Recensione di AmEx Working Capital: Fino a 750.000 dollari per alimentare la tua piccola impresa

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Prestiti di capitale circolante dell’American Express

I titolari di carte di credito aziendali dell’American Express possono essere idonei per Working Capital Terms, un prodotto di finanziamento a breve termine volto ad aiutare gli imprenditori a coprire il costo delle fatture dovute ai fornitori e ad appianare il flusso di cassa. Working Capital Terms è uno dei tre prodotti di prestito di American Express offerti ai proprietari di piccole imprese – gli altri includono American Express Merchant Financing, offerto ai commercianti che accettano carte American Express, e Business Loans, offerto ai titolari di carta OPEN.

Secondo un rapporto di Bloomberg, Amex ha lanciato il prodotto Working Capital Terms in risposta al successo visto da aziende come Square hanno visto offrire prodotti di prestito flessibili ai clienti esistenti.

American Express Working Capital Terms sono disponibili fino a $750.000, con una tassa dello 0,5% per un prestito di 30 giorni e 1,5% per un prestito di 90 giorni. Questo significa che il tasso percentuale annuo (APR) su un prestito Amex Working Capital Term si aggira intorno a quello di un prestito SBA o bancario, piuttosto che quello delle opzioni di finanziamento di Square, che ha un APR equivalente ben oltre il 30%.

Il prestito American Express per le piccole imprese sarà disponibile tramite invito ai titolari di carta Amex OPEN pre-approvati. Amex si unisce ad altri giganti come Wells Fargo, che ha anche lanciato un nuovo prodotto di prestito veloce per piccole imprese nel 2016 chiamato FastFlex. Il prodotto di Wells Fargo è similmente disponibile per i clienti aziendali esistenti di Wells Fargo, ma offre importi di prestito meno flessibili a un costo più elevato rispetto ai Working Capital Terms di Amex.

Come funzionano i Working Capital Terms di American Express

Working Capital Terms sono specificamente forniti ai clienti per pagare le loro fatture dei fornitori, con l’idea che questo libererà denaro da utilizzare su altre parti del business. I fondi saranno depositati direttamente nei conti dei venditori in appena due giorni. I depositi possono essere fatti ai fornitori che non accettano carte Amex come forma di rimborso.

Le imprese che utilizzano il prestito Working Capital Terms selezioneranno il fornitore che vogliono pagare e quanto vorrebbero pagare quel fornitore. Dopo la scadenza del termine (30, 60 o 90 giorni), Amex addebita automaticamente il conto bancario dell’azienda per l’importo del prestito più la commissione associata. Le commissioni variano da 0,5 – 1% dell’importo totale del prestito per termini di 30 giorni, 1 – 2% per un termine di 60 giorni, e 1,5 – 3% per 90 giorni.

Per mitigare l’imbarazzo a volte associato al fatto che un fornitore di prestiti paghi le vostre fatture, Amex sostiene che i rimborsi fatti ai fornitori sembreranno provenire dal proprietario dell’azienda piuttosto che da American Express.

I pro di American Express Working Capital Terms

American Express è un’istituzione quando si tratta di finanza aziendale. La loro linea di carte di credito aziendali è di classe mondiale, e i loro termini di capitale d’esercizio offrono grandi benefici ai richiedenti qualificati.

Limiti elevati

Le condizioni di capitale circolante di American Express possono essere approvate per una linea fino a 750.000 dollari, un limite sano per il business stabilito. Questo permette agli imprenditori di avere molta più flessibilità quando ci sono dei vuoti di cassa.

Struttura di prestito aperta

Sebbene American Express Working Capital Terms sia fondamentalmente un finanziamento di debiti, non una linea di credito, funziona in modo simile. Vi verrà fornito un importo “Open to Borrow”, che rappresenta quanto del vostro limite di credito approvato avete a disposizione per il prestito. Potete continuare a richiedere fondi dalla linea quando ne avete bisogno, fornendo ulteriore flessibilità al vostro business.

Tassi e commissioni bassi

La maggior parte delle condizioni di capitale circolante ha un TAEG equivalente dal 20% al 100%. Non è così per le condizioni di American Express Working Capital. I TAEG effettivi per le condizioni American Express Working Capital sono compresi tra il 6% e il 12%. Ai mutuatari viene addebitata solo una tassa una tantum per il prestito tra lo 0,5% e l’1,0%. Questo è denaro risparmiato e ritorno di denaro nel vostro business.

I contro di American Express Working Capital Terms

Come ogni opzione di finanziamento, anche American Express Working Capital Terms presenta alcuni svantaggi. Ecco alcuni contro.

Disponibile solo per i membri della carta Amex

Per accedere alle American Express Working Capital Terms, dovete essere membri della American Express Business Card ed essere pre-approvati per un’offerta. Per essere idoneo, dovrai avere una carta Amex da almeno un anno e usare attivamente la carta. Questa può essere una cattiva notizia per alcuni che cercano termini di capitale d’esercizio a basso interesse, e altri che possono avere un momento difficile per essere approvati per una carta di credito aziendale Amex.

