学生ローン借り手の防衛

借り手の防衛イメージ

あなたがローンのデフォルトであるかどうかにかかわらず、学校の非行による連邦学生ローンの債務を放電すべきと主張する借り手の防衛請求（別名 “返済への防衛 “や “DTR”）を提起することができます。あなたの借り手の防衛アプリケーションが成功した場合、政府はあなたの未払い連邦学生ローンの債務のすべてまたは一部を放棄/キャンセルし、理論的にはいくつかの状況で、あなたはまた、これらのローンで既に支払った金額を払い戻すことがあります。同省は2016年11月1日に最終規則を発表し、2017年7月1日に施行される予定でした。しかし、業界の業界団体がこれらの規則の実施を延期するよう訴え、同省が延期を発表するに至りました

The Project on Predatory Student Lending and Public Citizenは、延期を阻止するために政府を提訴しました。 2018年10月、裁判官は遅延が違法であることを認め、その結果、ルールは2018年10月16日に発効した。 2019年3月、同省は、2017年7月1日以降に初めて払い出されたローンに関して主張される借り手防御請求について、2016年11月の最終規則を適用すると発表した

その後、2019年9月に、2020年7月1日以降に払い出されたローンに適用する規則の新バージョンを発表した。この新バージョンは、借り手が救済を受けることをさらに難しくしています。現在、この新バージョンのルールに対して法的な挑戦が行われています

同省は、これらのルールはダイレクトローンに適用され、連邦家族教育ローン（FFEL）やその他の政府ローンに適用されないとしています。 FFELプログラムについては、別途、借り手の防御権がありますが、同省は、借り手がこの個別のプロセスを通じて救済を受けることができるかについて説明していません。ダイレクト・ローン以外の政府系ローンの借り手については、情報が入り次第、掲載します。

新しい動きがないか、このウェブサイトで確認し、借り手の防衛に関する同省のウェブサイトもチェックすることが重要です。 Project on Predatory Student Lendingも、返済申請の防衛に関する決定を待つ借り手や決定を受けた借り手向けのFAQを掲載しています。

Department’s data centerにも借り手の防衛プロセスに関するレポートや最新情報があります。

Borrower Defense Application Process

特定のコリンシャンまたはACI学生について以下に述べるカテゴリーのいずれかに該当しない限り、2017年2月からThe Department is required borrowers to use its borrower defense application form（The Departmentは、借り手の防衛申請フォームの使用を借り手に求めています）。オンライン申請書、または記入可能なPDF申請書をダウンロードし、記入することができます。借り手防衛申請書に何を記載すべきかに関する情報は、オンラインおよび申請書に記載されています

借り手は、申請書を慎重に記入し、できるだけ正確で詳細な情報を提供する必要があります。借り手は、自分の学校に対して起こされた訴訟に精通している場合、申請書にそれを記載する必要があります。必須ではありませんが、申込書は、借り手が成績表、入学契約書、および/または学校のプロモーション資料などの追加の文書やその他の証拠を提出することを奨励しています。

借り手の防衛フォームを記入する前に、借り手の防衛アプリケーションの各セクションを埋めるためにあなたを助けるためにニューヨーク法律支援グループ（NYLAG）が作成した借り手防衛ガイドを確認する必要があります。このガイドでは、情報提供のみを目的としています。あなたは、英語とスペイン語でガイドをダウンロードすることができます。 Debt Collectiveは、借り手防御申請プロセスに関する追加情報を持っています。

申請の処理にかなりの遅れが生じた後、2020年4月に、省は約17万人の学生借り手の借り手防御請求を処理すると約束し、そのうちのいくつかは4年以上保留になっている。この待望の処理は、集団訴訟Sweet v. DeVosで提案された和解案の結果としてもたらされたものです。この訴訟では、同省が1年以上にわたって借り手の防衛請求を処理することを違法に拒否し、その結果、請求の処理が違法に遅れたことが争われました。

