Már egyre több fogyasztó választja a digitális utat, ha banki intézményéről van szó, és kizárólag online bankokat választ. A Simple Bank és az Ally Bank a két vezető csak online banknak számít. Az ügyfelek számíthatnak ezekre a bankokra a jó online banki platformok és az alacsony díjak miatt.
A kizárólag online banki szolgáltatások terén két jobb név az Ally és a Simple Banks, amelyek közül az utóbbi a Compass Bankon és a The Bancorp Bankon keresztül kínálja szolgáltatásait. Ha azon tűnődik, melyik a megfelelő bank az Ön számára, olvassa el, ahogy mélyebbre merülünk ezekben a pénzügyi ajánlatokban, beleértve az általuk kínált bankszámlákat, a díjaikat és egyebeket.
Még ha mindkét bank kiemelkedik, ezt meglehetősen különböző módon teszik. A Simple Bank Safe-to-Spend eszköze például segíthet abban, hogy szilárdan kézben tartsd a költségvetésedet, míg az Ally Bank magas hozamú megtakarítási számlája megkönnyíti a vészhelyzeti alapod megerősítését.
Az első pillantásra feltűnik, hogy az Ally Bank különböző pénzügyi termékeket kínál, amelyek a megtakarítási számláktól a hosszú távú betéti okiratokon át a magas hozamú nyugdíjszámlákig terjednek.
Nem számít, milyen számlát nyit az Ally Banknál, biztos lehet benne, hogy az iparágban kínált legmagasabb kamatok egyikét kapja. Még az alapszintű online megtakarítási számlája is az országos átlagot jóval meghaladó kamatot hoz.
Az Ally igyekszik átláthatóan kezelni a számlával kapcsolatban felmerülő díjakat és költségeket is. Nem számítanának fel díjat a standard csekkekért, a pénztári csekkekért, a számlavezetésért, a bejövő átutalásokért, a kimutatásmásolatokért stb. Csak bizonyos eseményekért, például a visszautalt betéti tételekért és a folyószámlahitelekért kell fizetnie.
Hogy hozzáférhessen a pénzéhez, be kell jelentkeznie mobilon, online kell jelentkeznie, ATM-et kell használnia, vagy fel kell hívnia a bankot. Az Ally Bank ügyfelei több mint 40 000 ingyenes Allpoint® ATM-hez férhetnek hozzá az Egyesült Államokban, és ha Ön nem Allpoint® ATM-et vesz igénybe, akkor az ATM-költségeket legfeljebb 10 dollár összegben téríthetik vissza számlakivonati ciklusonként.
Simple Bank
A Simple Bankot akkor alapították, amikor az alapítók felismerték, hogy sok embernek kényelmetlen és bonyolult banki tapasztalatai vannak. Arra törekedtek, hogy egy olyan bankot hozzanak létre, amely könnyen használható. A The Bancorp Bankkal és a Compass Bankkal együttműködve a Simple képes személyre szabottabbá tenni a banki tevékenységet. Ez különösen az esztétikailag kielégítő weboldalával és mobilalkalmazásával tűnik fel.
Fontos megjegyezni, hogy a Simple jelenleg csak folyószámlákat kínál, ez nem feltétlenül tűnik fel, amikor először látogatjuk meg a weboldalukat. Ezzel a számlával nem rendelkezik csekkírási képességekkel sem, ami a legtöbb ember számára hátránynak tekinthető. A folyószámlájuk azonban számos olyan előnnyel rendelkezik, amelyek megkönnyítik és automatikussá teszik a megtakarítást és a banki ügyintézést.
Az egyik szolgáltatásuk közé tartozik a Goals, egy olyan funkció, amely lehetővé teszi, hogy virtuális borítékban készpénzt tartson a jövőbeni kiadásokra, például egy új tévé megvásárlására vagy a bérleti díj kifizetésére. A Simple rendelkezik egy Safe-to-Spend® eszközzel is, amely automatikusan értesíti Önt arról, hogy mekkora összeget költhet el biztonságosan egy adott vásárlásra. Ez figyelembe veszi az aktuális egyenlegét, azt, hogy mire próbál megtakarítani, és a lehetséges vásárlás költségeit.
A Simple még tovább megy az Allyhoz képest, amikor arról van szó, hogy elutasítja a további díjak felszámítását. Nem kellene semmilyen díjat fizetnie a kártyacserékért, az Allpoint® ATM használatáért, sőt még a folyószámlahitelekért sem. Azonban a díjak hiánya miatt a Simple nem térítené vissza Önnek a nem Allpoint® ATM-ekért fizetendő díjakat.
