Ce trebuie să știți:
- Credible este o platformă online concepută pentru a compara ratele și condițiile creditorilor pentru împrumuturile studențești și alte produse financiare.
- Pentru a obține estimări de rate de la mai mulți creditori este nevoie de un singur formular, dar este posibil să pierdeți oferte mai bune de la creditori mai mari.
- Credible nu oferă servicii de împrumut propriu-zise. În schimb, ei servesc ca intermediar pentru a conecta rapid împrumutații cu oferte personalizate de la creditorii parteneri.
Credible este o piață online care conectează împrumutații cu oferte de împrumut personalizate de la creditorii săi parteneri. Acesta vă poate ajuta să localizați opțiuni de refinanțare, precum și să căutați împrumuturi private pentru studenți, împrumuturi personale, credite ipotecare și carduri de credit, toate pe aceeași platformă ușor de utilizat.
Credible funcționează ca un ghișeu unic pentru refinanțarea împrumuturilor pentru studenți, dar există câteva excepții de care trebuie să țineți cont. Iată recenzia noastră credibilă pentru a vă ajuta în călătoria dvs. de refinanțare.
Credible student loan refinance
Credible nu subscrie împrumuturi direct. În schimb, funcționează ca o piață pentru a vă ajuta să comparați ratele și condițiile de la mai mulți creditori, totul în câteva minute.
- Rate: Fixă și variabilă
- Termeni: 5, 7, 8, 10, 12, 15 și 20 de ani
- Valoarea împrumutului: 5.000 $ până la 500.000 $
Tarifele și condițiile de refinanțare a împrumuturilor studențești credibile variază în funcție de creditor. Ca un bonus suplimentar, dacă aplicați pentru refinanțare prin intermediul linkului nostru de bonus Credible, puteți primi un bonus în numerar de până la 1.250 de dolari.
Aceasta dacă refinanțați mai mult de 100.000 de dolari (iar 500 de dolari din această sumă vin direct de la Student Loan Planner). Dacă refinanțați mai puțin de atât prin intermediul lor, veți primi un bonus Credible de 350 de dolari. Acest lucru este mai bun decât oricare dintre bonusurile Credible între 500 și 1.000 de dolari pe care le-am văzut vreodată în istoria companiei.
Pro și contra refinanțării cu Credible
Iată o trecere în revistă a argumentelor pro și contra refinanțării împrumuturilor studențești cu Credible.
Pros
- Site web ușor de utilizat și aplicație simplă. Creditorii mai mici tind să aibă site-uri web destul de proaste și procese de aplicare anevoioase. Credible rezolvă această problemă cu site-ul lor web și formularul de cerere ușor de utilizat.
- Comparați rapid ratele de la mai mulți creditori. Va trebui să trimiteți doar un singur formular pentru a primi mai multe oferte de la creditori în doar 2-3 minute.
- Fără taxe pentru a naviga printre creditori. Credible este gratuit pentru utilizare. Creditorii săi parteneri nu percep penalități de plată anticipată, comisioane de solicitare a împrumutului sau comisioane de inițiere.
- Verificarea ratelor nu vă va afecta scorul de credit. Credible efectuează o anchetă de credit soft care nu va avea impact asupra scorului dvs. de credit. Rețineți că creditorul va efectua o anchetă de credit dură odată ce ați decis să mergeți mai departe cu o anumită ofertă de împrumut.
Cons
- Nu aveți control asupra ratelor sau termenilor împrumutului. Credible acționează ca un serviciu de intermediere, deci nu joacă un rol în stabilirea ratelor sau în luarea altor decizii de împrumut.
- Lipsesc unii dintre cei mai mari creditori. Credible percepe o taxă mare pentru ca creditorii să fie incluși pe site-ul său. S-ar putea să pierdeți creditori cu rate sau beneficii mai bune pur și simplu pentru că nu au fost dispuși să plătească pentru a juca.
