アメックス・ワーキング・キャピタルのレビュー。 アメリカン・エキスプレスのワーキング・キャピタル・ローン

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Working Capital Loans from American Express

American Express business credit cardholders may be eligible for Working Capital Terms, the short-term financing product aimed to business owners cover the invoices to vendors and smooth out cash flow. ワーキング・キャピタル・タームズは、アメリカン・エキスプレス・カード加盟店向けのアメリカン・エキスプレス・マーチャント・ファイナンス、およびOPENカード会員向けのビジネス・ローンなど、中小企業オーナー向けに提供する3つのビジネス・ローン商品のうちの1つです。

ブルームバーグの報道によると、アメックスは、スクウェアなどの企業が既存顧客に柔軟なローン商品を提供して成功したことを受け、運転資本条件という商品を立ち上げました。 つまり、アメックスのワーキングキャピタルタームローンの年率（APR）は、SBAや銀行ローンとほぼ同じであり、むしろ同等のAPRが30％をはるかに超えるスクエアの融資オプションと同じです。

このアメリカン・エキスプレス小企業ローンは、事前承認のアメックス・オープンカード保有者に招待を通じて提供されます。 アメックスは、2016年にFastFlexと呼ばれる新しい高速スモールビジネスローン商品を発売したウェルズ・ファーゴなどの大手企業にも加わっています。 ウェルズ・ファーゴの商品も同様に、ウェルズ・ファーゴの既存のビジネス顧客が利用できますが、アメックスのワーキング・キャピタル・タームズよりも高いコストで、柔軟性の低い融資額を提供しています。

How American Express Working Capital Terms Work

Working Capital Termsは特に顧客が業者の請求書を支払うために提供されており、これにより事業の他の部分に使用する現金を解放するという考え方に基づいています。 資金は最短で2日後にベンダーの口座に直接入金されます。

運転資金貸付を利用する企業は、支払先と支払額を選択します。 期間終了後（30日、60日、90日）、アメックスは自動的に融資額と関連手数料をビジネス銀行口座から引き落とします。

請求書の支払いをローン会社に依頼することの恥ずかしさを軽減するために、アメックスは、業者への返済は、アメリカン・エキスプレスからではなく、ビジネス・オーナーからであるかのように見えると主張している。

The Pros of American Express Working Capital Terms

American Expressは、ビジネス・ファイナンスの分野では有名な企業です。 そのため、このような事態が発生する可能性があります。

高限度額

アメリカン・エキスプレスの運転資本条件は、最大75万ドルまでの枠が承認され、設立済みのビジネスにとって健全な限度額となります。 このため、キャッシュフローが滞った場合でも、ビジネス・オーナーはより柔軟に対応することができます。

オープンな借入構造

アメリカン・エキスプレスの運転資本条件は、基本的に買掛金融資であり、信用枠ではありませんが、機能は多少類似しています。 アメリカン・エキスプレス・ワーキング・キャピタル・タームには、「オープン・トゥ・ボロー」の金額が設定されており、これは承認された与信枠のうちどれだけ借入が可能かを示しています。 また、必要な時に必要な分だけ資金を調達することができ、ビジネスに柔軟性をもたらします。

低金利と手数料

多くの運転資金の金利は、20%から100%に相当します。 しかし、アメリカン・エキスプレスのワーキング・キャピタルはそうではありません。 アメリカン・エキスプレス・ワーキング・キャピタルの有効金利は6%から12%です。 また、手数料は0.5%から1.0%の間で、1回限りとなります。 この手数料を差し引いた金額が、お客様のビジネスに還元されます。

アメリカン・エキスプレスの運転資金の短所

他の融資オプションと同様、アメリカン・エキスプレスの運転資金にはいくつかの短所があります。 ここでは、いくつかの短所を紹介します。

アメックスカード会員のみ利用可能

アメリカン・エキスプレスの運転資金の利用には、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの会員であることと、キャンペーンの事前承認が必要となります。 また、アメックスカードを1年以上保有し、積極的にカードを利用していることが条件となります。 低金利の運転資金条件を求めている人など、アメックスのビジネスクレジットカードの審査に通りにくい人には、悪い知らせかもしれませんね。

