Mais consumidores estão agora a optar pela digitalização quando se trata da sua instituição bancária e estão a escolher bancos apenas online. O Simple Bank e o Ally Bank são considerados dois dos principais bancos online-only. Os clientes podem contar com estes bancos para boas plataformas bancárias online e baixas taxas.
Dois dos melhores nomes quando se trata de bancos online são Ally e Simple Banks, este último oferece os seus serviços através do Compass Bank e The Bancorp Bank. Se você está se perguntando qual é o banco certo para você, continue lendo enquanto mergulhamos mais profundamente nestas ofertas financeiras, incluindo quais contas bancárias eles oferecem, suas taxas e mais.
Even embora ambos os bancos se destaquem, eles o fazem de maneiras bastante diferentes. Por exemplo, a ferramenta Safe-to-Spend do Simple Bank pode ajudá-lo a ter um controle firme do seu orçamento, enquanto a conta poupança de alto rendimento do Ally Bank facilita o reforço do seu fundo de emergência.
No primeiro olhar, você notará que o Ally Bank oferece vários produtos financeiros que variam de contas de poupança a certificados de depósito de longo prazo a contas de aposentadoria de alto rendimento.
Não importa que tipo de conta você abra com o Ally Bank, você pode ter certeza de que receberá uma das taxas de juros mais altas oferecidas no setor. Mesmo sua conta poupança online básica ganha juros que estão bem acima da média nacional.
Ally também tenta ser transparente em relação aos encargos e taxas que você vai encontrar com uma conta. Não lhe serão cobradas taxas por cheques padrão, cheques de caixa, manutenção da conta, transferências recebidas, cópias de extratos, etc. Você só será cobrado por algumas ocorrências, tais como itens de depósito devolvidos e saques a descoberto.
Para ter acesso ao seu dinheiro, você terá que entrar no celular, entrar online, usar um caixa eletrônico, ou ligar para o banco. Os clientes do Ally Bank têm acesso a mais de 40.000 ATMs Allpoint® gratuitos nos Estados Unidos e, se você fizer uso de um ATM que não seja Allpoint®, eles poderão reembolsar-lhe um máximo de US$ 10 por ciclo de extrato em taxas de ATM.
Simple Bank
Simple Bank foi estabelecido quando seus fundadores perceberam que muitas pessoas estavam tendo experiências bancárias inconvenientes e complicadas. Eles se esforçaram para estabelecer um banco que fosse fácil de usar. Trabalhando com o Bancorp Bank e o Compass Bank, o Simple é capaz de dar uma sensação mais personalizada aos bancos. Isto é especialmente notado com seu site e aplicativo móvel esteticamente satisfatório.
É importante notar que o Simple só oferece contas correntes no momento, isto pode não ser notado quando você visitar o site deles pela primeira vez. Você também não tem habilidades de escrita de cheques com esta conta, o que pode ser considerado como uma desvantagem para a maioria das pessoas. No entanto, a sua conta corrente tem inúmeras vantagens que tornam a poupança e a banca mais fácil e automática.
Um dos seus serviços inclui o Goals, uma funcionalidade que lhe permite manter dinheiro em envelopes virtuais para quaisquer despesas no futuro, como a compra de uma nova TV ou o pagamento de renda. Simple também possui uma ferramenta Safe-to-Spend® que o notifica automaticamente sobre a quantidade de dinheiro que você está seguro para gastar em uma compra específica. Isto considera seu saldo atual, o que você está tentando economizar e o custo de sua possível compra.
Simple vai ainda mais longe em comparação com Ally quando se trata de recusar a cobrar taxas adicionais. Você não seria obrigado a pagar nenhuma taxa por substituição de cartão, uso do Allpoint® ATM e até mesmo saques a descoberto. No entanto, devido a essa falta de taxas, o Simple não o reembolsaria por nenhuma taxa que você encontrar para caixas eletrônicos que não sejam da Alpoint®.
É vital que você saiba o que está procurando em um banco quando começar a compará-los. Por exemplo, se você quiser um banco que tem uma variedade de contas que você pode abrir, você vai querer optar pelo Ally Bank. No entanto, se você está apenas procurando por uma conta corrente fácil e de baixo custo que poderia ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro, escolha Simple Bank.