- Estimările de rate precalificate nu sunt întotdeauna exacte. Deși ratele de refinanțare a împrumuturilor studențești credibile precalificate se aliniază de obicei, acestea nu sunt garantate. Fiți pregătit pentru oferte ușor diferite după trimiterea tuturor informațiilor necesare.
- Lipsește o protecție uniformă împotriva șomajului. În mod ideal, nu veți avea nevoie de această protecție. Cu toate acestea, este un beneficiu suplimentar pe care îl oferă alte companii, cum ar fi CommonBond, Laurel Road și LendKey.
Cerințe de eligibilitate
Există mulți factori care intră în calificarea pentru refinanțarea împrumuturilor studențești, inclusiv istoricul dvs. de credit, școala și diploma pe care ați absolvit-o și mărimea împrumutului dvs. Credible afirmă că raportul datorie-venit (DTI) excesiv este cel mai frecvent motiv pentru care împrumutații sunt respinși.
Dacă vă faceți griji cu privire la calificarea pe cont propriu, platforma de refinanțare Credible vă permite să verificați ratele cu diferiți cosemnatari pentru a o găsi pe cea mai bună. Mulți dintre creditorii lor parteneri oferă, de asemenea, o eliberare a cosemnatarului, după ce a fost efectuată o cantitate minimă de plăți la timp.
Procesul de aplicare
Credible face ca căutarea ratelor să fie rapidă și ușoară. Există un singur formular de completat. Și obțineți rate precalificate de la până la 10 creditori în câteva minute.
Trebuie să furnizați câteva informații personale de bază, inclusiv numele dvs. complet, data nașterii, adresa și statutul de cetățean. Credible vă va cere, de asemenea, detalii legate de educație, venit și plata lunară a locuinței.
Pentru că platforma Credible este integrată cu creditorii săi parteneri, informațiile dvs. nu vor fi împărtășite până când nu veți alege un împrumut și un creditor care să vă satisfacă nevoile.
Ar trebui să vă refinanțați cu Credible?
Am chestionat recent peste 1.600 de împrumutați pentru a obține o mai bună înțelegere a experiențelor de refinanțare a împrumuturilor pentru studenți prin Credible și alți creditori.
În general, Credible are o imagine de marcă pozitivă și o experiență de utilizare pozitivă din partea împrumutaților care fac cumpărături. Cu toate acestea, respondenții la sondaj care au refinanțat recent cu Credible au avut câteva plângeri notabile:
- Cea mai mare frustrare a fost că Credible nu este creditor direct. Deoarece este un creditor bazat pe o platformă, împrumutații nu au de-a face direct cu persoanele care iau decizia de creditare.
- După ce au ales un creditor pe Credible, împrumutații au raportat probleme cu aplicațiile creditorilor. Din păcate, unii dintre partenerii de creditare ai Credible nu au cele mai bune site-uri web și cele mai bune procese de aplicare (acesta este, în parte, motivul pentru care creditorii aleg să plătească o taxă pentru a se înscrie pe platforma Credible).
Dar mulți respondenți au considerat că platforma de refinanțare Credible a pus, de fapt, pentru prima dată, împrumutații în locul șoferului. Un respondent a declarat:
„Pentru prima dată, am simțit de fapt că instituțiile financiare concurează pentru afacerea mea și am simțit că am control asupra situației. Am fost foarte impresionat de cât de ușor a fost procesul și de rezultat.”
Refinanțare în funcție de venit
Credible face o treabă bună în găsirea de opțiuni de refinanțare pentru debitorii care s-au calificat cu greu în altă parte. Dar s-ar putea să nu fie cel mai bun loc pentru a găsi rate avantajoase dacă venitul dvs. anual depășește 200.000 de dolari.
Datele sondajului nostru arată că Credible atrage majoritatea – aproximativ 85% – din afacerile sale de la debitori cu venituri anuale cuprinse între 50.000 și 200.000 de dolari. În timp ce doar 4% dintre împrumutați se încadrează în nivelul de venituri de peste 200.000 de dolari. Aceste date se potrivesc și cu experiențele noastre de aici, de la Student Loan Planner.