Corinthian Borrowers

特定の学校の学生グループに対しては、上記の一般プロセスの例外がいくつか存在します。そのようなグループの1つが、一部のコリンシアン・カレッジのプログラムからの借り手です。 Departmentは合理化されたプロセスを作成し、いくつかの元Corinthian学校の借り手のための特定の情報を提供しています。あなたがこのプロセスの対象となるかどうかは、あなたがいつ出席したかによって異なります。

今のところ、省はこの情報を提供しています：

Certain Heald College Borrowers: 同省は、2010年から2014年にかけて、ヒールド・カレッジがその学習プログラムの多くについて就職率を偽っていたことを発見しました。同省は、これらのヒールド・カレッジの調査結果は、対象となるプログラムと期間に在籍する学生が、簡単な証明書を用いた迅速なプロセスを通じて、連邦ダイレクトローンの免除を申請する資格があると表明している。

電子的に提出可能なオンライン証明書フォームに記入、または
記入可能なPDF証明書フォームに記入、印刷、署名（記入不可能なHTML版の証明書フォームはこちら）し、EDにEメールで [email protected] または普通郵便でU.S.A.まで送信してください。S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

エベレストとワイオテックの一部の借り手。同省は以前、2010年から2014年にかけて、エベレスト・インスティテュート、エベレスト・カレッジ、エベレスト大学（以下、エベレスト）、ワイオテック社が、多くの学習プログラムについて就職率を偽っていたことが判明したと発表しています。同省は、これらの発見により、対象となるプログラムおよび期間に在籍する学生は、簡単な証明書を用いた迅速な手続きにより、連邦ダイレクトローンの免除を申請する資格があると述べています。これには、親がPLUSローンを利用しているエベレストとワイオテックの生徒の親も含まれます。ここに記載されている日付以降にエベレストまたはワイオテックプログラムのいずれかに登録した借入人は、以下の方法で借入人の抗弁に基づく免除を申請することができます。

電子的に提出できるオンラインの証明書フォームに記入する、または
記入可能なPDFの証明書フォームに記入、印刷、署名し（記入不可能なHTML版の証明書フォームをここで見る）、ED宛に電子メールで [email protected] または普通郵便で記入済みのフォームをU.S.A.まで送付してください。S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.

Other Corinthian Borrowers（その他のコリンシアン借り手）: 上記の表に記載されているプログラムの日付以外に入学したコリンシアンの借り手は、すべての学生ローンの借り手が利用できる一般的な申請とプロセスを使用して、借り手防衛の救済を申請できます。

2018年に、連邦地方裁判所は、特定のコリンシアンの借り手が保有しているダイレクトローンの回収を予備的に阻止しています。この訴訟（Manriquez v. Devos）は、教育省がローンの免除とローン返済の権利を有すると判断した数万人の元コリンシアンの学生に対する救済を違法かつ不当に拒否したとして、4人の借り手が教育省に対して起こした全国規模のクラスアクション（集団訴訟）です。これらの借り手は Project on Predatory Student Lending と Housing and Economic Rights Advocates (HERA)によって代表されています。このツールを使って、自分がクラスメンバーかどうかを調べることができます。

Automatic Group Relief for American Career Institute Borrowers

2017年1月、同省はマサチューセッツ州の今はなきAmerican Career Institute（ACI）に通っていた連邦学生ローン債務者に対し、債務者弁護の救済を認める計画を発表しました。 ACIに通うために借り入れた連邦学生ローンは、学生が申請を提出することなく、自動的に免除されるはずです。この動きは、同省の調査、および同校が学生に対して虚偽かつ誤解を招く表現を行い、就職率を誤って記載し、適用される州法の下で教えることを許可されていない講師を雇用していたことを多数認めたことを受けています。

Forbearance and Stopped Collections

あなたが別途要求しない限り、借主防衛申請を受け取ると同省はあなたのローンが不履行になった場合は据置または回収停止状態にするはずです。同省によると、債務不履行に陥った借り手に対して、「…回収停止とは、給与や所得税の還付からお金を源泉徴収しないなど、政府がローンの回収を試みるのをやめることを意味します。これは、あなたのアプリケーションの借り手防御の審査プロセスが完了するまで継続されます。 “

