Ce se consideră un scor de credit prost sau slab?
Nota de credit se bazează pe mai mulți factori, inclusiv statutul dvs. de angajare, tipul de credit pe care îl solicitați și numărul de solicitări pe care le-ați făcut recent. De asemenea, se bazează pe valoarea creditului pe care îl aveți în prezent și pe cât de bine îl gestionați.
Nu există un număr specific pe care creditorii îl folosesc atunci când decid dacă scorul dvs. de credit este bun sau nu. Fiecare creditor are un set diferit de cerințe atunci când evaluează potențialii clienți, ceea ce înseamnă că este posibil să fiți eligibil pentru unul, dar nu și pentru celălalt. Pe lângă faptul că au propriul lor sistem de punctaj, creditorii vor verifica, de asemenea, informațiile din dosarul dvs. de credit la una sau la toate cele trei agenții principale de referință de credit – Equifax, Experian și TransUnion.
Pentru a vă face o idee despre ceea ce aceste agenții consideră a fi scoruri de credit „bune” și „proaste”, iată câteva dintre cifrele pe care le folosesc:
| Agenția de credit | Puțin | Fair | Bun | Excelent |
|---|---|---|---|---|
| Equifax | 0…379 | 380-419 | 420-465 | 466-700 |
| Experian | 0-720 | 721-880 | 881-960 | 961-999 |
| TransUnion | 0-565 | 566-.603 | 604-627 | 628-710 |
Pot obține un card de credit cu un credit rău?
Da. Puteți solicita un card de credit cu un credit rău, dar trebuie să vă asigurați că este cardul potrivit pentru circumstanțele dumneavoastră.
Deși există multe tipuri diferite de carduri de credit disponibile, fiecare cu utilizări diferite – de la transferuri de sold cu 0%, la achiziții fără dobândă și chiar cashback – aceste carduri sunt, de obicei, disponibile numai pentru persoanele cu scoruri bune sau excelente. Dacă doriți să accesați aceste tipuri de carduri în viitor, ar trebui să căutați să vă îmbunătățiți scorul de credit – aici ar putea fi de ajutor un card de credit pentru persoanele cu un credit slab.
Pot aplica pentru un card de credit dacă nu am un istoric de credit?
Dacă nu aveți un istoric de credit, acest lucru înseamnă că sunteți în esență „invizibil” pentru creditori și agențiile de referențiere a creditelor, care nu au cum să știe cum vă gestionați banii sau cum gestionați creditul. Dacă doriți să luați un card de credit, este posibil să trebuiască să solicitați un card de credit pentru credite neperformante – acesta poate fi apoi folosit pentru a vă ajuta să vă creșteți scorul de credit.
Dacă nu aveți un istoric de credit, dacă folosiți corect creditul s-ar putea ca scorul dvs. să se îmbunătățească mai repede decât dacă aveți un istoric de credit neperformant. Merită să rețineți că lucruri precum CCJ, IVA și chiar plățile neefectuate sunt vizibile în raportul dvs. de credit și vă pot scădea scorul, așa că este util să vă controlați finanțele.
Va fi garantată eligibilitatea mea cu o verificare a cardului de credit?
Deși cardurile de credit cu acceptare garantată sunt uneori oferite împrumutaților cu un scor de credit excelent, procesul de aplicare pentru solicitanții cu un scor de credit slab este, de obicei, mai riguros.
Deși este puțin probabil să găsiți carduri de credit pentru credite slabe cu aprobare garantată, mulți creditori vă oferă opțiunea unei verificări inițiale a eligibilității. Acest lucru vă ajută să vă calculați șansele de acceptare fără ca vreo urmă de căutare a creditului să rămână în dosarul dvs. de credit.
O verificare a eligibilității vă va da o bună indicație dacă veți fi acceptat pentru credit, dar acest lucru nu înseamnă că aprobarea dvs. este garantată. Acest lucru se datorează faptului că trebuie efectuate verificări suplimentare privind fraudele și verificările, ceea ce înseamnă că informațiile pe care le furnizați în cererea dvs. trebuie să fie verificate încrucișat cu cele din raportul dvs. de credit.
Dacă decideți să continuați cu cererea completă, veți fi supus unei verificări complete a creditului care va fi notată în dosarul dvs. de credit.
Ce este creditul rău?
Creditul rău este un termen folosit pentru a descrie un scor de credit scăzut. Acest lucru se poate datora unui dosar de credit deteriorat sau unui istoric de credit limitat. Faptul de a avea un credit rău poate face mai dificilă acceptarea unui împrumut sau a unui card de credit.
Când calculează scorul dvs. de credit și decid dacă acceptă sau nu cererea dvs., creditorii folosesc informații deținute de una dintre agențiile de referențiere a creditelor din Regatul Unit. Aceștia vor folosi apoi aceste informații alături de alți factori, cum ar fi statutul dvs. de angajare și venitul, pentru a stabili dacă să vă ofere un credit și cât de mult.
.