Nota del redattore: A TPG, la nostra massima priorità è fornire ai nostri lettori le informazioni necessarie per prendere decisioni consapevoli sui viaggi e sulle strategie di guadagno dei premi. Questo non è il momento migliore per viaggiare, a livello nazionale o internazionale, ma stiamo condividendo i dettagli su queste carte perché sono grandi offerte che potrebbero fornire valore ai titolari di carta per i viaggi futuri una volta che le preoccupazioni coronavirus si sono placate.
Anche se nessuno sa esattamente quando la pandemia di coronavirus sarà ebbro e sarà sicuro di viaggiare di nuovo, è giusto dire che molte persone stanno andando a rivalutare il modo in cui viaggiano e optando per viaggi più socialmente distanti rispetto al trasporto pubblico. Per molti, questo potrebbe significare noleggiare un’auto e fare un memorabile viaggio su strada invece di salire su un volo.
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Qui a The Points Guy, tendiamo a concentrarsi su come utilizzare al meglio i vostri punti duramente guadagnati e miglia quando si prenota un viaggio, ma che dire di risparmiare denaro quando l’imprevisto accade durante il viaggio?
Se stai pensando di noleggiare un’auto per la tua prossima vacanza, ora è il momento perfetto per aggiungere la Chase Sapphire Preferred Card o la Chase Sapphire Reserve al tuo portafoglio. No, non è solo per il pesante bonus di iscrizione o i punti bonus Ultimate Rewards che guadagnerai pagando l’auto con la carta (2x sulla Preferred e 3x sulla Reserve). Invece, è lo strato di assicurazione si otterrà, grazie a un vantaggio noto come copertura primaria di noleggio auto, che può salvare centinaia o addirittura migliaia di dollari in caso di incidente.
Sia che si opta per il Sapphire Preferred o la riserva più premium, continuare a leggere per scoprire perché avete bisogno di almeno una di queste carte nel vostro portafoglio oggi.
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Che cos’è la copertura primaria del noleggio auto?
Iniziamo con un rapido primer su cosa sia esattamente questo vantaggio. Ogni volta che noleggiate un’auto, di solito vi viene offerta una copertura assicurativa aggiuntiva attraverso la compagnia di noleggio per un costo aggiuntivo (che potrebbe essere alto come 20 dollari al giorno). Questo è comunemente chiamato “Collision Damage Waiver” o CDW. Fortunatamente, molte carte di credito popolari offrono una copertura per il noleggio auto e ti permettono quindi di rifiutare questa tassa aggiuntiva ma di godere comunque della protezione sull’auto. Tuttavia, la stragrande maggioranza di queste polizze vi dà una copertura secondaria. Come il nome indica, questo sarebbe calci in su una base secondaria dopo altre politiche di assicurazione applicabili si applicano (vale a dire la vostra assicurazione auto personale) in caso di danni o perdite alla vostra auto a noleggio.
La copertura primaria funziona in modo opposto. Se state guidando un’auto a noleggio e avete un incidente o vi rubano l’auto, la protezione primaria del noleggio auto entra in gioco per prima. Questo ti impedisce di dover presentare il reclamo alla tua compagnia di assicurazione personale e di assoggettarti a una possibile franchigia e a futuri aumenti di tasso.
Se rifiuti il CDW opzionale della compagnia di noleggio auto e usi il Chase Sapphire Preferred o il Chase Sapphire Reserve per pagare l’auto, ecco cosa otterrai:
“Il beneficio CDW del noleggio auto fornisce il rimborso per i danni dovuti a collisione o furto fino al valore effettivo di molti veicoli a noleggio. Si tratta di una copertura primaria, il che significa che non è necessario presentare un reclamo con qualsiasi altra fonte di assicurazione prima di poter ricevere la copertura sotto questo beneficio.”
Tenete a mente che questo fornisce solo la copertura per l’auto; non include l’assicurazione di responsabilità per i danni causati alla proprietà né coprirà le lesioni a voi o ad altri coinvolti in un incidente. Detto questo, può ancora essere un vantaggio incredibilmente prezioso se le cose vanno male questa estate.
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Esempio ipotetico
Consideriamo due viaggiatori ipotetici che si metteranno in viaggio quest’estate e affitteranno un’auto con le loro rispettive famiglie: John e Allison. Dopo aver letto questo articolo, John si iscrive alla carta Chase Sapphire Preferred e quando arriva al banco dell’autonoleggio, rifiuta la Collision Damage Waiver extra (nonostante l’agente gli faccia pressione) e usa la sua nuova carta per il noleggio. Anche Allison rifiuta la CDW ma poi usa la sua carta senza spese annuali per l’auto. Dato che usa quella carta per tutti i suoi acquisti, non ci pensa nemmeno due volte.
Passiamo a tre giorni dopo… dopo una divertente giornata di visite turistiche nelle loro rispettive destinazioni, le due famiglie tornano alle loro auto a noleggio e le trovano raschiate lungo il lato. Non ci sono note da parte degli altri autisti o di auto vicine con danni; solo l’orribile consapevolezza che stanno affrontando la possibilità di una spesa aggiuntiva per le riparazioni.
