貯蓄債券は素晴らしい投資になります – あるいは少なくともあなたの祖父母がそう思っていたかもしれませんね。 しかし、いつ、どのように現金化するかという不確実性は、あなたのトラックを停止するのに十分な混乱とフラストレーションになることがあります。 また、そのような場合にも、「このままではいけない。
これらは、貯蓄債券が自分にとって正しいかどうかを検討する際に、貯蓄者が直面する共通の質問のいくつかである。
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米国貯蓄債券とは？
米国貯蓄債券とは本来、米国市民または法的居住者によって保有され、政府が連邦資金として発行した債券のことです。 その資金と引き換えに、社債権者は控えめではありますが、将来的に保証されたリターンを約束されています。 これらの債券は、米国政府によって保護されており、買い手がその投資を失う可能性は事実上ないことを意味します。
この貯蓄戦略は、政府がその軍事活動の資金調達を必要としていた第二次世界大戦中に生まれたものです。
債券は、簡単に贈ることができ、誰が与え続ける贈り物を好きではないとして、財政に精通した人に人気のギフトのアイデアになる傾向がある。
貯蓄債券の種類は何ですか？
債券を現金化するタイミングを決定する場合、あなたが持っている貯蓄債券の種類 – シリーズEEまたはシリーズIを知ることが重要です。
相違点よりも類似点の方が多いのですが、両者を並べて見てみると、十分に理解することができます。
| シリーズEE | シリーズI | |
| 購入価格 | Face Value (for electronic EE bond) | Can’t be able to be 国税庁の還付金を額面で購入 |
| 利息収益 |
|
|
| 収益保証のスケジュール | 20年後 | N/A |
| 年間最低購入額 | 25$ | 25ドル 電子版。 $50 paper |
| Maximum purchase per year | Up to $10,000 in electronic bond, and using your tax refund up to $5,発行方法 | |
| 電子交付 | 電子交付はTreasuryDirectで、紙の債券は税金と一緒に郵送で発行されます。 refund | |
| 早期換金 | 12ヶ月後 | |
| 早期換金ペナルティ | 5年前。 前3ヶ月の利息は没収されます。 | |
| Tax exemptions | Exempt from state and local taxes, federal income tax is deferred until bond mature or is cashed in. | Exempt from state and local taxes, federal income tax is deferred until bond mature or is cashed in. |
When to cash in a saving bond?
さて、ここまで貯蓄債券とは何か、2つのタイプの主な違いについて説明してきましたが、債券を現金化するタイミングについての疑問はまだ残っています。
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一般的に30年以上の長期保有債券は利息がつかなくなるので本質的に意味がないと言われています。 そのため、このような状況であれば、その債券を現金化する時です。
まだ30年の節目に達していないが、苦境に陥っている場合、追加の負債を負う代わりに債券を現金化すると、賢い金融の動きかもしれません。
シリーズEE貯蓄債券については、少なくとも20年まで待ったほうがいいかもしれません。 その理由は、法律上、この種の債券は20年で価値が2倍になることが求められているからです。 他の種類の貯蓄口座と同様に、長く放置すればするほど、成長する。
EEシリーズ債券とは異なり、Iシリーズ債券の利息は、固定金利と変動金利の組み合わせである。 この変動金利は5月と11月の半年ごとに改定され、全都市消費者物価指数（CPI-U）で決定されるインフレ率に基づいています。
どちらの債券も電子版を持っていれば、口座を作った後にTreasuryDirectで「現在の保有額」タブから現在価値を確認することが可能です。
Bottom line
普通社債を現金化すると、ちょっとしたキャッシュブーストになりますが、通常は満期を待つのがベストで、そのほうが十分な報酬を得ることができます。 しかし、あなたが困難な状況に陥っており、あなたのキャッシュフローを高めるための代替方法を探している場合は、貯蓄債券の現金化は、それがあなたが借金を負担することを避けるのに役立ちます場合は、良いオプションかもしれません。
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