Meer consumenten kiezen nu voor digitaal als het gaat om hun bankinstelling en kiezen voor online-only banken. Simple Bank en Ally Bank worden beschouwd als twee van de toonaangevende online-only banken. Klanten kunnen rekenen op deze banken voor goede online bankieren platforms en lage tarieven.
Twee van de betere namen die er zijn als het gaat om online-only bankieren zijn Ally en Simple Banks, waarvan de laatste zijn diensten aanbiedt via Compass Bank en The Bancorp Bank. Als u zich afvraagt welke bank voor u de juiste is, lees dan verder en neem een diepere duik in deze financiële aanbiedingen, inclusief welke bankrekeningen ze aanbieden, hun kosten en meer.
Hoewel beide banken opvallen, doen ze dat op vrij verschillende manieren. Zo kan de Safe-to-Spend-tool van Simple Bank u helpen uw budget in de hand te houden, terwijl u met de hoogrentende spaarrekening van Ally Bank gemakkelijk uw noodfonds kunt aanvullen.
Op het eerste gezicht zult u merken dat Ally Bank verschillende financiële producten aanbiedt die variëren van spaarrekeningen tot langlopende depositocertificaten tot hoogrentende pensioenrekeningen.
Het maakt niet uit wat voor soort rekening u opent bij Ally Bank, u kunt er zeker van zijn dat u een van de hoogste rentetarieven krijgt die in de industrie worden aangeboden. Zelfs de basis online spaarrekening levert een rente op die ruim boven het nationale gemiddelde ligt.
Ally probeert ook transparant te zijn over de kosten en vergoedingen die u voor een rekening moet betalen. Er worden u geen kosten in rekening gebracht voor standaardcheques, kascheques, onderhoud van uw rekening, inkomende overschrijvingen, kopieën van afschriften, enz. U wordt alleen in rekening gebracht voor sommige voorvallen, zoals geretourneerde stortingen en roodstanden.
Om toegang te krijgen tot uw geld, moet u inloggen op mobiel, online gaan, een geldautomaat gebruiken, of de bank bellen. De klanten van Ally Bank hebben toegang tot meer dan 40.000 gratis Allpoint® ATM’s in de Verenigde Staten en als u gebruikmaakt van een niet-Allpoint® ATM, kunnen ze u maximaal $ 10 per afschriftcyclus vergoeden op ATM-kosten.
Simple Bank
Simple Bank werd opgericht toen de oprichters zich realiseerden dat veel mensen ongemakkelijke en gecompliceerde bankervaringen hadden. Ze streefden naar een bank die gemakkelijk te gebruiken was. Door samen te werken met The Bancorp Bank en de Compass Bank, is Simple in staat om bankieren een meer gepersonaliseerd gevoel te geven. Dit wordt vooral opgemerkt door de esthetisch bevredigende website en mobiele app.
Het is belangrijk op te merken dat Simple op dit moment alleen betaalrekeningen aanbiedt, dit is misschien niet merkbaar wanneer u voor het eerst hun website bezoekt. U kunt met deze rekening ook geen cheques uitschrijven, wat voor de meeste mensen als een nadeel kan worden beschouwd. Hun betaalrekening heeft echter wel tal van extraatjes die sparen en bankieren gemakkelijker en meer automatisch maken.
Eén van hun diensten is Goals, een functie waarmee u contant geld in virtuele enveloppen kunt bewaren voor eventuele uitgaven in de toekomst, zoals het kopen van een nieuwe tv of het betalen van huur. Simple heeft ook een Safe-to-Spend®-tool waarmee u automatisch wordt geïnformeerd over de hoeveelheid geld die u veilig kunt uitgeven aan een specifieke aankoop. Hierbij wordt rekening gehouden met uw huidige saldo, waarvoor u probeert te sparen en de kosten van uw mogelijke aankoop.
Simple gaat nog verder in vergelijking met Ally als het gaat om het weigeren om extra kosten in rekening te brengen. U hoeft geen kosten te betalen voor het vervangen van kaarten, het gebruik van Allpoint®-automaten en zelfs voor roodstand. Echter, vanwege dit gebrek aan kosten, zou Simple u niet vergoeden voor eventuele kosten die u tegenkomt voor niet-Allpoint® ATM’s.