あなたが以前に連邦学生ローンを滞納し、再生計画に入った場合、あなたが回収停止状態に入ることを選択した場合、何か悪い影響があるかもしれないかどうかを判断するために、あなたが協力している回収機関に連絡するよう同省は助言します。

あなたが選択すれば、猶予または回収停止状態を取り除くことができます。これは個別の判断になりますが、補助付きローンを含め、返済猶予期間中も利息が発生し続けることを考慮する必要があります。 2020年1月1日以前に提出された申請については、借り手保護申請書を提出した日から決定通知書の日付までの間に、省保有のローンに発生した利息を免除すると表明しています。 2020年1月1日以降に提出された申請書は、申請中である間、利息が発生し続けることになります。その利息は、同省があなたの申請を却下した場合、または一部しか承認しなかった場合に資産計上されます。しかし、これは部門が再びそのポリシーを変更した場合に変更される可能性があります。あなたは更新のための部門のウェブサイトを見てください。

あなたはあなたのアカウントは、借り手の防衛のために適用した後に延期または回収を停止していると仮定してはいけません。また、このような事態を避けるため、税金の申告をする前に、デフォルトのローンを持つ借り手は、1-800-621-3115のデフォルト解決グループに電話することにより、回収停止状態であることを確認するとよいでしょう。また、IRS（1-800-304-3107）に電話して、あなたのローンがオフセットに認定されているかどうかの詳細情報を得ることも検討すべきです。

申請後のプロセス

政府は、保留中の数千件の債務者防衛申請に対する措置を遅らせることにしました。 2019年6月、詐取された営利大学の元学生が、同省に現行法に従い、元学生が権利を有する債務救済を発行するよう求める訴えを起こした。指名された原告は、返済に対する借り手防御の申請を行った15万8000人以上の元学生を代表して訴訟を起こしている

同省は2020年現在、一部の借り手防御申請について評価と決定の発送を始めている。承認された債権については、同省は、付与された借り手の防御策をどの程度救済するかを計算するための新しい方法論を使用すると発表しました。その方法論は、付与された債権に100％の免責を与えることはほとんどなく、現在、法廷で争われているところです。救済方法を争う訴訟の詳細については、こちらをご覧ください。

新しい展開については、このウェブサイトをチェックし、借り手の防御に関する省のウェブサイトもチェックすることが重要です。借り手の防衛策の決定を受けた後、借り手が検討しうる選択肢は数多くあります。借り手が同省から決定を受けた後、どのようなステップを踏むべきかは、借り手の状況や学校に関する事実関係によって異なります。決定に異議を唱えようとする借り手は、次に何をすべきかを決定する際に、学生ローンを専門とする人物に法的助言を求めるべきです。 7248>

Tax Concerns

長い間、いくつかの学校に対してのみ、課税の可能性について明確になっていました。財務省は、コリンシアンの借り手とアメリカン・キャリア・インスティテュート（ACI）の借り手のローンディスチャージは課税所得とみなされないという裁定を下したのです。 2018年7月、財務省（I.R.S.）は、コリンシアンとACIの連邦学生ローンの借り手に対する2015年の救済措置を、コリンシアンとACIの民間学生ローンの借り手にも拡大する裁定を発表しました。

2020年1月、財務省は、2016年以降のすべての借り手防衛免除は非課税とみなされ、これらの学校への入学資金を調達するために学生ローンを行った非営利または営利の学校または民間の貸し手に対する不当、虚偽、虐待行為などの違法なビジネス慣行の疑いを解決する学校または特定の民間貸し手の法的解決で免除した民間ローンは、免除されるという新しい手続を発表しました。また、借入人は支払い時に受け取った税額控除を返済する義務はない。このProject on Predatory Student Lendingのブログ記事は、この2020年1月の税務手続きの理解に役立ちます。

Where to Go for More Information

借り手の防衛について質問がある場合、省の借り手防衛ホットラインに電話することができます。 (855) 279-6207. 同省は、より詳細な情報をフォローアップするとしており、また、ローン・サービサーから詳細な情報を得ることができるかもしれません

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