Gdy myślisz o sposobach spędzania dnia, zmiana banku prawdopodobnie nie jest na szczycie Twojej listy. Jest to czasochłonne zadanie, a błędy mogą być kosztowne. Ale Twoje konta bankowe są krytyczne dla zarządzania Twoimi finansami, a korzystanie z odpowiedniego banku może zaoszczędzić Ci pieniędzy i poprawić jakość Twojego życia na kilka lat (lub więcej).
Więc, skąd wiesz, kiedy nadszedł czas, aby zerwać ze swoim bankiem? Poniższe sytuacje są dobrymi powodami do rozpoczęcia poszukiwań nowej relacji bankowej.
Płacisz opłaty
Konta bankowe nie muszą być drogie. Zwłaszcza gdy stopy procentowe są niskie, miesięczne opłaty i inne obciążenia mogą uszczuplić Twoje konto. Rzadko dostajesz swoje pieniądze warte płacąc wysokie opłaty.
Opłaty miesięczne
Bezpłatne sprawdzanie wciąż istnieje i łatwo je znaleźć. Oto trzy sposoby, aby przestać płacić za konto czekowe.
- Sprawdź lokalne banki i unie kredytowe pod kątem kont czekowych bez opłat. Małe instytucje mogą mieć dostępne darmowe konta, nawet jeśli nie masz wysokiego salda.
- Dowiedz się o zwolnieniach z opłat w bankach krajowych. Banki, które pobierają miesięczne opłaty, często zrzekają się ich, jeśli spełniasz określone kryteria. Na przykład, możesz być w stanie uniknąć opłat za utrzymanie konta, jeśli ustawisz bezpośrednie wpłaty na konto lub utrzymasz saldo konta powyżej minimalnego poziomu.
- Poszukaj w internecie darmowych czeków. Kilka banków internetowych oferuje darmowe sprawdzanie wraz z darmowym płaceniem rachunków online, mobilnym wpłacaniem czeków i nie tylko.
W przypadku banków online-only, może być trudno natychmiast zdeponować gotówkę lub zakupić czek gotówkowy. Posiadanie konta w tradycyjnym banku lub planowanie może zapobiec większości problemów.
Opłaty za bankomaty
Nigdy nie jest dobrze płacić wysokie opłaty za otrzymanie własnych pieniędzy lub sprawdzenie stanu konta. Jeśli jesteś częstym użytkownikiem bankomatów, możesz zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy poprzez wyeliminowanie opłat związanych z bankomatami. Niektóre banki zwracają opłaty za korzystanie z bankomatów – lub część tych opłat – dzięki czemu możesz zatrzymać więcej swoich pieniędzy na koncie. Alternatywnie, otwórz konto w instytucji z siecią bankomatów, która jest dogodna dla Twojego miejsca zamieszkania, pracy i podróży. Jeśli należysz do unii kredytowej, możesz już mieć dostęp do tysięcy lokalizacji w całym kraju dzięki współdzieleniu oddziałów.
Chcesz wyższego oprocentowania konta oszczędnościowego
Jeśli zarabiasz prawie zero na swoim koncie oszczędnościowym, warto ocenić alternatywy. Ale samo niskie oprocentowanie może nie być powodem do zmiany banku. Przeniesienie konta ma sens tylko wtedy, gdy gdzie indziej można zarobić znacznie więcej, więc sprawdź kilka liczb i zdecyduj, czy jest sens podjąć działania.
Przykład: Jesteś w większości zadowolony ze swojego banku, ale stopa procentowa wydaje się niska. Konkurencyjny bank oferuje oprocentowanie o 0,5% wyższe niż oprocentowanie Twojego obecnego banku. Czy zmiana banku ma sens?
- Jeśli saldo twojego konta oszczędnościowego zwykle oscyluje wokół $1,000, ta różnica 0.5% daje dodatkowe $5 odsetek rocznie. Zmiana konta może nie być warta zachodu.
- Jeśli zwykle trzymasz $3,000 w oszczędnościach, nowy bank zwróci Ci dodatkowe $15 rocznie.