Comparações rápidas
A seguir estão listados alguns dos produtos e serviços que são oferecidos por ambos os bancos com suas taxas de juros e o valor das taxas que eles cobram.
Contas correntes
Both Ally Bank e Simple Bank oferecem contas correntes aos seus clientes. Ally oferece o Ally Interest Checking enquanto o Simple tem o Simple Fee-Free Checking. Ambos não têm taxas mensais e também não exigem valores mínimos de depósito.
| Controlo de Interesse Único | Simples Fee-Checking Livre | |
| taxas mensais | $0 | $0 |
| Valor mínimo de depósito na abertura | $0 | $0 |
| Juros sobre saldos | a. Para depósito inferior a $15.000: 0,10% APY
b. Para depósitos maiores: 0,60% APY |
0,01% APY |
| ATM rede | a. Acesso a milhares de ATMs Allpoint
b. Reembolsa um máximo de $10 por mês por tarifas de ATMs fora da rede |
a. Acesso a milhares de caixas multibanco Allpoint
b. Não cobra pelo uso de ATMs fora da rede (o proprietário do ATM pode cobrar uma taxa); nenhum reembolso sobre as taxas de ATMs |
Alguns dos bancos têm opções de baixo custo e excelente acesso a ATMs. Você deve notar que você ganhará mais em juros com o Ally Bank. No entanto, a diferença não será perceptível a menos que você tenha um saldo enorme na sua conta. Ambos os bancos oferecem aos seus clientes acesso à mesma grande rede de ATM, portanto, procurar um caixa eletrônico gratuito nas proximidades não deve ser difícil.
2. Contas Poupança
Ally Bank oferece um produto chamado Ally Savings. Ele tem uma taxa de juros de 1,45% e não requer uma taxa mensal. O Simple Bank, por outro lado, não tem uma oferta de conta poupança.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Mensal fees | $0 | Não Aplicável |
| Mínimo depósito na abertura | $0 | Não Aplicável |
| Juros sobre saldos | >1.45% APY | Não Aplicável |
| Transferência automática da verificação vinculada | Sim | Não Aplicável |
Uma das melhores contas poupança do mercado é oferecida pelo Ally Bank. A taxa média de uma conta poupança é actualmente de 0,07%, em parte em comparação com o APY do Ally Bank. Não há nenhuma exigência de depósito inicial na abertura da conta, e é fácil de transferir dinheiro entre suas contas poupança e conta corrente.
O Simple não oferece uma conta poupança, sua ferramenta Objectivos pode ajudá-lo a poupar dinheiro. Você também pode configurar transferências recorrentes e automáticas para esses objetivos, para que você possa se manter no topo dos seus objetivos de poupança. Com Safe-to-Spend®, você poderia ser menos tentado a gastar em excesso, pois mostra o que você só pode pagar.
Certificados de Depósito
Ally Bank tem os Certificados de Depósito (CD) Ally Certificates of Deposits (CD) taxas de juros enquanto Simple não oferece. As taxas de juros do Ally CD têm uma taxa de 1,75%-2% para um período de 1 ano e 2,25%-2,50% para um período de 5 anos. Também não requer um valor mínimo de depósito.
| Um CD de Alto Rendimento Normal | Um Banco Simples | |
| Mínimo depósito na abertura | $0 | Não Aplicável |
| APY no prazo de um ano | 1.75%-2,00% | Não Aplicável |
| APY em prazo de três anos | >1,85%-2,10% | Não Aplicável |
alguns dos melhores CDs do mercado são oferecidos pelo Ally Bank. Alguns bancos exigem depósitos mínimos de até $1,000. No entanto, no Ally Bank, os clientes podem abrir um CD com a quantidade mínima que desejarem. A duração dos prazos varia, e as taxas são consideradas fortes em toda a linha.
