cartes de crédit que vous avez sur votre rapport de crédit, même si elles proviennent d’un autre émetteur comme Citi ou American Express.

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Chase fixe cette limite pour la même raison qu’American Express a sa limite d’une fois par vie sur ses bonus de bienvenue de carte, et pourquoi Citi ne vous laisse gagner le bonus sur les produits Citi dans certaines familles de cartes que tous les 24 ou 48 mois.

L’idée derrière la règle 5/24 des cartes Chase est simple : en n’accordant de nouvelles cartes qu’aux consommateurs qui ont eu moins de 5 nouvelles cartes de crédit au cours de la dernière période de deux ans, Chase peut réduire le nombre de « churners » de cartes de crédit qui ne signent des cartes que pour gagner leurs bonus d’inscription initiaux.

Les cartes Chase qui suivent la règle 5/24

Généralement, toutes les cartes de crédit de Chase tombent sous la règle 5/24. Cela inclut les cartes de crédit cobrandées d’hôtels et de compagnies aériennes proposées par Chase. Les cartes de crédit Chase populaires auxquelles cette règle s’applique sont les suivantes :

  • Chase Freedom Flex℠
  • Chase Freedom Unlimited®
  • Chase Sapphire Preferred® Card
  • Chase Sapphire Reserve®
  • Ink Business Cash® Credit Card
  • .

  • Carte de crédit Ink Business Preferred®
  • Cartes de crédit Southwest Rapid Rewards comme la carte de crédit Southwest Rapid Rewards® Plus
  • Cartes de crédit United comme la carte United℠ Explorer
  • .

  • Carte Visa Signature Amazone Prime Rewards
  • Carte Visa Signature British Airways
  • Cartes de crédit Disney comme la carte Visa Disney Premier
  • Carte de crédit World Of Hyatt
  • . Les cartes de crédit IHG comme la carte de crédit IHG Rewards Club Premier
  • Les cartes de crédit Marriott comme la carte de crédit Marriott Bonvoy Boundless

Les cartes professionnelles Chase comptent-elles dans la règle ?

Chase traite ses cartes de crédit professionnelles de manière légèrement différente en ce qui concerne la règle Chase 5/24. Bien que vous deviez tomber sous la règle 5/24 pour être admissible à une nouvelle carte de crédit commerciale de Chase, votre nouvelle carte commerciale ne compte pas dans votre futur statut 5/24.

Comment vérifier votre statut 5/24

Si vous ne savez pas de tête combien de nouvelles cartes de crédit vous avez eu au cours des dernières années, vous pouvez le savoir avec certitude en vérifiant vos rapports de crédit avec les trois bureaux de crédit. Le site AnnualCreditReport.com vous permet de le faire gratuitement une fois par an.

Une fois que vous avez le temps de consulter vos rapports de crédit Experian, Equifax et TransUnion, vous pouvez compter le nombre de nouveaux comptes de carte que vous avez eus au cours des 24 derniers mois. Gardez à l’esprit, cependant, que les nouveaux comptes peuvent ne pas tous être signalés aux mêmes agences d’évaluation du crédit, de sorte que votre statut 5/24 pourrait être différent auprès de chaque agence d’évaluation.

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Pouvez-vous éviter la règle 5/24 de Chase ?

Il n’y a pas d’exception à la règle Chase 5/24 en soi, mais vous pouvez espacer vos demandes de cartes de crédit pour garder une place ouverte pour une nouvelle carte Chase si vous voulez en faire la demande. En demandant une nouvelle carte de crédit avec récompenses pour un usage personnel ou professionnel tous les six mois environ, vous pouvez étaler suffisamment les demandes pour rester sous ce seuil.

En attendant de passer sous la barre des 5/24 pour pouvoir être approuvé pour une nouvelle carte de crédit, prenez des mesures pour augmenter vos chances d’approbation. Les mesures que vous pouvez prendre dès maintenant comprennent le remboursement des dettes pour diminuer votre utilisation et garder un œil sur votre pointage de crédit pour vérifier tout progrès, bon ou mauvais.