Grande pagamento forfettario

Piuttosto che preventivare un regolare pagamento mensile, ci si aspetta che tu faccia un rimborso forfettario una tantum alla fine di un breve periodo. Questo può essere una grande barriera per la maggior parte delle imprese, in particolare se si utilizza una parte significativa della linea approvata durante il termine, che può essere di circa 90 giorni, a seconda della vostra particolare approvazione.

Richiesta di entrate elevate

Il grande pagamento forfettario è forse uno dei maggiori fattori che guidano dietro il requisito di entrate elevate per l’approvazione. Per essere approvato, non solo devi già usare una carta Amex business, ma devi anche mostrare almeno 200.000 dollari di entrate annuali.

Condizioni, Tassi e Caratteristiche del Capitale di Lavoro Amex

Finanziamento Intervallo Importo	$1,000 – $750,000
Intervallo CAP	6.00-12.00%
Tasse	0.5-1.0% (30 giorni), 1.0-2.0% (60 giorni) 1.5%-3.0% (90 giorni)
Termini di finanziamento	30,60,o 90 giorni
Opzioni di rimborso	Pagamento unico alla fine del termine
Garanzia richiesta	No
Garanzia personale?	Sì

Requisiti di idoneità per American Express Working Capital Terms

Per ottenere l’approvazione per American Express Working Capital Terms non è una passeggiata. Ci vuole tempo per la vostra attività, il vostro credito commerciale e una relazione esistente con American Express.

Il passo fondamentale per qualificarsi per American Express Working Capital Terms è essere un membro attivo e attuale dell’American Express Business Card. Avrete bisogno di almeno un anno di appartenenza alla carta, e di usare attivamente la carta. Questo di per sé può essere una sfida significativa, a seconda del vostro punteggio di credito aziendale. Puoi tenere d’occhio il tuo credito aziendale con Nav, e preparare la tua azienda a richiedere un prestito con il piano Business Loan Builder di Nav.

Se ti qualifichi come cliente American Express, sarai pre-approvato per un limite di credito. Tieni presente che hanno già le tue informazioni. Questo significa che non faranno un nuovo rapporto di credito, si baseranno sulle informazioni che hanno già a portata di mano.

Devi dimostrare di avere almeno 200.000 dollari di entrate annuali, e più sono meglio è. Ricordate che ci si aspetta che facciate un pagamento forfettario una tantum alla fine del vostro breve periodo.

I Termini di capitale di lavoro aiutano a costruire il credito aziendale?

La risposta breve è sì, il che è una grande notizia per gli imprenditori che cercano di costruire il loro credito aziendale e che sono fiduciosi di poter effettuare pagamenti puntuali sui Termini di capitale di lavoro.

Amex riporterà lo storico dei pagamenti sui prestiti alle piccole imprese nello stesso modo in cui fa per i titolari di carta American Express OPEN. La cronologia dei pagamenti, sia positiva che negativa, sarà riportata allo Small Business Financial Exchange (SBFE), mentre le informazioni negative saranno riportate a Dun & Bradstreet.

Per chi saranno validi i Working Capital Terms

A tassi competitivi con quelli bancari, i Working Capital Terms di Amex colmano il divario di costo tra i prestiti aziendali e i fornitori di prestiti alternativi, e cercano di evitare l’uso di carte di credito e debito. Questo prodotto è solo su invito, e secondo il corrispondente di Bloomberg News Jenny Surane, Amex “va per la crema del raccolto con qualsiasi dei loro prestiti, quindi i clienti esistenti sono quelli che stanno prendendo di mira.”

I clienti che lavorano con un certo numero di fornitori e non hanno la flessibilità dei termini commerciali beneficeranno di questo prodotto – in altre parole, se si lavora con i fornitori che richiedono di pagare in anticipo o entro pochi giorni, questo sarà un prodotto a basso costo per provare se un invito finisce nella vostra casella di posta.

Chi si perderà questo prodotto Amex Business Loan

Perché i Working Capital Terms sono offerti solo per finanziare le fatture dei fornitori, un certo numero di imprenditori si perderà. Questo prodotto probabilmente manca il bersaglio per gli imprenditori che hanno già termini commerciali flessibili sulle loro fatture dei fornitori, ma che potrebbero comunque utilizzare il denaro per finanziare il capitale circolante o le opportunità di crescita per il loro business. Se rientrate in questa categoria, considerate altri prodotti di finanziamento American Express.

Ultima parola

American Express offre ai proprietari di piccole imprese un’enorme gamma di prodotti, dai prestiti a breve termine alla loro carta platino aziendale, finanziamenti per commercianti, servizi per commercianti e altro. Con American Express Working Capital Terms, offrono un livello di flessibilità a tassi bassi e un basso costo aggiuntivo per il proprietario del business. Se puoi qualificarti, è sicuramente un’opzione che vale la pena considerare per aiutare il tuo business a salire di livello.

Questo articolo è stato originariamente scritto l’8 luglio 2016 e aggiornato il 21 novembre 2019.

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