多額の一括払い

毎月の定期的な支払いで予算を立てるのではなく、短期間の終わりに一括で返済をすることが求められます。

高い収益要件

多額の一括払いは、おそらく承認のための高い収益要件の最大の原動力の1つです。 承認されるためには、すでにアメックスのビジネスカードを利用しているだけでなく、少なくとも20万ドル以上の年間収益を示す必要があります。

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

融資金額範囲	$1,000 – $750,000
APR Range	6.1.00-12.00%
手数料	0.5-1.0%（30日）、1.0-2.0%（60日） 1.5%-3.0% (30日)0%（90日）
融資条件	30、60,or 90日
返済方法	期間終了時に一括払い
担保不要	なし
個人保証は？	Yes

American Express Working Capital Terms Eligibility Requirements

American Express Working Capital Termsの承認を受けることは、簡単なことではありません。 このような場合、アメリカン・エキスプレスのワーキング・キャピタル・タームズが承認されるには、あなたのビジネス、ビジネスの信用、そしてアメリカン・エキスプレスとの既存の関係に時間をかける必要があります。

アメリカン・エキスプレス・ワーキング・キャピタルの資格を得るための重要なステップは、現在アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの会員であり、かつアクティブであることが必要です。 アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの会員になるには、少なくとも1年以上の会員期間が必要で、積極的にカードを利用する必要があります。 このことは、あなたのビジネス・クレジット・スコアによっては、それ自体が重要な課題となり得ます。 Navのビジネスローン・ビルダー・プランで、あなたのビジネスの信用度をチェックし、融資を申し込む準備を整えてください。

アメリカン・エキスプレスの顧客として適格であれば、与信枠の事前承認が行われます。 アメリカン・エキスプレスはすでにあなたの情報を持っていることに留意してください。 アメリカン・エキスプレスの顧客として適格であれば、限度額の事前承認を受けることができます。

あなたは、少なくとも20万ドルの年間収入を持っていることを示す必要があり、より多くの良い。 短期終了時に一括払いを求められることも覚えておこう。

Working Capital Termsはビジネスの信用を築くのに役立ちますか？

簡単に言えば、イエスです。これは、ビジネスの信用を築こうとする経営者や、Working Capital Termsで期限内に支払いを行う自信がある経営者にとって朗報です。

アメックスは、American Express OPENカード所有者に対するのと同じ方法で小規模ビジネスローンの支払い履歴も報告する予定です。

Who Will Working Capital Terms Be Good For

銀行金利に負けない金利で、アメックスのWorking Capital Termsは、ビジネスローンと代替ローンプロバイダーとのコストギャップを埋め、クレジットカードやデビットカードの使用を避けようとする人たちを対象にしています。 この商品は招待制で、ブルームバーグ・ニュースの特派員ジェニー・スレインによると、アメックスは「どのローンでも作物のクリームを狙うので、既存の顧客をターゲットにしている」と述べています。「言い換えれば、前払いまたは数日以内に支払う必要がある業者と取引している場合、これは、招待状が受信箱に届いたときに試してみるための低コストな商品となるでしょう。

このアメックスビジネスローンを利用できない人

運転資金の融資対象は業者からの請求書のみであるため、多くの事業主が利用できないことになります。 この商品は、すでにベンダーからの請求書に柔軟な取引条件をつけているが、運転資金や事業の成長のための資金を調達できる企業オーナーにとっては、おそらく的外れな商品といえるでしょう。

Last Word

American Expressは、短期融資からビジネスプラチナカード、マーチャントファイナンス、マーチャントサービスなど、中小企業のオーナーに多大な商品ラインナップを提供しています。 アメリカン・エキスプレスの運転資金条件では、低金利で柔軟性のあるレベルを提供し、ビジネスオーナーへの追加コストも低く抑えています。 もし、あなたが資格を得ることができれば、それは間違いなくあなたのビジネスのレベルアップを支援するために検討する価値のあるオプションです。

This article was originally written on July 8, 2016 and updated on November 21, 2019.

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