Acceptarea cardurilor de credit în calitate de comerciant

Cu creșterea utilizării cardurilor de credit și de debit, companiile au început o tranziție către furnizorii de servicii comerciale și procesatorii de plăți mobile. Aceste sisteme de plată permit întreprinderilor să ofere cu ușurință clienților lor mai multe opțiuni de plată.

Dacă doriți să acceptați carduri de credit sau de debit, puteți lua în considerare implementarea unui furnizor de servicii de cont comercial. Acesta este de obicei o bancă sau o altă instituție financiară care oferă unei afaceri instrumentele de care are nevoie pentru a accepta carduri de credit și de debit de la consumatori.

Furnizorul de servicii de cont comercial este puntea de legătură între afacere și metoda de plată a consumatorului (compania de carduri de credit sau emitentul băncii). Acesta se asigură că plata este procesată și retrasă cu exactitate.

Deși furnizorii de conturi comerciale acoperă toate nevoile unei afaceri în materie de carduri de credit și de debit, cu siguranță nu este gratuit. În calitate de proprietar de afacere, va trebui să plătiți taxe în fiecare lună și pentru fiecare tranzacție.

În mod similar cu furnizorii de servicii comerciale, procesatorii de carduri de credit mobile pun clienții să configureze un cont comercial pentru a primi plăți cu carduri de credit și de debit. Cu procesatorii mobili, afacerile pot primi și procesa plățile fără fir.

Procesatorii mobili de carduri de credit sunt cei mai buni pentru comercianții care doresc să accepte cardurile de credit ale clienților lor oricând, în orice locație. Câteva exemple sunt proprietarii de afaceri mici, camioanele alimentare și vânzătorii ambulanți. În plus, magazinele de cărămidă și mortar care doresc să ofere opțiunea de a plăti departe de casa de marcat pot face o bună utilizare a procesatorilor de carduri mobile.

Ce este un cont comercial pentru carduri de credit?

Înainte de a intra în detaliile furnizorilor de servicii comerciale, haideți să abordăm definiția de „cont comercial.”

Dacă afacerea dvs. plănuiește să accepte plăți cu carduri de credit și de debit, veți avea nevoie de un loc unde să primiți banii. Aici intră în joc conturile comerciale pentru carduri de credit.

Un cont comercial este practic doar un cont bancar care primește bani din tranzacțiile cu carduri de debit și de credit.

De fiecare dată când are loc o tranzacție cu cardul, plata rezultată este transferată către un cont comercial. Ulterior, banii pot fi direcționați către un cont comercial standard, de obicei în mod regulat.

Dacă firma dvs. face afaceri atât într-o locație de cărămidă și mortar, cât și online, contul comercial pentru tranzacțiile cu cardul poate fi diferit de cel pe care îl folosiți pentru tranzacțiile online (veți vedea mai multe despre asta mai jos). În orice caz, datorită prevalenței cardurilor de credit și de debit, practic fiecare afacere modernă are nevoie de cel puțin un cont comercial.

Cum să vă decideți asupra unui furnizor de servicii comerciale

Când alegeți un furnizor, ar trebui să luați în considerare mai mulți factori, inclusiv costurile, cât de ușor veți fi aprobat, echipamentele oferite și tipurile de servicii pentru clienți disponibile. Pentru afacerile care își vând în principal produsele sau serviciile online, va fi necesar ca furnizorul de servicii comerciale să includă toate caracteristicile bazate pe internet, inclusiv terminale de plată virtuale și gateway-uri de plată.

Modalitățile prin care companiile pot accepta plăți

Când deschideți un cont comercial, asigurați-vă că furnizorul oferă tipul de cont de care aveți nevoie pentru a vă desfășura afacerea.

Tipurile de conturi comerciale din care puteți alege includ:

• Cont comercial pe internet: Afacerile care operează online ar trebui să utilizeze acest tip de cont. Prin intermediul acestei opțiuni, afacerile au posibilitatea de a procesa plățile cu carduri de credit și de debit prin intermediul site-ului lor web cu ajutorul unui terminal virtual.
• Contul de comerciant cu amănuntul: Acest tip de cont este tipic pentru afacerile care au o locație în fața unui magazin. În această opțiune, cardurile de credit și de debit ale clienților vor fi trecute prin terminalul de plată la punctul de vânzare.
• Procesatori de credite mobile: Aceste procesoare permit întreprinderilor să utilizeze iPhone, iPad și alte smartphone-uri și tablete ca terminale de plată. Acest lucru permite întreprinderilor să accepte plăți oriunde există servicii mobile.
• Cont comercial de comenzi prin poștă sau telefon (MOTO): Un cont de acest tip acceptă și procesează plățile prin telefon sau prin poștă directă.

Câștiguri pentru comercianți

Câștiguri de tranzacționare

• Când un cumpărător plătește cu un card de credit sau de debit, comercianții plătesc 1,5% – 4% din valoarea totală a achiziției către emitenții de carduri de credit (un cost pe care magazinele îl pot transfera acum către consumatori, a se vedea mai sus). Aceste comisioane de procesare a cardurilor de credit pot fi deosebit de oneroase pentru magazinele mici, de tip „mama și tata”, în care cumpărăturile de volum redus și cu costuri reduse sunt frecvente.

Taxa de închiriere a terminalului

• Comercianții trebuie să închirieze un terminal de procesare a cardurilor de credit, în general pentru 20-100 $ pe lună

Pentru consumatori, cea mai bună modalitate de a evita comisioanele ascunse inutile este să știți totul despre cardul dumneavoastră de credit – faceți-vă timp să citiți textul cu litere mici sau întrebați-vă banca. Fiți conștienți dacă magazinele pe care le frecventați implementează noul comision de swipe. Și respectați termenii cardului dumneavoastră – efectuați toate plățile la timp și evitați să vă depășiți limita de credit.

Prevenirea utilizării cardurilor de credit furate pe site-ul dumneavoastră de comerț electronic

Frauda cu carduri de credit este o problemă serioasă și, din păcate, comercianții online sunt una dintre cele mai populare ținte pentru fraudatori. Este mai ușor să fii rapid și să rămâi anonim în timp ce testezi numerele de carduri de credit cu site-urile online decât cu cele de cărămidă și mortar, iar multe întreprinderi mici nu iau măsurile de precauție pe care le iau cele mai mari.

Atunci ce puteți face pentru a vă proteja? Iată câteva sfaturi pentru prevenirea și urmărirea utilizării frauduloase a cardurilor de credit pe site-ul dvs. web:

• Dacă vă externalizați coșul de cumpărături, folosiți un serviciu sigur și profesionist.
• Dacă vă gestionați propriul coș de cumpărături, păstrați toate programele software actualizate.
• Asigurați-vă că sunteți în deplină conformitate cu Standardele de securitate a datelor PCI.
• Activați Verificarea adreselor și Verificarea codului cardului de credit în coșul de cumpărături.
• Utilizați numere de urmărire pentru toate comenzile.
• Colectați informații ISP pentru toate comenzile și comparați geolocalizările cu adresele trimise de utilizatori. O diferență de localizare este un semnal de avertizare.
• Verificați dacă a fost folosit un server proxy pentru tranzacții, păstrând anonimatul cumpărătorului.
• Verificați validitatea informațiilor de expediere și de profil: numere de telefon cu prefixele de zonă corecte, adrese, etc.
• Setați un sistem de alertă și/sau instruiți angajații să verifice dacă există activități suspecte, cum ar fi un număr mare de achiziții sau mai multe numere de carduri diferite folosite în aceeași perioadă de timp de la aceeași adresă IP, sau comenzi internaționale neobișnuite.