Elkerülhetetlen, hogy tudja, mit keres egy bankban, amikor elkezdi összehasonlítani őket. Például, ha olyan bankot szeretne, amelyiknek sokféle számlát nyithat, akkor az Ally Bankot szeretné választani. Ha azonban csak egy egyszerű és alacsony díjú folyószámlát keres, amely segíthet a pénzének kezelésében, válassza a Simple Bankot.
Gyors összehasonlítások
Az alábbiakban felsorolunk néhány terméket és szolgáltatást, amelyeket mindkét bank kínál, a kamatlábakkal és az általuk felszámított díjak összegével.
Csekkszámlák
Az Ally Bank és a Simple Bank is kínál folyószámlát ügyfeleinek. Az Ally az Ally Interest Checkinget kínálja, míg a Simple a Simple Fee-Free Checkinget. Mindkettőnek nincs havi díja, és nem követelnek meg minimális betéti összeget sem.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-Free Checking | |
| Havi díjak | $0 | $0 |
| Minimum betétösszeg megnyitáskor | $0 | $0 |
| Kamat az egyenlegek után | a. 15 000 $ alatti betét esetén: 0,10% APY
b. Nagyobb betétek esetén: 0,60% APY |
0,01% APY |
| ATM hálózat | a. Hozzáférés több ezer Allpoint ATM-hez
b. Havonta legfeljebb 10 USD-t térít vissza a hálózaton kívüli ATM díjakért |
a. Hozzáférés több ezer Allpoint ATM-hez
b. Nem számít fel díjat a hálózaton kívüli ATM-ek használatáért (az ATM tulajdonosa díjat számíthat fel); nem téríti vissza az ATM-díjakat |
Mindkét bank alacsony költségű lehetőségekkel és kiváló ATM-hozzáféréssel rendelkezik. Megjegyzendő, hogy az Ally Banknál több kamatot fogsz keresni. A különbség azonban nem lenne észrevehető, hacsak nincs hatalmas egyenleg a számláján. Mindkét bank ugyanahhoz a nagy ATM-hálózathoz kínál hozzáférést ügyfeleinek, így nem jelenthet nehézséget a közelben lévő ingyenes pénzkiadó automatát keresni.
2. Megtakarítási számlák
Az Ally Bank kínál egy Ally Savings nevű terméket. Ennek kamatlába 1,45%, és nem kell havidíjat fizetni érte. A Simple Bank ezzel szemben nem rendelkezik megtakarítási számla kínálattal.
| Ally Online megtakarítás | Simple Bank | |
| Havi díj | 0 | Nem alkalmazható |
| Minimum betétösszeg megnyitáskor | $0 | Nem alkalmazható |
| Egyensúlyi kamat | 1.45% APY | Nem alkalmazható |
| Automatikus átutalás a kapcsolt folyószámláról | Igen | Nem alkalmazható |
Az egyik legjobb megtakarítási számlát kínálja a piacon az Ally Bank. A megtakarítási számlák átlagos kamatlába jelenleg 0,07%, részben az Ally Bank APY-jával összehasonlítva. A számlanyitáskor nincs kezdeti betétösszegre vonatkozó követelmény, és a megtakarítási és a folyószámlák között könnyen lehet pénzt utalni.
Még ha a Simple nem is kínál megtakarítási számlát, a Goals eszköze segíthet a megtakarításban. Ezekre a célokra ismétlődő és automatikus átutalásokat is beállíthat, így mindig a megtakarítási céljait tarthatja szem előtt. A Safe-to-Spend® segítségével kevésbé eshet kísértésbe, hogy túlköltekezzen, mivel megmutatja, hogy mit engedhet meg magának csak.
betéti jegyek
Az Ally Bank rendelkezik az Ally betéti jegyek (CD) kamatával, míg a Simple nem kínál ilyet. Az Ally CD kamatai 1 éves futamidő esetén 1,75%-2%, 5 éves futamidő esetén 2,25%-2,50%. Szintén nem igényel minimális betétösszeget.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | ||
| Minimum betétösszeg megnyitáskor | 0$ | Nem alkalmazható | |
| APY egyéves futamidőre | 1.75%-2,00% | Nem alkalmazható | |
| APY hároméves futamidőre | 1,85%-2,10% | Nem alkalmazható |
A piac néhány legjobb CD-jét az Ally Bank kínálja. Egyes bankok akár 1000 dolláros minimális betétet is megkövetelnek. Az Ally Banknál azonban az ügyfelek olyan kis összeggel is nyithatnak CD-t, amennyivel csak szeretnének. A futamidők hossza változó, és a kamatok mindenhol erősnek számítanak.