Dacă aveți un venit ridicat și aveți o încărcătură mare de datorii, este posibil să puteți găsi totuși o ofertă bună de refinanțare cu Credible. Cu toate acestea, vă recomandăm întotdeauna să faceți cumpărături pentru cel puțin trei creditori înainte de a vă refinanța împrumuturile studențești pentru a găsi cea mai bună rată.
Gânduri finale
Credible s-a clasat pe locul 8 în sondajul site-ului nostru cu privire la principalii creditori de refinanțare. Acest clasament scăzut este probabil un rezultat al sondajului în sine, mai degrabă decât să fie o piață de creditare proastă. Acordăm Credible un rating de 4,5 din 5 stele datorită ușurinței de utilizare și a experienței împrumutatului de a găsi opțiuni de refinanțare excelente.
Credible oferă o platformă pentru ca mai mulți creditori să concureze pentru afacerea dvs. Totul înfășurat într-un site web ușor de utilizat. Această competiție vă poate reduce rata dobânzii, ceea ce ar trebui să fie obiectivul dvs. numărul unu pentru refinanțare. Vă recomandăm în continuare să faceți cumpărături, dar nu aveți nimic de pierdut dacă verificați Credible.
Rezolvați testul nostru cu 11 întrebări pentru a obține o recomandare personalizată dacă ar trebui să urmăriți PSLF, iertarea IDR sau refinanțarea (inclusiv creditorul despre care credem că v-ar putea oferi cea mai bună rată).
Rezolvați testul nostru
1Earnest: $1,000 pentru $100K sau mai mult, $200 pentru $50K până la $99.999.99. Pentru Earnest, dacă refinanțați 100.000 $ sau mai mult prin intermediul acestui site, 500 $ din bonusul în numerar de 1.000 $ este oferit direct de Student Loan Planner. Gama de rate de mai sus include o reducere opțională de 0,25% de reducere Auto PayEarnest disclosures. 2Laurel Road: Dacă refinanțați mai mult de 250.000 de dolari prin intermediul linkului nostru și Student Loan Planner primește credit, un bonus în numerar de 500 de dolari va fi oferit direct de Student Loan Planner. Dacă sunteți membru al unei asociații profesionale, Laurel Road ar putea să vă ofere posibilitatea de a alege între o reducere a ratei dobânzii sau bonusul în numerar de 300, 500 sau 750 de dolari menționat mai sus. Ofertele de la Laurel Road nu pot fi combinate. Intervalul de rate de mai sus include o reducere opțională de 0,25% pentru plata automată. Dezvăluiri Laurel Road.3Elfi: Dacă refinanțați peste 150.000 de dolari prin intermediul acestui site, 500 de dolari din bonusul în numerar menționat mai sus este oferit direct de Student Loan Planner. Dezvăluirea Elfi. 4Sofi: Dacă refinanțați 100.000 de dolari sau mai mult prin intermediul acestui site, 500 de dolari din bonusul în numerar de 1.000 de dolari este oferit direct de Student Loan Planner. Intervalul de rate de mai sus include o reducere opțională de 0,25% Auto Pay. Dezvăluiri Sofi. 5Commonbond: Dacă refinanțați peste 100.000 de dolari prin intermediul acestui site, 500 de dolari din bonusul în numerar menționat mai sus este oferit direct de Student Loan Planner. Dezvăluirea Commonbond. 6Credible: Dacă refinanțați peste 100.000 de dolari prin intermediul acestui site, 500 de dolari din bonusul în numerar listat mai sus este oferit direct de Student Loan Planner. Dezvăluirea Credible. 7LendKey: Dacă refinanțați peste 150.000 de dolari prin intermediul acestui site, 500 de dolari din bonusul în numerar menționat mai sus este oferit direct de Student Loan Planner. Gama de rate de mai sus include o reducere opțională de 0,25% Auto Pay.
- Share
- Tweet
- Pin
.