Puteți ridica pretenții de apărare a împrumutatului (cunoscute și sub numele de „apărare la rambursare” sau „DTR”), afirmând că Departamentul ar trebui să vă achite datoria federală de împrumut pentru studenți din cauza comportamentului necorespunzător al școlii, indiferent dacă sunteți sau nu în incapacitate de plată a împrumuturilor. Dacă cererea dvs. de apărare a împrumutatului este acceptată, guvernul va ierta/anula total sau parțial datoria dvs. de împrumut federal pentru studenți în curs de rambursare și, în anumite circumstanțe, în teorie, puteți fi, de asemenea, rambursat pentru sumele pe care le-ați plătit deja pentru aceste împrumuturi.
Deși împrumutații au avut mult timp dreptul de a ridica apărări la rambursare legate de școală, Departamentul a început doar recent să creeze un proces de apărare a împrumutatului la rambursare. Departamentul a emis norme finale la 1 noiembrie 2016, care ar fi trebuit să intre în vigoare la 1 iulie 2017. Cu toate acestea, un grup comercial din industrie a dat în judecată pentru a întârzia punerea în aplicare a acestor norme, ceea ce a determinat Departamentul să anunțe întârzieri.
Proiectul privind împrumuturile predatorii pentru studenți și Public Citizen au dat în judecată guvernul pentru a opri întârzierea. În octombrie 2018, un judecător a fost de acord că întârzierea a fost ilegală și, ca urmare, normele au intrat în vigoare la 16 octombrie 2018. În martie 2019, departamentul a anunțat că normele finale din noiembrie 2016 se vor aplica pentru cererile de apărare a împrumutaților invocate în ceea ce privește împrumuturile plătite pentru prima dată la 1 iulie 2017 sau după această dată.
După aceea, în septembrie 2019, departamentul a emis o nouă versiune a normei care se aplică împrumuturilor plătite la 1 iulie 2020 sau ulterior. Această nouă versiune face ca împrumutaților să le fie și mai greu să obțină o scutire. În prezent, există o contestație legală împotriva acestei noi versiuni a regulii.
Departamentul spune că aceste reguli se aplică împrumuturilor directe și nu împrumuturilor federale pentru educație a familiei (FFEL) sau altor împrumuturi guvernamentale. Există drepturi separate de apărare a împrumutaților pentru programul FFEL, dar Departamentul nu a explicat cum pot obține împrumutații ajutor prin acest proces separat. Vom posta informații pentru împrumutații cu împrumuturi guvernamentale, altele decât împrumuturile directe, atunci când le vom avea.
Este important să rămâneți la curent și să verificați acest site web pentru noi evoluții și, de asemenea, să verificați site-ul web al Departamentului privind apărarea împrumutatului. Project on Predatory Student Lending a postat, de asemenea, întrebări frecvente pentru împrumutații care așteaptă decizii privind cererile de apărare la rambursare și pentru cei care au primit decizii.
Centrul de date al Departamentului include, de asemenea, rapoarte și actualizări cu privire la procesul de apărare a împrumutatului.
Procesul de solicitare a apărării împrumutatului
Dacă nu vă încadrați într-una dintre categoriile descrise mai jos pentru anumiți studenți Corinthian sau ACI, din februarie 2017, Departamentul a cerut împrumutaților să utilizeze formularul său de solicitare a apărării împrumutatului. Puteți completa formularul de cerere online sau puteți descărca și completa un formular de cerere în format PDF care poate fi completat. Informațiile privind ce trebuie să includeți în cererea de apărare a împrumutatului sunt disponibile online și pe formularul de cerere.
Împrumutații ar trebui să completeze cu atenție formularul de cerere și să furnizeze cât mai multe informații exacte și detaliate posibil. În cazul în care împrumutații sunt familiarizați cu procese care au fost intentate împotriva școlii lor, ar trebui să menționeze acest lucru în formularul de cerere. Deși nu este obligatoriu, formularul de cerere încurajează împrumutații să prezinte documente suplimentare sau alte dovezi, cum ar fi transcrieri, acorduri de înscriere și/sau materiale promoționale ale școlii.
