What Is Catastrophe Insurance?
大災害保険は、地震、洪水、ハリケーンなどの自然災害や、暴動、テロ攻撃などの人災から企業や住宅を守る保険です。 このような低確率、高コストのイベントは、一般的に標準的な住宅所有者保険から除外されます。
Key Takeaways
- これらは両方とも家を守ることを扱っていますが、災害保険と住宅所有者保険は技術的には2種類の異なる補償内容です。
- 大災害保険は、企業や住宅を地震や洪水などの自然災害や人災から保護する。
- 特別な大災害保険は、洪水保険、ハリケーンや竜巻のための暴風保険、地震保険、火山保険など特定の自然災害に対して利用可能である。
大災害保険の仕組み
Homeowners Insuranceにはある種のカバーが含まれているかもしれないが、ある種の出来事による損失や損害は通常除外されている。 経験則上、地盤変動（地滑り、土石流、地震、陥没穴など）や洪水（嵐、台風、津波、ハリケーンなど）による損害や破壊は通常、住宅所有者保険ではカバーされません。
多くの住宅所有者保険は、保険会社によって、また保険によって異なる場合がありますが、名前の付いた危険のみをカバーしています。 All Perils」ポリシーであっても、いくつかの事象を除外したり、特定のポリシー制限を含んでいる場合があるため、大きな損失に対して完全に保険が適用されない場合があります。 そこで登場するのが大災害保険です。
自然災害や人災による損害をカバーするために、さまざまな種類の災害保険が用意されています。 洪水保険、ハリケーンや竜巻のための暴風保険、地震保険、火山保険など、特定の自然災害のための特別な災害保険があります。
災害保険はビジネスの観点からも、他のタイプの保険とは異なります。 特に大災害はしばしば極めて多数のクレームが同時に提出されるため、保険対象となる損失に対する潜在的なエクスポージャーの合計やコストを見積もることは困難である。 このため、災害保険の発行者が効果的にリスクを管理することは困難である。 再保険と再譲渡は、発行者が大災害の補償から生じるキャタストロフ・リスクを管理するために利用される。
$1400億
保険会社のスイス再保険研究所によると、2019年の自然災害と人災による世界の経済的損失の総額は推定値である。
洪水保険
多くの場合、加入を検討すべき補償は、住んでいる場所によってほとんど異なります。 そのため、このような場合、「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」「痒いところに手が届く」。 あなたがそのようなハリケーンゾーンや氾濫原として、水生災難に脆弱な地域に住んでいる場合は、あなたの住宅に洪水保険を運ぶ必要があるかもしれません。 洪水保険は、連邦政府の全米洪水保険プログラム（NFIP）を通じて利用できます。
洪水保険のリスクは通常、商業キャリアにとって高すぎるため、政府はこのプログラムを運営しています。 あなたの特定の状況と補償内容に応じて、洪水保険ではいくつかのシナリオがあなたに起こる可能性があります：
- あなたの家と個人資産をカバーするために洪水保険を買った場合、あなたの住居への損害とあなたの持ち物の両方の補償を受け取ることができます。
- 自宅のみをカバーする洪水保険に加入した場合、個人の持ち物に対する補償は受けられない。
- NFIPでは、洪水保険が有効になる前に、購入日から30日間の待機期間が必要。 このため、洪水警報のかなり前に、洪水の保険を購入しなかった場合、洪水の被害に対する補償を受けられない可能性がある。
非常に似ているように聞こえますが、大災害保険と混同しないようにしてください。 後者は健康保険の一種で、しばしば破滅的医療プランと呼ばれ、大きな医療緊急事態や事故、病気に対する支払いを助けるよう設計されています。
Catastrophe Insurance vs Hazard Insurance
Catastrophe InsuranceはHazard Insuranceと重なり、しばしばそう呼ばれています。 しかし、ハザード保険は通常、火山の噴火、雷、竜巻など、ことわざにもある「神の御業」の出来事を反映したものです。
これに対して、大災害保険は、自然災害だけでなく人災にも適用される、より広範囲な補償を意味し、通常の住宅所有者保険とは別の独立した保険を指す傾向がある。