AmEx Working Capital Review: Până la 750.000 de dolari pentru a vă alimenta afacerea mică

Advertiser & Dezvăluire editorială

Primiteri de capital de lucru de la American Express

Deținătorii de carduri de credit de afaceri American Express pot fi eligibili pentru Termeni de capital de lucru, un produs de finanțare pe termen scurt menit să ajute proprietarii de afaceri să acopere costul facturilor datorate furnizorilor și să fluidizeze fluxul de numerar. Working Capital Terms este unul dintre cele trei produse de împrumut pentru afaceri American Express oferite proprietarilor de întreprinderi mici – celelalte includ American Express Merchant Financing, oferit comercianților care acceptă carduri American Express, și Business Loans, oferit deținătorilor de carduri OPEN.

Potrivit unui raport Bloomberg, Amex a lansat produsul Working Capital Terms ca răspuns la succesul pe care companii precum Square l-au înregistrat oferind produse de împrumut flexibile clienților existenți.

American Express Working Capital Terms sunt disponibile până la 750.000 de dolari, cu un comision de 0,5% pentru un împrumut de 30 de zile și de 1,5% pentru un împrumut de 90 de zile. Acest lucru înseamnă că rata anuală procentuală anuală (APR) pentru un împrumut Amex Working Capital Term se învârte în jurul celei a unui împrumut SBA sau bancar, mai degrabă decât cea a opțiunilor de finanțare ale Square, care are o rată anuală efectivă echivalentă cu mult peste 30%.

Împrumutul American Express pentru întreprinderi mici va fi disponibil prin intermediul unei invitații pentru deținătorii de carduri Amex OPEN preaprobate. Amex se alătură altor giganți, cum ar fi Wells Fargo, care a lansat, de asemenea, un nou produs de împrumut rapid pentru afaceri mici în 2016, numit FastFlex. Produsul Wells Fargo este disponibil în mod similar pentru clienții de afaceri Wells Fargo existenți, dar oferă sume de împrumut mai puțin flexibile, la un cost mai mare decât Termenii de capital de lucru de la Amex.

Cum funcționează Termenii de capital de lucru American Express

Termenii de capital de lucru sunt oferiți în mod specific clienților pentru a-și achita facturile furnizorilor, în ideea că acest lucru va elibera numerar pentru a fi utilizat în alte părți ale afacerii. Fondurile vor fi depuse direct în conturile furnizorilor în doar două zile. Depozitele pot fi făcute pentru furnizorii care nu acceptă carduri Amex ca formă de rambursare.

Afaceri care utilizează împrumutul Working Capital Terms vor selecta furnizorul pe care doresc să îl plătească și cât de mult ar dori să plătească acel furnizor. După ce termenul s-a încheiat (termen de 30, 60 sau 90 de zile), Amex debitează automat contul bancar al afacerii pentru suma împrumutului plus comisionul asociat. Comisioanele variază de la 0,5 – 1% din valoarea totală a împrumutului pentru termene de 30 de zile, de la 1 – 2% pentru un termen de 60 de zile și de la 1,5 – 3% pentru 90 de zile.

Pentru a atenua stânjeneala asociată uneori cu faptul că un furnizor de împrumuturi vă plătește facturile, Amex susține că rambursările efectuate către furnizori vor apărea ca și cum ar proveni de la proprietarul afacerii și nu de la American Express.

Profesiile condițiilor de capital de lucru American Express

American Express este o instituție când vine vorba de finanțarea afacerilor. Linia lor de carduri de credit pentru afaceri este de clasă mondială, iar condițiile lor de capital de lucru oferă mari beneficii solicitanților care se califică.

Limite ridicate

American Express Working Capital Terms poate fi aprobată pentru o linie de până la 750.000 de dolari, o limită sănătoasă pentru afacerile stabilite. Acest lucru permite proprietarilor de afaceri cu atât mai multă flexibilitate atunci când există lacune în fluxul de numerar.

Structură de împrumut deschisă

În timp ce American Express Working Capital Terms sunt, în esență, o finanțare a conturilor de plătit, nu o linie de credit, acestea funcționează oarecum în mod similar. Vi se va furniza o sumă „Open to Borrow”, care reprezintă cât de mult din limita de credit aprobată aveți la dispoziție pentru a împrumuta. Puteți continua să solicitați fonduri din linia de credit în funcție de necesități, ceea ce oferă un plus de flexibilitate pentru afacerea dumneavoastră.

Ratele și comisioanele reduse

Majoritatea termenilor de capital de lucru vin cu echivalenți APR de 20% până la 100%. Nu este cazul cu termenii de capital de lucru American Express. TAE efective pentru American Express Working Capital Terms vin între 6% și 12%. Împrumutaților li se va percepe doar un comision unic pentru împrumut între 0,5% și 1,0%. Asta înseamnă bani economisiți și bani înapoi în afacerea dumneavoastră.

Consecințele American Express Working Capital Terms

Ca orice opțiune de finanțare, există unele dezavantaje pentru American Express Working Capital Terms. Iată câteva dezavantaje.

Disponibil doar pentru membrii cardului Amex Card

Pentru a accesa American Express Working Capital Terms, va trebui să fiți membru al American Express Business Card și să fiți preaprobat pentru o ofertă. Pentru a fi eligibil, va trebui să aveți un card Amex de cel puțin un an și să îl utilizați în mod activ. Acest lucru poate fi o veste proastă pentru unii care caută condiții de capital de lucru cu dobândă redusă și pentru alții care ar putea avea dificultăți în a fi aprobați pentru un card de credit de afaceri Amex.

