Când vă gândiți la modalități de a vă petrece ziua, probabil că schimbarea băncii nu se află în fruntea listei dumneavoastră. Este o sarcină consumatoare de timp, iar greșelile pot fi costisitoare. Dar conturile bancare sunt esențiale pentru gestionarea finanțelor dumneavoastră, iar utilizarea băncii potrivite vă poate economisi bani și vă poate îmbunătăți viața timp de mai mulți ani (sau mai mult).
Atunci, cum știți când este timpul să vă despărțiți de banca dumneavoastră? Situațiile de mai jos sunt motive bune pentru a începe să căutați o nouă relație bancară.
Plătiți comisioane
Conturile bancare nu trebuie să fie scumpe. Mai ales atunci când ratele dobânzilor sunt scăzute, comisioanele lunare și alte taxe vă pot goli contul. Rareori îți primești banii atunci când plătești comisioane mari.
Comisioane lunare
Contul curent gratuit încă există, și este ușor de găsit. Iată trei modalități de a nu mai plăti pentru un cont curent.
- Verificați băncile locale și uniunile de credit pentru conturi curente fără comisioane. Instituțiile mici pot avea conturi gratuite disponibile, chiar dacă nu aveți un sold mare.
- Aflați despre scutirile de la băncile naționale. Băncile care percep comisioane lunare renunță adesea la aceste comisioane dacă îndepliniți anumite criterii specifice. De exemplu, s-ar putea să vă puteți eschiva de la comisioanele de întreținere dacă configurați un depozit direct în contul dvs. sau dacă vă mențineți soldul contului peste un nivel minim.
- Mergeți online pentru cecuri gratuite. Mai multe bănci online oferă cecuri gratuite, împreună cu plata gratuită a facturilor online, depunerea de cecuri cu telefonul mobil și multe altele.
În cazul băncilor exclusiv online, poate fi dificil să depuneți numerar sau să cumpărați instantaneu un cec de casierie. Păstrarea unui cont sau a unei planificări de tip „brick-and-mortar” poate preveni majoritatea problemelor.
Taxele de bancomat
Niciodată nu este bine să plătești taxe abrupte pentru a-ți lua proprii bani sau pentru a-ți verifica soldul contului. Dacă sunteți un utilizator frecvent al bancomatului, puteți economisi o sumă substanțială de bani prin eliminarea comisioanelor legate de ATM. Unele bănci rambursează comisioanele de la ATM – sau o parte din aceste comisioane – ajutându-vă să păstrați mai mulți bani în contul dvs. Alternativ, deschideți un cont la o instituție cu o rețea de ATM-uri convenabilă pentru locul în care locuiți, lucrați și călătoriți. Dacă aparțineți unei uniuni de credit, este posibil să aveți deja acces la mii de locații la nivel național prin intermediul sucursalelor partajate.
Doriți rate mai mari ale dobânzii la contul de economii
Dacă obțineți rate aproape de zero în contul dvs. de economii, merită să evaluați alternativele. Dar ratele scăzute singure s-ar putea să nu fie un motiv pentru a schimba banca. Mutarea contului dvs. are sens doar dacă puteți câștiga semnificativ mai mult în altă parte, așa că efectuați câteva calcule și decideți dacă are sens să acționați.
Exemplu: Sunteți în mare parte mulțumit de banca dvs., dar rata dobânzii pare scăzută. O bancă concurentă plătește o rată care este cu 0,5 % mai mare decât cea a băncii dvs. actuale. Are sens să schimbați?
- Dacă soldul contului dvs. de economii se situează de obicei în jurul valorii de 1.000 de dolari, această diferență de 0,5% se traduce printr-o dobândă suplimentară de 5 dolari pe an. Schimbarea conturilor s-ar putea să nu merite deranjul.
- Dacă de obicei păstrați 3.000 de dolari în economii, noua bancă vă va aduce un randament suplimentar de 15 dolari pe an.
