ロボアドバイザーはあなたに合っているか

1. どのようなレベルのアドバイスが必要ですか？

まず考えなければならないのは、お金の運用に本当に必要なアドバイスや専門知識はどのレベルなのか、ということです。 確かに、7桁のポートフォリオを持っていて、税金対策、財産設計、ストックオプションの行使など、複雑な分野でのアドバイスが必要な場合、少なくとも現状では、ロボアドバイザーは向いていないかもしれません。

ミレニアル世代や、より控えめなポートフォリオで、いくつかの資産配分のアドバイスや、基本的な財務計画の手助けが必要な場合、今日のオンラインアドバイザーの多くは、その要求に応えられるかもしれません。 このような場合、「ロボアドバイザー」は、インデックス運用のようなパッシブ戦略に従ってポートフォリオを構築するのが一般的です。 ETFを使って、ポートフォリオのリスクと期待リターンを最適化する、比較的わかりやすい投資戦略である。 ロボアドバイザーがもたらす自動化は、初心者の方や設定だけしておけばいいという方に最も適しています。 ロボアドバイザーは低コストで、口座開設に多額の最低金額を必要としないため、従来のファイナンシャルアドバイザーを雇う余裕が通常ない人々にとって魅力的な存在です。 ロボアドバイザーは、あなたのためにすべての決定を行います。 そのため、投資するお金は多くないが、投資の選択においてより多くのコントロールと自律性を求めるタイプの人は、代わりにRobinhood、E*Trade、Ameritradeなど自己管理型のオンライン取引プラットフォームに目を向けるとよいだろう-これらはすべて、現在ほとんどの株式とETFの無料取引を提供している。 このような状況下において、「己の信念を貫く」ということは、「己の信念を貫く」ということであり、「己の信念を貫く」ということは、「己の信念を貫く」ということであり、「己の信念を貫く」ということは、「己の信念を貫く」ということであります。 伝統的なファイナンシャル・アドバイザーの世界では、専門分野、報酬方法、担当する顧客の種類に違いがあります。 例えば、オンラインアドバイザーのLearnvestは、基本的な予算管理からファイナンシャルプランニングや投資アドバイスが必要な人まで、さまざまなニーズに対応しています。 その料金は、1回限りの利用で約70ドルから400ドル、継続的なサポートには月々の料金がかかる。 パーソナル・キャピタルは、25万ドルから100万ドル以上のポートフォリオを持つ投資家をターゲットに、もう少し高級志向のサービスを提供している。 一方、Acornsは5ドルで始められ、買い物の小銭を切り上げてポートフォリオに投資するなどのツールを備えている。

ロボアドバイザーによっては、広義のインデックス投資しかできないものもあるが、そうしたことを意識する顧客向けに社会的責任ポートフォリオを追加するところも増えている。 また、M1ファイナンスのように、テーマや人気の戦略に基づいてポートフォリオをカスタマイズできるものもある。

オンラインアドバイザーの大きな利点の1つは、彼らとの作業の利便性と彼らのサービスへのアクセスのしやすさである。

オンライン・アドバイザーは24時間365日アクセス可能であるため、幅広い顧客にアピールできるかもしれません。 誰もが忙しい中、このレベルのアクセス可能性は、一部の人々が必要な金融支援を得るための原動力となるかもしれません。

同時に、多くのロボアドバイザーは完全に自動化されており、限られた人間しか関与していません。 電話や顧客の質問に対応するために人間のアドバイザーがいる場合もありますが、これらのアドバイザーのほとんどは、実際にポートフォリオや投資の選択に取り組んでいるわけではありません – これらはすべてアルゴリズムによって行われます。 その代わり、これらの人間の対話者は、あなたの感情を抑え、ファイナンシャル・アドバイザーというよりも、コーチやセラピストのような役割を果たします。 アドバイスの背後にあるものを理解する

オンラインアドバイザーがアクセス可能で、手頃な価格だからといって、そのアドバイスが良いものであるとは限りません。

ロボアドバイザーのほとんどは、投資推奨を行う際に、ある種のまたは別のアルゴリズムを利用しています。 あなたは数学者や投資の専門家ではないかもしれませんが、少なくとも質問をして、彼らの投資手法を読んで、それがあなたにとって意味があるかどうかを確認する必要があります。 ロボアドバイザーの大半は、何らかの形で現代ポートフォリオ理論（MPT）に基づいた投資戦略に従っており、ロボアドバイザーの投資戦略は、ウェブサイトやFINRAの提出書類を検索すれば、しばしば見つけることができます。 MPTは、特定のリスク量に対して最も高い期待リターンを生み出す資産クラスのウェイトの最適な組み合わせを決定することによって、インデックス・ポートフォリオを最適化する方法である

5. “どちらか一方 “でなければならないのか？

シュワブやフィデリティがこの分野に参入していることから、オンラインアドバイザーの優れた側面のいくつかが、従来の実店舗のアドバイザーのサービス提供の中に重なるまで、それほど時間はかからないと思われます。 実際、多くのファイナンシャル アドバイザーの Web サイトにあるオンライン クライアント ポータルなどの機能により、数年前からその一部が確認されています。

若い顧客を引き付け、より伝統的なフルサービスのアドバイスを必要とする、より大きな顧客に成長できるよう、将来、より伝統的なファイナンシャル アドバイザーによるオンライン アドバイザー提供のいくつかのバリエーションを見る可能性が高いです。 ウェブサイトの構築と維持には確かにコストがかかりますが、物理的な存在を排除することによる節約に加え、より幅広い潜在的な顧客にアプローチする機会も考えられます。 市場が再び下落に転じるとどうなるか？

オンライン・アドバイザーの成長は、2009年3月から続いている猛烈な強気市場の中で起こりました。 次の弱気相場では、これらの企業はどうなるのでしょうか。 若くて経験の浅い顧客は、投資をやめてしまうのでしょうか。

The Bottom Line

すべてのビジネスは、テクノロジーの進歩や一般的な変化による影響を受けます。 金融サービス・ビジネスも例外ではありません。 実際、ファイナンシャル アドバイザーは、自分たちが行うことの多くについて、テクノロジーに非常に依存しています。 オンライン・アドバイザーへの進化は驚くことではありません。 オンラインアドバイザーはあなたのために右ですか？ 多くの人にとって、その答えは「イエス」かもしれない。特に若い、あまり裕福でない投資家は、金融サービス産業からひどい扱いを受けてきたのである。 この分野は時間とともに進化し、投資家と経験豊富なファイナンシャル・アドバイザーにさらに良い選択肢を提供することは間違いないでしょう」