Înainte de a completa formularul de apărare a împrumutatului, ar trebui să consultați ghidul de apărare a împrumutatului pe care New York Legal Assistance Group (NYLAG) l-a creat pentru a vă ajuta să completați fiecare secțiune a cererii de apărare a împrumutatului. Acest ghid are doar un scop informativ. Puteți descărca ghidul în limbile engleză și spaniolă. The Debt Collective are informații suplimentare despre procesul de solicitare a cererii de apărare a împrumutatului.
După întârzieri substanțiale în procesarea cererilor, în aprilie 2020, Departamentul a promis că va procesa cererile de apărare a împrumutatului pentru aproape 170.000 de studenți împrumutați, unele dintre acestea fiind în așteptare de mai mult de patru ani. Această procesare mult-așteptată a venit ca urmare a unei înțelegeri propuse în procesul de acțiune colectivă Sweet v. DeVos. Cazul a contestat refuzul ilegal al Departamentului de a procesa orice cerere de apărare a împrumutaților timp de peste un an, precum și întârzierea ilegală rezultată în procesarea cererilor.
Procesul pentru anumiți împrumutați Corinthian
Există câteva excepții de la procesul general descris mai sus pentru grupuri de studenți de la anumite școli. Un astfel de grup este reprezentat de împrumutații de la anumite programe Corinthian Colleges. Departamentul a creat un proces simplificat și a furnizat informații specifice pentru unii foști împrumutați de la școlile Corinthian. Dacă sunteți eligibil pentru acest proces depinde de momentul în care ați urmat cursurile.
Pentru moment, Departamentul a furnizat aceste informații:
Cerți împrumutați de la Heald College: Departamentul a constatat că, între 2010 și 2014, Heald College a prezentat în mod eronat ratele de plasare a locurilor de muncă pentru multe dintre programele sale de studiu. Departamentul a declarat că aceste constatări ale Heald College îi califică pe studenții înscriși în programele și perioadele de timp acoperite să solicite eliberarea împrumuturilor lor federale directe printr-un proces accelerat, utilizând un simplu formular de atestare. Împrumutații care s-au înscris într-un program Heald College la sau după datele specificate aici pot solicita o eliberare pe baza unei apărări a împrumutatului, procedând după cum urmează:
- Completați un formular de atestare online, care poate fi trimis în format electronic; sau
- Completați formularul de atestare în format PDF care poate fi completat, imprimați-l și semnați-l (vedeți aici o versiune HTML care nu poate fi completată a formularului de atestare) și trimiteți formularul completat la ED prin e-mail la [email protected] sau prin poștă la U.S. S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Cerți împrumutați Everest și Wyotech: Departamentul a anunțat anterior că a constatat că, între 2010 și 2014, Everest Institute, Everest College și Everest University („Everest”) și WyoTech au prezentat în mod eronat ratele de plasare a locurilor de muncă pentru multe dintre programele lor de studiu. Departamentul a declarat că aceste constatări îi califică pe studenții înscriși în programele și perioadele de timp acoperite să solicite eliberarea împrumuturilor lor federale directe printr-un proces accelerat, utilizând un simplu formular de atestare. Aceasta include părinții studenților de la Everest și WyoTech cu împrumuturi parentale PLUS. Împrumutații care s-au înscris la unul dintre programele Everest sau WyoTech enumerate aici la sau după data menționată pot solicita o eliberare pe baza unei apărări a împrumutatului, procedând după cum urmează:
- Completați un formular de atestare online, care poate fi transmis electronic; sau
- Completați formularul de atestare în format PDF care poate fi completat, imprimați-l și semnați-l (vizualizați aici o versiune HTML care nu poate fi completată a formularului de atestare) și trimiteți formularul completat la ED prin e-mail la [email protected] sau prin poștă la U.S. S. Department of Education – Borrower Defense to Repayment, P.O. Box 1854, Monticello, KY 42633.
Alți împrumutați de la Corinthian: Împrumutații Corinthian care s-au înscris în afara datelor programului enumerate în tabelele de mai sus pot solicita scutirea de apărare a împrumutatului folosind cererea generală și procesul disponibil pentru toți împrumutații de împrumuturi pentru studenți.