Túllépési díj
Az Ally Banknál 25 dolláros túllépési díj van, amelyet naponta legfeljebb egyszer számítanak fel, míg a Simple Bank nem számít fel túllépési díjat.
| Ally Bank | Simple Bank | ||
| Túllépési díj | 25$ | Nem alkalmazható | |
| Túllépésvédelmi átutalás. díj | $0 | Nem alkalmazható | |
| Kiterjesztett folyószámlahitel díj | $0 | Nem alkalmazható |
Az Ally Bank és a Simple Bank is alacsonyan tartja a díjakat. Az Ally Bank által felszámított 25 dolláros folyószámlahitel-díj már jóval az országos 34 dolláros medián alattinak számít, és a bank az ilyen típusú díjakat legfeljebb napi egynél maximálja.
A bank nem számít fel kiterjesztett folyószámlahitel-díjat, és ingyenes folyószámlahitel-védelmet kínál. A Simple Banknál az olyan tranzakciókat, amelyek folyószámlahitelhez vezetnének, általában visszaküldik az ügyfélnek vagy elutasítják.
Hitelkeret-védelmi átutalási díj
Az Ally Bank nem számít fel folyószámlahitel-védelmi átutalási díjat, a Simple Bank nem kínál ilyen jellegű szolgáltatást.
Fiókok
Mindkét banknak nincs fizikai fiókja.
Web és mobilalkalmazás megjelenése
Még ha a Simple webes és mobilalkalmazása páratlan és érezhetően csiszoltabb és jobban megtervezett is az Ally Bankéhoz képest, mégis igaz, hogy mindkét bank könnyen használható felületeket biztosít, és mindkettő szinte minden más versenytársát felülmúlja.
Ügyfélszolgálat
Az Ally Bank és a Simple Bank ügyfélszolgálatai telefonon éjjel-nappal elérhetők. Az Ally Bank több terméket és szolgáltatást kínál, mint a Simple Bank, amely csak folyószámlákat kínál.
- Az Ally Bankot válassza, ha a banki termékek teljes skálájához szeretne hozzáférni, ha fontosnak tartja a kamatbevételt, és ha értékeli, hogy többféle módon is elérheti a bank ügyfélszolgálatát, beleértve az online chatet.
- A Simple Bankot válassza, ha nem szeretne folyószámlahitel-díjat fizetni, és ha szüksége van egy eszközre a kiadásai kezeléséhez.
Banki tapasztalatok
| Ally Bank | Simple Bank | ||
| Fiókok | 0 | 0 | |
| Banki alkalmazások (az alkalmazásbolt felhasználóinak értékelései) | 3.Androidon az 5 csillagból 4, iOS-en az 5 csillagból 4,7 | 4.4 az 5 csillagból Androidon és 3,9 az 5 csillagból iOS-en | |
| Az ügyfélszolgálat | Elérhető chaten, telefonon, e-mailben és a közösségi médiában | Elérhető telefonon és alkalmazáson belüli üzenetküldéssel |
A Simple Bank által kínált Safe-to-Spend eszköz különbözteti meg a többitől. Mind a Simple Bank, mind az Ally Bank kiváló weboldallal rendelkezik. A Simple azonban egy lépéssel tovább megy, hiszen a Safe-to-Spend eszközt kínálja ügyfeleinek. Ügyfelei számláinak és megtakarítási céljainak kiszámításával az említett szolgáltatás rávilágít arra az összegre, amelyet megengedhet magának, hogy nem létfontosságúnak ítélt vásárlásokra költsön.
A Simple azonban nem kínál olyan sok eszközt ügyfelei eléréséhez, mint az Ally Bank. Az Ally online chat szolgáltatása megbízható, és még a becsült várakozási időt is felsorolja, így ügyfeleik folytathatják a napjukat, ha a virtuális vonal túl hosszú lenne.
Következtetés
Az Ally Bank és a Simple Bank összességében kiváló lehetőségek, amelyeknek különálló erősségeik vannak. Mindkettő elsőrangú online bank, és a szolgáltatások, amelyeket ezek a bankok kínálnak, üdvözlendő változást jelentenek a magas díjakhoz szokott emberek számára.
- Ha segítséget szeretne abban, hogy sokkal jobb áttekintést kapjon a napi pénzügyeiről, akkor válassza a Simple Bankot, és használja ki a Safe-to-Spend eszközüket.
- Ha azonban külön megtakarítási és folyószámlát szeretne, az Ally Bank erős megtakarítási termékcsomagja jól fogja szolgálni Önt.
Ne feledje, hogy mindig fontos figyelembe venni saját egyedi banki igényeit és szükségleteit, mielőtt számlát nyit egy bizonyos banknál, vagy teljesen bankot vált. Ezután könnyedén összehasonlíthatja a bankok által kínált termékeket és szolgáltatásokat, és meghatározhatja, hogy melyik bank lenne a legmegfelelőbb az Ön számára.