Dacă economisești bani pentru un avans pentru o casă sau alte bunuri imobiliare, ai putea fi tentat să investești acești bani în timp ce aștepți casa visurilor tale. Dar o investiție volatilă sau pe termen lung nu este locul potrivit pentru a vă parca banii de avans.
Pentru că aceste tipuri de fonduri trebuie să fie stabile și accesibile rapid atunci când aveți nevoie de ele, nu este o idee bună să vă imobilizați banii sau să vă asumați riscul care vine odată cu investițiile. În schimb, este înțelept să îi plasați într-unul dintre cele câteva echivalente de numerar care sunt protejate de asigurarea depozitelor sau de guvernul Statelor Unite. Aceasta este singura modalitate de a proteja cu adevărat valoarea absolută a banilor dumneavoastră – o strategie numită conservarea capitalului.
Dar ce puteți face pentru a vă proteja banii și pentru ca aceștia să crească în timp ce așteptați? Există câteva locuri excelente pentru a investi în siguranță banii de plată până când vine momentul să vă cumpărați proprietatea, inclusiv conturile bancare garantate de FDIC, certificatele de depozit asigurate de FDIC, bonurile de trezorerie ale SUA, conturile de pe piața monetară și obligațiunile de economii americane.
Conturi bancare garantate de FDIC
Conturile bancare standard sunt întotdeauna un loc sigur pentru a vă depozita banii. Acestea includ conturi curente și conturi de economii la băncile membre FDIC. Nu numai că vă puteți accesa banii în timpul orelor bancare obișnuite fără nicio penalizare, dar, în cazul în care banca dvs. dă faliment, guvernul vă va rambursa până la 250.000 de dolari. Dezavantajul: aceste conturi învață adesea o dobândă mică sau deloc, astfel încât banii dvs. de avans nu vor ține pasul cu inflația.
Certificatele de depozit (CD) asigurate de FDIC
Oferite de instituțiile financiare membre FDIC, cum ar fi multe bănci comunitare, un certificat de depozit este un tip special de contract prin care împrumutați bani băncii pentru o anumită perioadă de timp, de exemplu trei luni sau doi ani, în schimbul unei rate de rentabilitate garantate. De obicei, cu cât sunteți de acord să vă blocați banii la bancă pentru mai mult timp, cu atât mai multă dobândă vă va plăti aceasta.
Această opțiune este cea mai bună dacă nu aveți nevoie de fondurile dvs. pentru o perioadă destul de lungă de timp. Dacă știți că nu veți cumpăra o locuință timp de, să zicem, cel puțin șase luni, ați putea obține condiții mai avantajoase cumpărând un CD.
Dacă aveți nevoie să vă accesați banii mai devreme de scadența CD-ului, atunci banca vă poate percepe o dobândă de până la șase luni ca penalitate.
Titluri de Trezorerie ale SUA
Acestea sunt obligații ale guvernului SUA care ajung la scadență într-un an sau mai puțin. Deoarece fiecare bon de trezorerie este susținut de întreaga putere de impozitare a guvernului, acestea sunt considerate unul dintre cele mai sigure locuri în care să vă parcați numerarul.
Cumpărați bonuri de trezorerie cu discount și, când ajung la scadență, primiți valoarea integrală. Această opțiune are sens doar dacă aveți o sumă bună de bani deja economisită pentru un avans la casă. Ați avea nevoie de cel puțin 10.000 sau 20.000 de dolari pentru ca investiția să merite.
Conturi de piață monetară – dar nu fonduri de piață monetară
Un cont de piață monetară la banca dvs. locală poate fi o modalitate excelentă de a vă proteja banii în timp ce câștigați rate ale dobânzii mult mai mari în funcție de suma pe care trebuie să o depuneți. Aceste conturi sunt adesea asigurate de FDIC, protejându-vă de potențialele probleme care apar în cazul în care banca dvs. ar da faliment.
Un fond de piață monetară, pe de altă parte, este o investiție mai complexă a unui fond mutual care cumpără tot felul de active echivalente cu numerar. De obicei, acestea nu sunt asigurate de FDIC și, prin urmare, nu sunt un loc bun pentru a vă investi banii de avans.
Întotdeauna întrebați-vă bancherul dacă contul dvs. de piață monetară este sau nu asigurat de FDIC. Dacă este, atunci ar trebui să fie un loc sigur pentru a vă parca economiile pentru avans. Dacă nu este, atunci mai căutați.
Obligațiuni de economii americane
Obligațiunile de economii americane sunt de două tipuri principale: Obligațiunile de economii seria I și obligațiunile de economii seria EE. Ambele au beneficii unice și oferă condiții foarte asemănătoare. Ele nu sunt o opțiune bună dacă aveți nevoie de bani în curând, deoarece fiecare dintre ele trebuie să fie păstrate timp de cel puțin un an și vin cu penalități de retragere dacă vă retrageți banii în mai puțin de trei ani.
Dacă sunteți la mai mult de un an distanță de a avea nevoie de banii de avans, totuși, aceste obligațiuni oferă beneficii semnificative, deoarece investitorilor li se garantează că nu vor pierde niciodată principalul. Acest nivel de protecție este vital atunci când este vorba de bani de care aveți nevoie, cum ar fi banii de avans pentru proprietăți imobiliare.
.