Plată forfetară mare

În loc să vă faceți un buget pentru o plată lunară regulată, vi se va cere să faceți o rambursare unică în sumă forfetară la sfârșitul unui termen scurt. Acest lucru poate fi o barieră majoră pentru majoritatea întreprinderilor, în special dacă utilizați o parte semnificativă din linia aprobată în timpul termenului, care poate fi de aproximativ 90 de zile, în funcție de aprobarea dvs. particulară.

Recomandă de venit ridicată

Plata forfetară mare este, probabil, unul dintre cei mai mari factori care stau la baza cerinței de venit ridicat pentru aprobare. Pentru a fi aprobat, nu numai că trebuie să folosiți deja un card de afaceri Amex, dar va trebui, de asemenea, să demonstrați un venit anual de cel puțin 200.000 de dolari.

American Express Working Capital Terms, Rates, and Features

Financing Amount Range	$1,000 – $750,000
APR Range	6.00-12,00%
Câștiguri	0,5-1,0% (30 zile), 1,0-2,0% (60 zile) 1,5%-3.0% (90 de zile)
Termeni de finanțare	30,60,sau 90 de zile
Opțiuni de rambursare	O singură plată forfetară la sfârșitul termenului
Coleltuieli colaterale necesare	Nu
Garanție personală?	Da

Cerințe de eligibilitate pentru American Express Working Capital Terms

Obținerea aprobării pentru American Express Working Capital Terms nu este o plimbare în parc. Este nevoie să investiți timp în afacerea dvs., în creditul dvs. de afaceri și într-o relație existentă cu American Express.

Pasul cheie pentru a vă califica pentru American Express Working Capital Terms este să fiți un membru actual și activ al American Express Business Card. Veți avea nevoie de cel puțin un an de membru al cardului și să folosiți în mod activ cardul. Acest lucru în sine poate fi o provocare semnificativă, în funcție de scorul de credit al afacerii dumneavoastră. Puteți să vă urmăriți creditul de afaceri cu Nav și să vă pregătiți afacerea pentru a solicita un împrumut cu planul Business Loan Builder de la Nav.

Dacă vă calificați ca și client American Express, veți fi preaprobat pentru o limită de credit. Rețineți că ei au deja informațiile dvs. Acest lucru înseamnă că nu vor scoate un nou raport de credit, ci se vor baza pe informațiile pe care le au deja la îndemână.

Trebuie să demonstrați că aveți un venit anual de cel puțin 200.000 de dolari, și cu cât mai mult, cu atât mai bine. Nu uitați că se va aștepta de la dvs. să faceți o plată unică în sumă forfetară la sfârșitul perioadei scurte.

Termenii de capital de lucru ajută la construirea creditului de afaceri?

Răspunsul scurt este da, ceea ce reprezintă o veste excelentă pentru proprietarii de afaceri care doresc să își construiască creditul de afaceri și care sunt încrezători că pot face plăți la timp pentru termenii de capital de lucru.

Amex va raporta istoricul plăților pentru împrumuturile pentru întreprinderi mici în același mod în care o face pentru deținătorii de carduri American Express OPEN. Atât istoricul de plată pozitiv, cât și cel negativ vor fi raportate la Small Business Financial Exchange (SBFE), iar informațiile negative vor fi raportate la Dun & Bradstreet.

Cine va fi bun pentru Working Capital Terms

La rate competitive cu ratele bancare, Amex’s Working Capital Terms acoperă diferența de costuri dintre împrumuturile pentru afaceri și furnizorii alternativi de împrumuturi, și caută să evite utilizarea cardurilor de credit și de debit. Acest produs este doar pe bază de invitație și, potrivit corespondentului Bloomberg News, Jenny Surane, Amex „se orientează către crema recoltei cu oricare dintre împrumuturile lor, astfel încât clienții existenți sunt cei pe care îi vizează.”

Clienții care lucrează cu un număr de furnizori și nu au flexibilitatea termenilor comerciali vor beneficia de acest produs – cu alte cuvinte, dacă lucrați cu furnizori care vă cer să plătiți în avans sau în câteva zile, acesta va fi un produs cu costuri reduse pentru a încerca în cazul în care o invitație ajunge în cutia dvs. poștală.

Cine va rata acest produs Amex Business Loan

Pentru că Termenii de capital de lucru sunt oferiți doar pentru a finanța facturile furnizorilor, un număr de proprietari de afaceri vor rata. Acest produs ratează probabil ținta pentru proprietarii de afaceri care au deja condiții comerciale flexibile pentru facturile furnizorilor, dar care ar putea totuși să folosească banii pentru a finanța capitalul de lucru sau oportunitățile de creștere pentru afacerea lor. Dacă vă încadrați în această categorie, luați în considerare alte produse de finanțare de la American Express.

Ultimul cuvânt

American Express oferă proprietarilor de afaceri mici o gamă extraordinară de produse, de la împrumuturi pe termen scurt la cardul lor de platină pentru afaceri, finanțare pentru comercianți, servicii pentru comercianți și multe altele. Cu American Express Working Capital Terms, aceștia oferă un nivel de flexibilitate la rate scăzute și un cost suplimentar redus pentru proprietarul afacerii. Dacă vă puteți califica, este cu siguranță o opțiune care merită luată în considerare pentru a vă ajuta să vă ridicați nivelul afacerii.

Acest articol a fost scris inițial la 8 iulie 2016 și actualizat la 21 noiembrie 2019.

class=”blarg”>