- Z $10,000 w oszczędnościach, zmiana banku może przynieść dodatkowe $50 rocznie.
Oblicz, ile dodatkowych odsetek możesz zarobić, zanim otworzysz nowe konto.
Chcesz nowoczesnych funkcji
Technologia sprawia, że zarządzanie finansami jest łatwiejsze niż kiedykolwiek, ale niektóre banki odmawiają ewolucji.
Narzędzia do zarządzania finansami osobistymi (PFM) pomagają Ci śledzić wydatki, przewidywać aktywność konta i dążyć do osiągnięcia Twoich celów. Banki mogą dostarczyć te narzędzia we własnym zakresie, lub mogą udostępnić dane Twojego konta zewnętrznym narzędziom (takim jak Mint, Tiller i inne).
Niektóre banki i unie kredytowe uniemożliwiają Ci korzystanie z narzędzi innych firm. Jeśli pragniesz informacji o swoich finansach, ale twój bank pozostawia cię w potrzebie, może to być czas na zmianę.
Chcesz uprościć
Przełączanie banków może być okazją do uporządkowania swoich finansów. Jeśli przez lata zgromadziłeś wiele kont lub łączysz finanse z partnerem, nowe konto bankowe może ci w tym pomóc. Dodatkowo, posiadanie wszystkiego w jednym miejscu ułatwia szybkie przenoszenie pieniędzy, zrozumienie swojej sytuacji finansowej i zminimalizowanie nazw użytkowników i haseł.
Jeśli znajdziesz bank, który ci się podoba, możesz zdecydować się na korzystanie z tej instytucji dla wszystkich swoich potrzeb depozytowych. Poszukaj banku lub unii kredytowej z niskimi opłatami i konkurencyjną linią oprocentowanych kont:
- Konta czekowe i oszczędnościowe
- Konta rynku pieniężnego
- Certyfikaty depozytowe (CD)
Jeśli masz szczęście posiadać znaczną kwotę w gotówce, upewnij się, że sprawdzisz limity ubezpieczenia FDIC (lub pokrycie NCUSIF w uniach kredytowych) przed konsolidacją aktywów.
Chcesz banku, z którego możesz być dumny
Czy trzymasz gotówkę na koncie oszczędnościowym, czy wydajesz za pomocą karty kredytowej (i spłacasz ją co miesiąc), tworzysz dochód dla banków. Dlaczego więc nie zapewnić dochodów organizacji, która jest zgodna z Twoimi wartościami?
Możesz czuć się niepewnie pracując z bankiem, który ciągle źle się zachowuje lub ma kulturę korporacyjną, z którą się nie zgadzasz. Ponadto musisz się zastanowić, w jaki sposób bank o wątpliwej etyce może Cię wykorzystywać – być może jeszcze nie wiesz o tym problemie. Jeśli martwisz się o swój bank, możesz wyświadczyć sobie i światu przysługę, przenosząc swoje interesy gdzie indziej.
Nawet jeśli banki traktują klientów, pracowników i innych interesariuszy uczciwie, możesz preferować małe instytucje finansowe zamiast międzynarodowych banków. Lokalne banki i unie kredytowe odgrywają ważną rolę w Twojej regionalnej gospodarce, pomagając firmom i właścicielom nieruchomości, jednocześnie świadcząc usługi dla osób indywidualnych.
Gotowy na zmiany?
Jeśli nadszedł czas na zmianę banku, zrób to w sposób, który zminimalizuje bóle głowy podczas procesu przejścia i przejdź do banku, który prawdopodobnie zadowoli Cię na dłuższą metę. Wybierz bank o doskonałej reputacji, w tym banki, które wyróżniliśmy, oraz lokalnych konkurentów.
Następnie, użyj listy kontrolnej, aby zakończyć zmianę. Zapewnia to mapę drogową dla każdego kroku procesu, pomagając uniknąć opłat i problemów, które marnują twój czas. Kiedy już skończysz, pogratuluj sobie przejęcia odpowiedzialności za swoje finanse i współpracy z bankiem, który spełnia Twoje potrzeby.
.