Het is van vitaal belang dat u weet wat u zoekt in een bank wanneer u begint met het vergelijken van hen. Bijvoorbeeld, als u een bank zou willen die een verscheidenheid aan rekeningen heeft die u kunt openen, zult u willen kiezen voor Ally Bank. Echter, als je gewoon op zoek bent naar een eenvoudige en low-fee betaalrekening die u kan helpen bij het beheren van uw geld, kies Simple Bank.
Quick Comparisons
Lijst hieronder zijn enkele van de producten en diensten die worden aangeboden door beide banken met hun rentetarieven en het bedrag van de kosten die zij in rekening brengen.
Checking Accounts
Zowel Ally Bank en Simple Bank bieden betaalrekeningen aan hun klanten. Ally biedt de Ally Interest Checking terwijl Simple hebben de Simple Fee-Free Checking. Beide hebben geen maandelijkse kosten en vereisen ook geen minimum stortingsbedragen.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-Gratis Checking | |
| Maandelijkse kosten | $0 | $0 |
| Minimaal in te leggen bedrag bij opening | $0 | $0 |
| Rente op saldi | a. Voor deposito’s minder dan $15.000: 0,10% APY
b. Voor grotere deposito’s: 0,60% APY |
0,01% APY |
| ATM-netwerk | a. Toegang tot duizenden Allpoint geldautomaten
b. Vergoedt maximaal $10 per maand voor kosten van geldautomaten buiten het netwerk |
a. Toegang tot duizenden Allpoint ATM’s
b. Brengt geen kosten in rekening voor het gebruik van geldautomaten buiten het netwerk (de eigenaar van de geldautomaat kan kosten in rekening brengen); geen terugbetalingen van kosten voor geldautomaten |
Beide banken hebben voordelige opties en uitstekende toegang tot geldautomaten. U moet er rekening mee houden dat u bij Ally Bank meer rente zult verdienen. Het verschil is echter niet merkbaar, tenzij u een enorm saldo op uw rekening heeft staan. Beide banken bieden haar klanten toegang tot hetzelfde grote ATM-netwerk, dus op zoek naar een gratis geldautomaat in de buurt moet niet moeilijk zijn.
2. Spaarrekeningen
Ally Bank biedt een product genaamd Ally Savings. Het heeft een rente van 1,45% en het vereist geen maandelijkse kosten. Simple Bank biedt daarentegen geen spaarrekening aan.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Maandelijkse kosten | $0 | Niet van toepassing |
| Minimaal te storten bedrag bij opening | $0 | Niet van toepassing |
| Rente op tegoeden | 1.45% APY | Niet van toepassing |
| Automatische overboeking van gekoppelde betaalrekening | Ja | Niet van toepassing |
Een van de beste spaarrekeningen op de markt wordt aangeboden door Ally Bank. De gemiddelde rente op een spaarrekening bedraagt momenteel 0,07%, mede in vergelijking met de APY van Ally Bank. Er is geen vereiste voor het eerste stortingsbedrag bij het openen van de rekening, en het is gemakkelijk om geld over te maken tussen uw spaar- en betaalrekeningen.
Ondanks dat Simple geen spaarrekening aanbiedt, kan zijn Goals-tool u helpen geld te besparen. U kunt ook terugkerende en automatische overboekingen naar deze doelen instellen, zodat u op de top van uw spaardoelen kunt blijven. Met Safe-to-Spend® zou je minder in de verleiding kunnen komen om te veel uit te geven, omdat het laat zien wat je je alleen kunt veroorloven.
Certificates of Deposit
Ally Bank heeft de Ally Certificates of Deposits (CD) rentetarieven terwijl Simple het niet aanbiedt. De Ally CD rentevoeten hebben een tarief van 1,75%-2% voor een termijn van 1 jaar en 2,25%-2,50% voor een termijn van 5 jaar. Het vereist ook geen minimum stortingsbedrag.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | |
| Minimaal inlegbedrag bij opening | $0 | Niet van toepassing |
| APY op 1-jaar termijn | 1.75%-2,00% | Niet van toepassing |
| APY op driejarige termijn | 1,85%-2,10% | Niet van toepassing |
Een aantal van de beste CD’s op de markt worden aangeboden door Ally Bank. Sommige banken vereisen een minimale inleg van $ 1.000. Bij Ally Bank kunnen klanten echter een CD openen met zo weinig als ze willen. Termijnen variëren, en de tarieven worden over de hele linie als sterk beschouwd.