- Cu 10.000 de dolari în economii, schimbarea băncii ar putea aduce un randament suplimentar de 50 de dolari pe an.
Calculați câtă dobândă suplimentară puteți câștiga înainte de a deschide un nou cont.
Doriți caracteristici moderne
Tehnologia face mai ușor ca niciodată să vă gestionați finanțele, dar unele bănci refuză să evolueze.
Instrumentele de gestionare a finanțelor personale (PFM) vă ajută să vă urmăriți cheltuielile, să preziceți activitatea contului și să lucrați pentru a vă atinge obiectivele. Băncile pot oferi aceste instrumente in-house sau pot face ca datele contului dvs. să fie accesibile unor instrumente terțe (cum ar fi Mint, Tiller și altele).
Câteva bănci și uniuni de credit vă împiedică să folosiți instrumente terțe. Dacă tânjiți după informații despre finanțele dvs., dar banca dvs. vă lasă cu ochii în soare, ar putea fi momentul să schimbați.
Vreți să simplificați
Schimbarea băncilor poate fi o oportunitate de a vă organiza finanțele. Dacă ați acumulat numeroase conturi de-a lungul anilor sau dacă fuzionați finanțele cu un partener, un nou cont bancar vă poate ajuta. În plus, având totul într-un singur loc, este mai ușor să mutați rapid banii, să vă înțelegeți poziția financiară și să reduceți la minimum numele de utilizator și parolele.
Dacă găsiți o bancă care vă place, ați putea decide să folosiți acea instituție pentru toate nevoile dvs. de depozit. Căutați o bancă sau o uniune de credit cu comisioane scăzute și o gamă competitivă de conturi purtătoare de dobândă:
- Conturi de cecuri și de economii
- Conturi de piață monetară
- Certificate de depozit (CD)
Dacă sunteți suficient de norocos pentru a avea o sumă substanțială în numerar, asigurați-vă că verificați limitele de asigurare FDIC (sau acoperirea NCUSIF la uniunile de credit) înainte de a consolida activele.
Vreți o bancă de care să fiți mândru
Dacă păstrați numerar într-un cont de economii sau cheltuiți cu un card de credit (și îl achitați în fiecare lună), creați venituri pentru bănci. Așadar, de ce să nu oferiți venituri pentru o organizație care este aliniată cu valorile dumneavoastră?
S-ar putea să vă simțiți inconfortabil să lucrați cu o bancă care se comportă greșit în mod repetat sau care are o cultură corporativă cu care nu sunteți de acord. În plus, trebuie să vă întrebați cum ar putea o bancă cu o etică îndoielnică să profite de dumneavoastră – poate că nu știți încă despre problemă. Dacă sunteți îngrijorat în legătură cu banca dvs., ați putea să vă faceți o favoare dvs. și lumii mutându-vă afacerea în altă parte.
Chiar și atunci când băncile tratează corect clienții, angajații și alte părți interesate, ați putea prefera instituțiile financiare mici în locul băncilor multinaționale. Băncile locale și cooperativele de credit joacă un rol important în economia dvs. regională, ajutând întreprinderile și proprietarii de imobile în timp ce oferă servicii persoanelor fizice.
Sunteți gata să vă schimbați?
Dacă a sosit momentul să schimbați banca, faceți-o într-un mod care să minimizeze durerile de cap în timpul procesului de tranziție și treceți la o bancă care este posibil să vă mențină mulțumit pe termen lung. Selectați o bancă cu o reputație excelentă, inclusiv băncile pe care le-am evidențiat, precum și orice concurenți locali.
În continuare, folosiți o listă de verificare pentru a finaliza schimbarea. Procedând astfel, vă oferă o foaie de parcurs pentru fiecare etapă a procesului, ajutându-vă să evitați comisioanele și problemele care vă fac să pierdeți timp. După ce ați terminat, felicitați-vă pentru că v-ați preluat controlul asupra finanțelor dvs. și lucrați cu o bancă care vă satisface nevoile.
.