Il resto dei loro viaggi continua senza incidenti, e tirano al ritorno del noleggio auto prima dei loro voli a casa. Gli agenti incaricati di ricontrollare le loro auto notano i danni (non a caso) e compilano i rapporti sugli incidenti. Ognuno di loro nota che avranno bisogno di riparare l’auto e valuterà sia il costo delle riparazioni che le tasse di perdita d’uso mentre l’auto è in officina (e quindi non può essere affittata).
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Dopo alcune settimane, la fattura della compagnia di noleggio auto arriva e include i seguenti importi (arrotondati per rendere i calcoli più facili):
- Danno: $960
- Perdita d’uso: $150
Per coprire il conto, $1.110 è stato addebitato sulla carta di credito che ogni noleggiatore ha usato quando ha ritirato le carte.
Ecco dove le esperienze delle due famiglie divergono. John chiama l’amministratore dei benefici della sua Chase Sapphire Preferred Card (1-888-320-9961) e compila il modulo di reclamo Collision Damage Waiver. Insieme a questo modulo compilato, presenta le copie dell’estratto conto che mostra che l’intero noleggio è stato addebitato sulla sua carta, il rapporto dell’incidente dalla compagnia di noleggio auto, il contratto di noleggio, il preventivo di riparazione e diverse foto che ha scattato del danno. Solo 12 giorni dopo, John riceve un assegno per posta per l’intero importo che ha pagato (o forse un credito di dichiarazione direttamente sulla sua carta).
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Allison ha un’esperienza molto diversa. Poiché la carta che ha usato per il noleggio non include la copertura primaria del noleggio auto, deve presentare la richiesta alla sua compagnia di assicurazione personale per il rimborso. La sua polizza ha una franchigia di 500 dollari e non include una disposizione per la copertura della perdita d’uso. Di conseguenza, Allison viene rimborsata solo per gli ulteriori 460 dollari di danni oltre la sua franchigia. Inoltre, quando la sua polizza assicurativa personale viene rinnovata più tardi nel corso dell’anno, si accorge che le sue tariffe sono state aumentate di 90 dollari.
Quando tutto è stato detto e fatto, John è uscito con 650 dollari di vantaggio su Allison semplicemente aprendo e poi usando la carta di credito giusta per il suo noleggio auto. Questo divario crescerà effettivamente ogni anno successivo grazie al premio assicurativo più alto che Allison deve ora pagare. Parliamo di un errore costoso – e uno che è facile da evitare!
Se la storia di John e Allison non è abbastanza per convincervi, lasciatemi condividere una delle mie. Ho studiato all’estero a Parigi durante il college, e un fine settimana dopo la fine degli esami finali, io e alcuni amici abbiamo noleggiato una macchina per andare sulla costa mediterranea e visitare Monaco, Nizza e St. Dopo un fine settimana incredibilmente divertente, ci siamo fermati a un mercato agricolo a Nizza per prendere il pranzo e ci siamo diretti verso la spiaggia un’ultima volta prima di iniziare le nove ore di macchina per tornare a Parigi. Non siamo stati via più di 45 minuti, ma quando siamo tornati abbiamo trovato il finestrino anteriore lato passeggero della nostra Toyota Yaris sfondato e metà dei nostri zaini spariti dal sedile posteriore (anche se chi ci ha derubato ha lasciato un iPad in bella vista!).
Rimettere a posto il mio portatile e il passaporto è stato un vero e proprio calvario, ma la nostra preoccupazione immediata era tornare a Parigi sani e salvi. Dopo nove ore sull’autostrada con il finestrino “aperto”, siamo tornati alla Hertz dove avevamo noleggiato l’auto. Il conto per i danni più le spese per la perdita d’uso è venuto fuori a poco meno di 1.000 dollari, che Chase ha rimborsato alla mia carta Chase Sapphire Preferred prima della fine del semestre.
La famiglia di carte Sapphire è nota per il loro forte guadagno e i vantaggi di lusso, ma Chase ha avuto la mia schiena in una serie di occasioni con protezioni di viaggio incredibili quando le cose vanno male, e così facendo hanno guadagnato la mia fedeltà per la vita.
Linea di fondo
Aprire e utilizzare carte di credito con premi di viaggio è un ottimo modo per sbloccare preziosi rimborsi come camere d’albergo di lusso o voli di prima classe. Tuttavia, una serie meno annunciata di vantaggi su queste carte può davvero venire in soccorso quando le cose vanno male, soprattutto quando si viaggia. Pagare per i danni a un’auto a noleggio è uno, ma pagare con una carta come la Chase Sapphire Preferred Card farà in modo che non ti costi caro.
Naturalmente, ci sono una manciata di altre opzioni di carta con copertura primaria di noleggio auto, ma la Sapphire Preferred è la mia scelta superiore grazie al valore incredibilmente lucrativo che offre, soprattutto per qualcuno appena iniziato con punti e miglia. Se attualmente non avete una di queste carte e sono noleggiare un’auto questa estate, tempo sta correndo fuori per afferrare uno e guidare fuori il lotto di auto a noleggio con aggiunta di pace della mente.
Applicare qui: Chase Sapphire Preferred – 80.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi tre mesi dall’apertura del conto. Inoltre guadagna un credito di $50 sugli acquisti di generi alimentari nel primo anno di apertura del conto e Chase Sapphire Reserve – 60.000 punti bonus dopo aver speso $4.000 nei primi 3 mesi dall’apertura del conto.
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