Ce este asigurarea de catastrofă?
Asigurarea de catastrofă protejează întreprinderile și locuințele împotriva dezastrelor naturale, cum ar fi cutremurele, inundațiile și uraganele, și împotriva dezastrelor provocate de om, cum ar fi o revoltă sau un atac terorist. Aceste evenimente cu probabilitate scăzută și costuri ridicate sunt, în general, excluse din polițele standard de asigurare a proprietarilor de locuințe.
Key Takeaways
- Deși ambele se ocupă de protejarea unei locuințe, asigurarea împotriva catastrofelor și asigurarea proprietarilor de locuințe sunt, din punct de vedere tehnic, două tipuri diferite de acoperire.
- Asigurarea împotriva catastrofelor protejează întreprinderile și locuințele împotriva dezastrelor naturale – cum ar fi cutremurele și inundațiile – și împotriva dezastrelor provocate de om.
- Asigurarea specială împotriva catastrofelor este disponibilă pentru anumite dezastre naturale, cum ar fi asigurarea împotriva inundațiilor, asigurarea împotriva furtunilor pentru uragane și tornade, asigurarea împotriva cutremurelor și asigurarea împotriva vulcanilor.
- Asigurarea împotriva inundațiilor este unică prin faptul că este disponibilă prin intermediul guvernului federal.
Cum funcționează asigurarea împotriva catastrofelor
Asigurarea proprietarilor de locuințe poate conține anumite tipuri de acoperiri, dar pierderile sau daunele care rezultă din anumite tipuri de evenimente sunt de obicei excluse. Ca regulă generală, pagubele și distrugerile datorate mișcărilor de pământ (cum ar fi alunecările de teren, alunecările de teren, cutremurele și dolinele) sau inundațiile (datorate furtunilor, taifunurilor, tsunami sau uraganelor) nu sunt, de obicei, acoperite de asigurarea pentru proprietarii de locuințe.
Multe polițe pentru proprietarii de locuințe acoperă doar riscurile numite, care pot varia de la o poliță la alta și în funcție de compania de asigurări. Chiar și o poliță „all perils” poate exclude anumite evenimente sau conține limite specifice ale poliței, astfel încât este posibil să nu fiți pe deplin asigurat pentru o pierdere majoră. Aici intervine asigurarea împotriva catastrofelor.
Sunt disponibile diferite tipuri de asigurări împotriva catastrofelor pentru a acoperi daunele provocate de dezastre naturale și de evenimente provocate de om. Asigurarea specială împotriva catastrofelor este disponibilă pentru anumite dezastre naturale, cum ar fi asigurarea împotriva inundațiilor, asigurarea împotriva furtunilor pentru uragane și tornade, asigurarea împotriva cutremurelor și asigurarea împotriva vulcanilor.
Asigurarea împotriva catastrofelor este diferită de alte tipuri de asigurare și din punct de vedere comercial. Este dificil de estimat expunerea potențială totală la o pierdere asigurată și costul acesteia, mai ales că un eveniment catastrofal are adesea ca rezultat un număr extrem de mare de cereri de despăgubire depuse în același timp. Acest lucru reprezintă o provocare pentru emitenții de asigurări împotriva catastrofelor în ceea ce privește gestionarea eficientă a riscurilor. Reasigurarea și retrocedarea sunt utilizate de emitenți pentru a gestiona riscul de catastrofă care rezultă din acoperirea evenimentelor catastrofale.
140 de miliarde de dolari
Pierderi economice totale estimate la nivel mondial ca urmare a dezastrelor naturale și provocate de om în 2019, potrivit asigurătorului Swiss Re Institute.
Asigurare împotriva inundațiilor
De multe ori, acoperirea pe care ar trebui să vă gândiți să o cumpărați va depinde în principal de locul în care locuiți. Anumite zone geografice prezintă un risc mai mare decât altele pentru evenimente precum uraganele, tornadele, furtunile de vânt, incendiile sau inundațiile. Dacă locuiți într-o zonă vulnerabilă la nenorociri acvatice, cum ar fi o zonă de uragane sau o zonă inundabilă, este posibil să aveți nevoie să încheiați o asigurare împotriva inundațiilor pentru locuința dumneavoastră. Asigurarea împotriva inundațiilor este disponibilă prin intermediul Programului Național de Asigurare împotriva Inundațiilor (NFIP) al guvernului federal.
Guvernul gestionează acest program deoarece riscurile de asigurare împotriva inundațiilor sunt de obicei prea mari pentru operatorii comerciali. În funcție de circumstanțele dvs. specifice și de acoperiri, vi se pot întâmpla mai multe scenarii cu asigurarea împotriva inundațiilor:
- Dacă ați cumpărat o asigurare împotriva inundațiilor pentru a vă acoperi locuința și bunurile personale, veți primi despăgubiri atât pentru pagubele suferite de locuința dvs. cât și pentru bunurile dvs. personale.
- Dacă ați cumpărat o asigurare împotriva inundațiilor doar pentru a vă acoperi locuința, nu veți primi despăgubiri pentru bunurile personale.
- NFIP necesită o perioadă de așteptare de 30 de zile de la data cumpărării înainte ca polița de asigurare împotriva inundațiilor să intre în vigoare. Din această cauză, dacă nu ați cumpărat asigurarea împotriva inundațiilor cu mult înainte de avertizările de inundații, este posibil să nu primiți nicio despăgubire pentru pagubele produse de inundații.
Deși sună foarte asemănător, nu confundați o poliță de asigurare împotriva catastrofelor cu o poliță de asigurare împotriva catastrofelor. Aceasta din urmă este un tip de asigurare de sănătate – adesea denumită plan de sănătate catastrofală – concepută pentru a ajuta la plata unor urgențe medicale majore, accidente sau boli.
Asigurarea de catastrofă vs. asigurarea de risc
Asigurarea de catastrofă se suprapune cu și este adesea denumită, asigurarea de risc. Cu toate acestea, asigurarea de hazard reflectă, de obicei, evenimentele proverbiale „acte ale lui Dumnezeu”: erupții vulcanice, fulgere, tornade etc. Asigurarea împotriva riscurilor se poate referi, de asemenea, la secțiunea unei polițe generale pentru proprietarii de locuințe care acoperă aceste lucruri.
În schimb, asigurarea împotriva catastrofelor se referă la o acoperire mai extinsă, care se aplică atât dezastrelor provocate de om, cât și celor naturale; de asemenea, tinde să se refere la o poliță de sine stătătoare care este separată de asigurarea obișnuită a proprietarilor de locuințe.