Quando pensi a come passare la tua giornata, cambiare banca probabilmente non è in cima alla tua lista. È un compito che richiede tempo e gli errori possono essere costosi. Ma i vostri conti bancari sono fondamentali per la gestione delle vostre finanze, e usare la banca giusta può farvi risparmiare denaro e migliorare la vostra vita per diversi anni (o più).
Quindi, come fate a sapere quando è il momento di rompere con la vostra banca? Le situazioni che seguono sono buone ragioni per iniziare a cercare un nuovo rapporto bancario.
Stai pagando delle tasse
I conti bancari non devono essere costosi. Specialmente quando i tassi di interesse sono bassi, le tasse mensili e altre spese possono prosciugare il tuo conto. Raramente ottieni il valore dei tuoi soldi quando paghi tasse elevate.
Tasse mensili
Il controllo gratuito esiste ancora, ed è facile da trovare. Ecco tre modi per smettere di pagare per un conto corrente.
- Controlla le banche locali e le cooperative di credito per conti correnti senza spese. Le piccole istituzioni possono avere conti gratuiti disponibili, anche se non hai un saldo elevato.
- Informati sulle rinunce delle banche nazionali. Le banche che addebitano spese mensili spesso rinunciano a tali spese se si soddisfano criteri specifici. Per esempio, potresti essere in grado di schivare le spese di mantenimento se imposti un deposito diretto sul tuo conto o se mantieni il tuo saldo sopra un livello minimo.
- Vai online per un controllo gratuito. Diverse banche online offrono il controllo gratuito insieme al pagamento delle bollette online, il deposito dell’assegno mobile e altro ancora.
Con le banche solo online, può essere difficile depositare contanti o acquistare un assegno circolare istantaneamente. Mantenere un conto in un negozio di mattoni o una pianificazione può prevenire la maggior parte dei problemi.
Tasse del bancomat
Non è mai bello pagare delle tasse salate per avere i propri soldi o controllare il saldo del proprio conto. Se sei un utente frequente del bancomat, puoi risparmiare una quantità sostanziale di denaro eliminando le spese relative al bancomat. Alcune banche rimborsano le spese del bancomat – o una parte di esse – aiutandoti a tenere più soldi nel tuo conto. In alternativa, apri un conto presso un’istituzione con una rete di bancomat che sia conveniente dove vivi, lavori e viaggi. Se appartieni a un’unione di credito, potresti già avere accesso a migliaia di sedi in tutta la nazione attraverso la ramificazione condivisa.
Vuoi tassi di interesse del conto di risparmio più alti
Se stai guadagnando tassi vicini allo zero nel tuo conto di risparmio, vale la pena valutare le alternative. Ma i tassi bassi da soli potrebbero non essere un motivo per cambiare banca. Spostare il tuo conto ha senso solo se puoi guadagnare molto di più altrove, quindi fai qualche calcolo e decidi se ha senso agire.
Esempio: Sei per lo più soddisfatto della tua banca, ma il tasso di interesse sembra basso. Una banca concorrente paga un tasso dello 0,5% più alto di quello della tua attuale banca. Ha senso cambiare?
- Se il saldo del tuo conto di risparmio di solito si aggira intorno ai 1.000 dollari, quella differenza dello 0,5% si traduce in un extra di 5 dollari di interesse all’anno. Cambiare conto potrebbe non valere la pena.
- Se di solito tieni 3.000 dollari in risparmi, la nuova banca ti darà un extra di 15 dollari all’anno.
- Con 10.000 dollari di risparmi, cambiare banca potrebbe fruttare un extra di 50 dollari all’anno.
Calcolate quanti interessi aggiuntivi potete guadagnare prima di aprire un nuovo conto.
Volete funzioni moderne
La tecnologia rende più facile che mai gestire le vostre finanze, ma alcune banche si rifiutano di evolversi.
Gli strumenti di gestione finanziaria personale (PFM) ti aiutano a tenere traccia delle tue spese, a prevedere l’attività del conto e a lavorare per raggiungere i tuoi obiettivi. Le banche possono fornire questi strumenti in-house, o possono rendere i dati del tuo conto accessibili a strumenti di terzi (come Mint, Tiller e altri).
Alcune banche e cooperative di credito ti impediscono di usare strumenti di terzi. Se desideri informazioni sulle tue finanze, ma la tua banca ti lascia a desiderare, potrebbe essere il momento di cambiare.
Vuoi semplificare
Cambiare banca può essere un’opportunità per organizzare le tue finanze. Se hai accumulato numerosi conti nel corso degli anni, o stai fondendo le finanze con un partner, un nuovo conto bancario può aiutarti. Inoltre, avere tutto in un unico posto rende facile spostare il denaro velocemente, capire la tua posizione finanziaria e ridurre al minimo nomi utente e password.
Se trovi una banca che ti piace, potresti decidere di usare quell’istituto per tutte le tue esigenze di deposito. Cerca una banca o un’unione di credito con commissioni basse e una linea competitiva di conti fruttiferi:
- Conti correnti e di risparmio
- Conti del mercato monetario
- Certificati di deposito (CDs)
Se sei abbastanza fortunato da avere una somma sostanziale in contanti, assicurati di controllare i limiti di assicurazione FDIC (o la copertura NCUSIF nelle cooperative di credito) prima di consolidare i beni.
Vuoi una banca di cui essere fiero
Se tieni i contanti in un conto di risparmio o spendi con una carta di credito (e la ripaghi ogni mese), crei un reddito per le banche. Quindi perché non fornire guadagni a un’organizzazione che è allineata con i tuoi valori?
Potresti sentirti a disagio a lavorare con una banca che si comporta ripetutamente male o ha una cultura aziendale con cui non sei d’accordo. Inoltre, dovete chiedervi come una banca con un’etica discutibile possa approfittarsi di voi – forse non siete ancora a conoscenza del problema. Se siete preoccupati per la vostra banca, potreste fare un favore a voi stessi e al mondo spostando i vostri affari altrove.
Anche quando le banche trattano i clienti, i dipendenti e le altre parti interessate in modo equo, potreste preferire le piccole istituzioni finanziarie alle banche multinazionali. Le banche locali e le cooperative di credito giocano un ruolo importante nella vostra economia regionale, aiutando le imprese e i proprietari di immobili mentre forniscono servizi agli individui.
Pronto a cambiare?
Se è il momento di cambiare banca, fallo in modo da minimizzare i mal di testa durante il processo di transizione, e passa a una banca che probabilmente ti terrà soddisfatto nel lungo termine. Seleziona una banca con un’eccellente reputazione, comprese le banche che abbiamo evidenziato, e qualsiasi concorrente locale.
In seguito, usate una lista di controllo per completare il cambiamento. Fare ciò fornisce una tabella di marcia per ogni passo del processo, aiutandoti ad evitare spese e problemi che ti fanno perdere tempo. Una volta finito, congratulati con te stesso per aver preso in mano le tue finanze e aver lavorato con una banca che soddisfa le tue esigenze.