Se stai risparmiando soldi per un acconto su una casa o altri beni immobili, potresti essere tentato di investire quei soldi mentre aspetti la casa dei tuoi sogni. Ma un investimento volatile o a lungo termine non è il posto giusto per parcheggiare i soldi dell’acconto.
Perché questi tipi di fondi devono essere stabili e rapidamente accessibili quando ne avete bisogno, non è una buona idea legare i vostri soldi o assumersi il rischio che deriva dall’investimento. Invece, è saggio metterlo in uno dei pochi equivalenti in contanti che sono protetti dall’assicurazione dei depositi o dal governo degli Stati Uniti. Questo è l’unico modo per proteggere veramente il valore assoluto del vostro denaro – una strategia chiamata conservazione del capitale.
Ma cosa potete fare per proteggere i vostri soldi e farli comunque crescere mentre aspettate? Ci sono alcuni ottimi posti per investire in modo sicuro i soldi di pagamento fino a quando non arriva il momento di acquistare la vostra proprietà, compresi i conti bancari garantiti dalla FDIC, i certificati di deposito assicurati dalla FDIC, i buoni del Tesoro degli Stati Uniti, i conti del mercato monetario e le obbligazioni di risparmio degli Stati Uniti.
Conti bancari garantiti dalla FDIC
I conti bancari standard sono sempre un posto sicuro per conservare il vostro denaro. Questi includono conti correnti e conti di risparmio presso banche membri della FDIC. Non solo puoi accedere al tuo denaro durante le normali ore di banca senza alcuna penalità, ma, se la tua banca fallisce, il governo ti rimborserà fino a $ 250.000. L’aspetto negativo: questi conti spesso imparano poco o nessun interesse, quindi i tuoi soldi per l’acconto non terranno il passo con l’inflazione.
Certificati di deposito assicurati dalla FDIC (CD)
Offresi da istituzioni finanziarie membri della FDIC come molte banche comunitarie, un certificato di deposito è un tipo speciale di contratto in cui si prestano soldi alla banca per una quantità specifica di tempo, diciamo tre mesi o due anni, in cambio di un tasso di rendimento garantito. Di solito, più a lungo accetti di legare i tuoi soldi alla banca, più interesse ti pagherà.
Questa opzione è migliore se non hai bisogno dei tuoi fondi per un po’ di tempo. Se sai che non comprerai una casa per, diciamo, almeno sei mesi, potresti ottenere condizioni più favorevoli comprando un CD.
Se hai bisogno di accedere al tuo denaro prima della scadenza del CD, allora la banca potrebbe addebitarti fino a sei mesi di interesse come penale.
Bollette del Tesoro degli Stati Uniti
Sono obbligazioni del governo degli Stati Uniti che scadono in un anno o meno. Poiché ogni buono del Tesoro è sostenuto dal pieno potere fiscale del governo, sono considerati uno dei posti più sicuri per parcheggiare il tuo contante.
Acquisti i buoni del Tesoro ad uno sconto e, quando maturano, ricevi il valore completo. Questa opzione ha senso solo se hai una buona quantità di denaro già salvato per un acconto sulla tua casa. Avresti bisogno di almeno 10.000 o 20.000 dollari per rendere l’investimento utile.
Conti del mercato monetario-ma non fondi del mercato monetario
Un conto del mercato monetario presso la tua banca locale può essere un ottimo modo per proteggere il tuo denaro mentre guadagni tassi di interesse molto più alti in base a quanto hai da depositare. Questi conti sono spesso assicurati FDIC, proteggendoti dai potenziali problemi che sorgono se la tua banca dovesse fallire.
Un fondo del mercato monetario, d’altra parte, è un investimento in fondi comuni più complesso che acquista tutti i tipi di attività equivalenti al contante. Questi non sono tipicamente assicurati dal FDIC e quindi non sono un buon posto per investire i soldi dell’acconto.
Chiedete sempre al vostro banchiere se il vostro conto del mercato monetario è assicurato dal FDIC. Se lo è, allora dovrebbe essere un posto sicuro per parcheggiare i vostri risparmi per l’acconto. Se non lo è, allora continua a cercare.
Obbligazioni di risparmio statunitensi
Le obbligazioni di risparmio statunitensi sono di due tipi principali: Il titolo di risparmio Serie I e il titolo di risparmio Serie EE. Entrambi hanno benefici unici e offrono termini molto simili. Non sono una buona opzione se avete bisogno di soldi presto, perché ognuno deve essere tenuto per almeno un anno e sono soggette a penalità di ritiro se si prende il vostro denaro in meno di tre anni.
Se si è più di un anno di distanza dal bisogno di soldi per l’acconto, però, queste obbligazioni offrono vantaggi significativi, perché gli investitori sono garantiti per non perdere mai il capitale. Questo livello di protezione è vitale quando si tratta di denaro di cui si ha bisogno, come l’acconto in contanti per gli immobili.