În 2018, o instanță districtuală federală a împiedicat în mod preliminar Departamentul să colecteze împrumuturile directe deținute de anumiți împrumutați Corinthian. Procesul, Manriquez v. Devos, este o acțiune colectivă la nivel național intentată de patru împrumutați împotriva Departamentului Educației pentru că a refuzat în mod ilegal și incorect acordarea de ajutor pentru zeci de mii de foști studenți Corinthian, despre care Departamentul Educației a stabilit că au dreptul să li se anuleze împrumuturile și să li se ramburseze plățile pentru împrumuturi. Acești împrumutați sunt reprezentați de Project on Predatory Student Lending și de Housing and Economic Rights Advocates (HERA). Puteți utiliza acest instrument pentru a afla dacă sunteți membru al clasei.
Ajutorare automată de grup pentru împrumutații de la American Career Institute
În ianuarie 2017, Departamentul a anunțat că intenționează să acorde ajutor de apărare a împrumutaților pentru împrumutații federali de împrumuturi pentru studenți care au urmat cursurile Institutului American Career (ACI) din Massachusetts, în prezent dispărut. Împrumuturile studențești federale contractate pentru a participa la ACI ar trebui să fie achitate automat, fără a fi nevoie ca studenții să depună cereri. Această măsură vine în urma investigației Departamentului, precum și a numeroaselor recunoașteri din partea școlii că a făcut declarații false și înșelătoare studenților, că a prezentat în mod eronat ratele de plasare a locurilor de muncă și că a angajat instructori care nu erau autorizați să predea în conformitate cu legile de stat aplicabile.
Avansare și oprire a colectării
Dacă nu solicitați altfel, odată ce Departamentul primește cererea de apărare a împrumutatului, acesta ar trebui să vă plaseze împrumutul în stare de amânare sau de oprire a colectării, dacă sunteți în incapacitate de plată. Potrivit Departamentului, pentru debitorii care se află în stare de nerambursare, „…oprirea colectării înseamnă că guvernul va înceta să mai încerce să recupereze împrumutul, inclusiv prin faptul că nu va mai reține bani din salariu sau din restituirea impozitului pe venit. Acest lucru va continua până când procesul de examinare a cererii dumneavoastră de apărare a împrumutatului va fi finalizat. „
Dacă anterior nu v-ați achitat împrumutul (împrumuturile) federal(e) pentru studenți și ați intrat într-un plan de reabilitare, Departamentul vă sfătuiește să contactați agenția de colectare cu care ați lucrat pentru a vă ajuta să stabiliți dacă pot exista consecințe negative dacă alegeți să intrați în statutul de colectare oprită.
Puteți elimina statutul de toleranță sau de colectare oprită dacă doriți. Aceasta este o decizie individualizată, dar trebuie să țineți cont de faptul că dobânda continuă să se acumuleze în timpul perioadei de toleranță, inclusiv pentru împrumuturile subvenționate. Pentru cererile depuse înainte de 1 ianuarie 2020, Departamentul a declarat că renunță la dobânda care s-a acumulat pentru împrumuturile deținute de Departament între data la care ați depus cererea de apărare a împrumutatului și data scrisorii de decizie. Cererile depuse după 1 ianuarie 2020 vor continua să acumuleze dobândă în timp ce cererea dumneavoastră este în curs de soluționare. Dobânda respectivă va fi capitalizată în cazul în care Departamentul refuză sau aprobă doar parțial cererea dumneavoastră. Cu toate acestea, acest lucru se poate schimba dacă Departamentul își modifică din nou politica; ar trebui să urmăriți site-ul web al Departamentului pentru actualizări.
Nu trebuie să presupuneți că contul dvs. se află în toleranță sau că a fost oprită colectarea după ce ați depus cererea de apărare a împrumutatului. Asigurați-vă că verificați cu administratorul dumneavoastră.
Pentru a ajuta la evitarea unei compensări inutile a rambursării impozitelor, debitorii cu împrumuturi neperformante ar putea dori să confirme că se află în statutul de colectare oprită, sunând la Default Resolution Group la 1-800-621-3115 înainte de a-și depune impozitele. De asemenea, ar trebui să vă gândiți să sunați la I.R.S. la 1-800-304-3107 pentru a obține mai multe informații cu privire la faptul că împrumutul dvs. este certificat pentru compensare.