Qu’en est-il des changements de produits et des mises à niveau ?

Une solution de contournement potentielle de la règle Chase 5/24 consiste à changer de produits de carte de crédit avec cet émetteur, soit en mettant à niveau, soit en passant latéralement à une carte similaire. De nombreux consommateurs l’ont fait récemment depuis que l’ancienne carte Chase Freedom a été remplacée par la nouvelle Chase Freedom Flex.

Les consommateurs passent souvent de la Chase Sapphire Reserve à la Chase Sapphire Preferred également, échangeant les avantages de voyage de luxe de la Sapphire Reserve contre la cotisation annuelle plus faible de la Sapphire Preferred lorsqu’ils ne voyagent plus assez pour justifier la cotisation plus élevée.

N’oubliez pas que, lorsque vous effectuez un surclassement ou un changement de produit parmi les cartes de crédit Chase, vous ne pourrez pas bénéficier du bonus sur votre nouvelle carte. Cela rend le changement de carte légèrement moins intéressant, mais il y a encore beaucoup de situations où un changement de produit ou un surclassement peut avoir beaucoup de sens.

Conseils à garder à l’esprit lors de la demande de cartes Chase

Avant de demander une carte de crédit Chase, vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances d’approbation. Voici les gestes clés que vous devriez envisager dès maintenant :

Ne supposez pas que vous connaissez votre statut 5/24

Si vous n’êtes pas tout à fait sûr du nombre de nouvelles cartes que vous avez eues au cours des 24 derniers mois, abstenez-vous de faire une supposition hasardeuse et prenez le temps de vérifier pour être sûr. Rappelez-vous qu’une demande de carte de crédit mettra une enquête difficile sur votre rapport de crédit, donc il n’y a aucun sens à ajouter une enquête difficile si vous ne serez pas admissible en vertu de la règle Chase 5/24.

Regardez vos rapports de crédit

Puisque vous prenez le temps de vérifier vos rapports de crédit pour les nouvelles cartes au cours des 24 derniers mois déjà, allez-y et vérifiez vos rapports pour les erreurs aussi. Si vous trouvez des informations incorrectes sur vos rapports de crédit qui pourraient nuire à votre score, vous devriez prendre le temps de contester ces informations immédiatement.

Vérifiez votre score de crédit

Comme les cartes de crédit Chase ne vont généralement qu’aux consommateurs ayant un bon ou un excellent crédit, vous devriez également vérifier votre score de crédit pour voir où vous en êtes avant de faire une demande.

Voyez si vous pouvez être préapprouvé

Chase vous permet de vérifier si vous pouvez être préapprouvé pour certaines de leurs cartes de crédit en ligne. Bien que la préapprobation ne garantisse pas que vous serez admissible, elle peut vous donner une meilleure idée dans tous les cas.

La ligne de fond

La règle Chase 5/24 pourrait limiter le nombre de nouvelles cartes de crédit Chase auxquelles vous pouvez être admissible, mais elle ne devrait pas trop gâcher vos objectifs de récompenses. Après tout, il se peut que vous n’ayez pas besoin de plus d’une ou deux nouvelles cartes de crédit dans une année donnée, et parfois il est agréable de garder les choses simples et de se concentrer sur la maximisation des récompenses avec les cartes que vous avez déjà.

Aussi, ne désespérez pas si vous avez beaucoup trop de cartes de crédit pour être admissible. Si vous ne semblez pas pouvoir passer sous le seuil de 5/24 quoi que vous fassiez, il existe de nombreuses cartes de crédit de récompenses d’autres émetteurs qui n’ont pas la même exigence.

Les informations sur la carte United℠ Explorer ont été recueillies indépendamment par Bankrate.com. Les détails de la carte n’ont pas été examinés ou approuvés par l’émetteur de la carte.

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