Overdraft Fee
Ally Bank heeft een Overdraft Fee van $ 25 die slechts maximaal eenmaal per dag in rekening wordt gebracht, terwijl Simple Bank geen overdraft fees oplegt.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Overdraft fee | $25 | Not Applicable |
| Overdraft protection transfer kosten | $0 | Niet van toepassing |
| Uitgebreide kosten voor roodstand | $0 | Niet van toepassing |
Zowel Ally Bank als Simple Bank houden hun kosten laag. De debetkosten die Ally Bank in rekening brengt, liggen met $ 25 al ruim onder de nationale mediaan van $ 34, en de bank beperkt dit soort kosten tot maximaal één per dag.
De bank brengt geen uitgebreide debetkosten in rekening en biedt gratis debetbescherming. Bij Simple Bank worden transacties die zouden resulteren in een debetstand meestal teruggestuurd naar de klant of worden geweigerd.
Overdraft Protection Transfer Fee
Ally Bank legt geen Overdraft Protection Transfer Fee op; Simple Bank biedt dit soort service niet.
Branches
Beide banken hebben geen fysiek kantoor.
Web en mobiele apps
Zelfs al zijn de web- en mobiele apps van Simple ongeëvenaard en merkbaar meer gepolijst en beter ontworpen in vergelijking met die van Ally Bank, het is nog steeds waar dat beide banken interfaces bieden die gemakkelijk te gebruiken zijn en beide bijna al haar andere concurrenten overtreffen.
Klantenservice
De klantenservices van Ally Bank en Simple Bank zijn 24 uur per dag, 7 dagen per week telefonisch bereikbaar. Ally Bank biedt meer producten en diensten in vergelijking met Simple Bank, die alleen betaalrekeningen aanbiedt.
- Kies voor Ally Bank als u toegang wilt tot een volledig scala aan bankproducten, als u rente verdienen belangrijk vindt, en als u waarde hecht aan het hebben van verschillende manieren om de klantenservice van de bank te kunnen bereiken, waaronder online chat.
- Kies voor Simple Bank als u geen kosten voor roodstand wilt betalen en als u een hulpmiddel nodig hebt om uw uitgaven te beheren.
Bankervaring
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Branches | 0 | 0 |
| Banking apps (beoordelingen van app store gebruikers) | 3.4 van de 5 sterren voor Android en 4,7 van de 5 sterren voor iOS | 4.4 van de 5 sterren voor Android en 3,9 van de 5 sterren voor iOS |
| Klantenservice | Beschikbaar via chat, telefoon, e-mail en sociale media | Beschikbaar via telefoon en in-app messaging |
De Safe-to-Spend tool die Simple Bank aanbiedt, onderscheidt het van het peloton. Zowel Simple Bank als Ally Bank hebben uitstekende websites. Simple gaat echter een stap verder door haar klanten de Safe-to-Spend-tool aan te bieden. Door de rekeningen en spaardoelen van haar klanten te berekenen, benadrukt de genoemde service het bedrag dat u zich kunt veroorloven om uit te geven aan aankopen die worden beschouwd als niet-essentieel.
Simple biedt haar klanten echter niet zo veel middelen om hun klant te bereiken als Ally Bank doet. De online chatdienst van Ally is betrouwbaar en het vermeldt zelfs geschatte wachttijden, zodat hun klanten door kunnen gaan met hun dag als de virtuele lijn te lang is.
Conclusie
Over het geheel genomen zijn Ally Bank en Simple Bank uitstekende opties die verschillende sterke punten hebben. Ze zijn beide top-notch online banken, en de diensten die worden aangeboden door deze banken zal komen als een welkome verandering van tempo voor mensen die gewend zijn aan hoge tarieven.
- Als u wat hulp wilt bij het krijgen van een veel beter overzicht van uw dagelijkse financiën, moet u kiezen voor Simple Bank en profiteren van hun Safe-to-Spend tool.
- Als u echter aparte spaar- en betaalrekeningen wilt, zal de sterke suite van spaarproducten van Ally Bank u goed van dienst zijn.
U moet niet vergeten dat het altijd belangrijk is om uw eigen specifieke bankbehoeften en -vereisten te overwegen voordat u een rekening opent bij een bepaalde bank of helemaal van bank verandert. Van daaruit kunt u gemakkelijk de producten en diensten vergelijken die de banken aanbieden en bepalen welke bank voor u het meest geschikt zou zijn.