Procesul post-cerere
Guvernul a întârziat luarea de măsuri cu privire la miile de cereri de apărare a împrumutaților în așteptare. În iunie 2019, foștii foști studenți frauduloși de la colegiile de tip for-profit au intentat un proces prin care urmăresc să forțeze Departamentul să respecte legislația existentă și să emită scutirea de datorii la care foștii studenți au dreptul. Reclamanții cu nume acționează în instanță în numele unui grup de peste 158 000 de foști studenți care au depus cereri de apărare a împrumutatului la rambursare.
Departamentul, începând cu 2020, începe să evalueze și să trimită determinări pentru unele cereri de apărare a împrumutatului. Pentru cererile aprobate, Departamentul a anunțat că va utiliza o nouă metodologie pentru a calcula cât de multă scutire să acorde apărări de împrumutat acordate Această metodologie acordă rareori o scutire de 100% pentru cererile acordate și este în prezent contestată în instanță. Puteți găsi mai multe informații despre procesul de contestare a metodologiei de scutire aici.
Este important să rămâneți la curent și să verificați acest site web pentru noi evoluții și, de asemenea, să verificați site-ul web al Departamentului privind apărarea împrumutatului. Există o serie de opțiuni pe care un împrumutat le-ar putea lua în considerare după ce a primit o decizie de apărare a împrumutatului. Măsurile pe care ar trebui să le ia un debitor după ce primește o decizie din partea Departamentului depind de circumstanțele sale și de datele pe care le are cu privire la școala sa. Împrumutații care doresc să conteste o decizie ar trebui să solicite consultanță juridică de la o persoană specializată în împrumuturi pentru studenți atunci când decid ce trebuie să facă în continuare. Project on Predatory Student Lending a postat întrebări frecvente pentru împrumutații care așteaptă decizii privind cererile de apărare la rambursare și pentru cei care au primit decizii.
Preocupări fiscale
Pentru o lungă perioadă de timp, a existat claritate în ceea ce privește impozabilitatea doar pentru câteva școli: Departamentul Trezoreriei a emis o hotărâre conform căreia achitarea împrumuturilor pentru împrumutații Corinthian și a celor de la American Career Institute (ACI) nu va fi considerată venit impozabil. În iulie 2018, Departamentul Trezoreriei (I.R.S.) a emis o hotărâre prin care a extins scutirea din 2015 pentru debitorii de împrumuturi pentru studenți federali Corinthian și ACI la debitorii de împrumuturi pentru studenți privați Corinthian și ACI.
În ianuarie 2020, Departamentul Trezoreriei a emis o nouă procedură care prevede că toate scutirile de apărare a împrumutaților începând cu 2016 vor fi considerate neimpozabile, la fel ca și împrumuturile private iertate în cadrul unor înțelegeri juridice cu școlile sau cu anumiți creditori privați care rezolvă acuzațiile de practici comerciale ilegale, inclusiv acte și practici neloiale, înșelătoare și abuzive împotriva unei școli non-profit sau cu scop lucrativ sau a unor creditori privați care au acordat împrumuturi pentru studenți pentru a finanța frecventarea acestor școli. De asemenea, împrumutații nu vor fi obligați să ramburseze creditele fiscale primite pe plăți. Această postare pe blogul Project on Predatory Student Lending vă va ajuta să înțelegeți această procedură fiscală din ianuarie 2020.
Unde să mergeți pentru mai multe informații
Dacă aveți întrebări cu privire la apărarea împrumutatului, puteți suna la linia de asistență telefonică a Departamentului pentru apărarea împrumutatului: (855) 279-6207. Reprezentanții sunt disponibili de luni până vineri, de la 8:00 la 20:00, ora Europei de Est.
Potrivit Departamentului, dacă ați primit un e-mail de la o adresă de e-mail [email protected] cu termenul „Borrower Defense Claim” în linia de subiect, este o comunicare oficială a Departamentului de Educație al SUA (ED) care se referă la o aprobare totală sau parțială a cererii dumneavoastră de apărare a împrumutatului la rambursare. Departamentul spune că va continua cu mai multe informații sau este posibil să primiți mai multe informații de la administratorul dvs. de împrumuturi cu mai multe informații.
.