Preço de descoberto
Ally Bank tem uma taxa de descoberto de $25 que é cobrada no máximo uma vez por dia, enquanto o Simple Bank não impõe nenhuma taxa de descoberto.
| Pequo Banco | Pequo Banco | |
| Preço de descoberto | $25 | Não Aplicável |
| Transferência de proteção de descoberto taxa | $0 | Não Aplicável |
| Preço de descoberto estendido | $0 | Não Aplicável |
Both Ally Bank e Simple Bank mantêm as suas taxas baixas. Por $25, a taxa de descoberto que é cobrada pelo Ally Bank já é considerada bem abaixo da mediana nacional de $34, e o banco limita estes tipos de taxas a um máximo de um por dia.
O banco não cobra taxas de descoberto estendidas, e oferece proteção gratuita de descoberto. Com o Simple Bank, transações que resultariam em descoberto são normalmente devolvidas ao cliente ou são negadas.
Preço de transferência de proteção de descoberto
O banco não impõe uma taxa de transferência de proteção de descoberto; o Simple Bank não oferece este tipo de serviço.
Branchas
ambos os bancos não têm nenhuma agência física.
Aspecto Web e Mobile App Appearance
As aplicações Web e mobile do Simple são inigualáveis e visivelmente mais polidas e melhor concebidas em comparação com as do Ally Bank, é ainda verdade que ambos os bancos fornecem interfaces que são fáceis de utilizar e ambas superam quase todos os seus outros concorrentes.
Serviço ao cliente
Os serviços ao cliente do Ally Bank e do Simple Bank estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone. Ally Bank oferece mais produtos e serviços em relação ao Simple Bank que só oferece contas correntes.
- Selecione Ally Bank se você quiser ter acesso a uma gama completa de produtos bancários, se você considerar que ganhar juros é importante, e se você valoriza ter várias maneiras de poder chegar ao serviço ao cliente do banco, incluindo chat online.
- Selecione Ally Bank se você não quiser pagar taxas de descoberto e se você precisar de uma ferramenta para gerenciar seus gastos.
Experiência Bancária
| Banco Simples | Banco Simples | |
| Aplicações bancárias | 0 | 0 |
| Aplicações bancárias (classificações dos usuários da loja de aplicativos) | 3.4 de 5 estrelas para Android e 4,7 de 5 estrelas para iOS | 4.4 de 5 estrelas para Android e 3,9 de 5 estrelas para iOS |
| Serviço ao cliente | Disponível por chat, telefone, e-mail e redes sociais | Disponível por telefone e mensagens emapp |
A ferramenta Safe-to-Spend, oferecida pelo Simple Bank, separa-a do pacote. Tanto o Simple Bank quanto o Ally Bank têm excelentes sites. No entanto, o Simple leva-o um passo além ao oferecer aos seus clientes a ferramenta Safe-to-Spend. Ao calcular as contas e as metas de economia de seus clientes, o referido serviço destaca o valor que você pode gastar em compras consideradas não essenciais.
No entanto, o Simple não oferece a seus clientes tantos meios para alcançar seus clientes quanto o Ally Bank oferece. O serviço de chat on-line da Ally é confiável e até lista os tempos de espera estimados para que seus clientes possam continuar com seu dia se a linha virtual for muito longa.
Conclusion
Overall, Ally Bank e Simple Bank são excelentes opções que têm pontos fortes distintos. Ambos são bancos online de primeira linha, e os serviços que são oferecidos por esses bancos virão como uma bem-vinda mudança de ritmo para pessoas que estão acostumadas a taxas elevadas.
- Se você quiser alguma ajuda para obter uma visão geral muito melhor das suas finanças diárias, você deve optar pelo Simple Bank e tirar proveito da sua ferramenta Safe-to-Spend.
- No entanto, se você quiser contas poupança e contas correntes separadas, o conjunto sólido de produtos de poupança do Ally Bank lhe servirá bem.
Você deve lembrar que é sempre importante considerar suas próprias necessidades e requisitos bancários específicos antes de abrir uma conta em um determinado banco ou trocar totalmente de banco. A partir daí, você pode facilmente comparar os produtos e serviços que os bancos oferecem e determinar qual banco seria mais adequado para você.