Dacă este chiar posibil să ai un cont bancar anonim depinde de definiția termenului anonim. Este posibil să existe conturi private în care detaliile sunt ținute secrete, deși acestea pot fi dezvăluite în cazul unor cereri obligatorii din punct de vedere legal. În Statele Unite, nu este posibil să ai un cont literalmente anonim, deoarece legea cere instituțiilor financiare să cunoască identitatea titularilor de cont.
În trecut, un cont bancar cu adevărat anonim era disponibil în unele țări, inclusiv în Elveția și Austria. Acestea puteau fi deschise fără nicio identificare, iar titularului i se dădea pur și simplu o broșură și un cuvânt de cod. Acestea erau necesare pentru toate tranzacțiile, ceea ce însemna că contul nu putea fi accesat decât în persoană.
Din cauza configurației, legile bancare locale susțineau că oricine intra în posesia carnetului și cunoștea cuvântul de cod era considerat titularul legal al contului. Acest lucru a crescut în mod natural riscurile de securitate asociate cu astfel de conturi. În special, aceasta însemna că, în cazul în care un titular de cont murea și nu lăsa detalii despre cuvântul său de cod, moștenitorii nu puteau accesa fondurile din cont.
Funcționarea unui cont bancar anonim este dificilă, dacă nu chiar imposibilă în secolul XXI. Acest lucru este în mare parte un rezultat al Grupului de Acțiune Financiară Internațională, un organism interguvernamental care încearcă să combată spălarea banilor. Forța a stabilit un principiu juridic larg răspândit conform căruia băncile trebuie să cunoască identitatea titularilor de conturi.
Statele Unite au o astfel de cerință legală încă de la adoptarea Legii privind secretul bancar în 1970. Legea USA PATRIOT Act din 2001 cere ca băncile să verifice identitatea titularilor de cont în raport cu o listă de persoane cunoscute sau suspectate de implicare sau de legături cu activități teroriste.
Cel mai apropiat lucru de un cont bancar anonim astăzi implică înființarea unei companii offshore. Această companie poate apoi să deschidă un cont bancar în țara de peste mări, adăugând un nivel suplimentar de secretizare între cont și adevăratul titular. Aceasta poate fi o metodă extrem de costisitoare și poate fi limitată de legile locale din țara în care își are sediul compania și contul.
Există mai multe organizații, care operează în principal online, care pretind că sunt capabile să ofere un cont bancar cu adevărat anonim. Acestea sunt de obicei riscante în cel mai bun caz și o înșelătorie în cel mai rău caz. Cea mai frecventă metodă este ca organizația să înființeze un cont la o bancă și apoi să ofere clientului său numerele de cod și parolele pentru a-l accesa online. Acest lucru este extrem de periculos, deoarece înseamnă că, deși clientul are acces, el nu este titularul legal al contului. Asta înseamnă că, în orice moment, organizația ar putea retrage în mod legitim toți banii din cont și să-l închidă.
.