Este ușor să justifici plata a sute de dolari în comisioanele anuale ale cardului de credit atunci când poți folosi pe deplin beneficiile cardului, cum ar fi creditele de călătorie, creditele pentru mese, creditele pentru cumpărături și accesul la saloanele din aeroporturi. Dar este mai greu să continuați să plătiți aceste comisioane atunci când sunteți închis acasă și vă restrângeți cheltuielile.
Dacă nu obțineți suficientă valoare de la un card de credit pentru a compensa comisionul său anual, puteți retrograda cardul la un alt produs cu un comision anual mai mic sau fără comision anual. Ați putea anula cardul de credit, dar acest lucru poate avea consecințe nedorite, cum ar fi o scădere a scorului dvs. de credit. De cele mai multe ori, va fi mai bine să solicitați o retrogradare ca o schimbare de produs decât să anulați pur și simplu.
Care emitent de carduri are un mod diferit de a gestiona schimbările de produs. În acest ghid, vom analiza cum să retrogradăm un card de credit Chase.
Vreți mai multe știri despre cardurile de credit și sfaturi de la TPG? Înscrieți-vă pentru buletinul nostru informativ zilnic!
Ar trebui să-mi retrogradez cardul de credit?
Retrogradarea cardului dvs. vă permite să vă mențineți linia de credit și vârsta medie a creditului, astfel încât nu are același efect negativ asupra scorului dvs. de credit ca și anularea unui card. În plus, este mai bine să aveți un istoric bun de menținere a conturilor decât să deschideți și să închideți multe conturi.
Relaționat: Este acum momentul să vă retrogradați cardurile de credit premium?
Retrogradarea unui card vă poate permite, de asemenea, să obțineți un bonus de înscriere care altfel v-ar fi refuzat. Chase nu este la fel de strict ca alți emitenți, dar impune restricții privind câștigarea bonusurilor de înscriere. În general, nu veți putea câștiga un bonus introductiv pe un card Chase dacă dețineți în prezent acel card în portofel sau dacă ați câștigat un bonus de înscriere pe acel card exact în ultimele 24-48 de luni. Pentru a câștiga din nou bonusul pe un card, trebuie să anulați sau să retrogradați cardul înainte de a face o nouă cerere pentru acesta (precum și să nu fi câștigat un bonus în ultimii doi până la patru ani).
În funcție de card, politica poate, de asemenea, să grupeze întreaga „familie” de carduri. De exemplu, să spunem că aveți în prezent Chase Sapphire Reserve și că ați așteptat 48 de luni de la momentul în care ați câștigat bonusul de bun venit. Dacă acum doriți să aplicați pentru Chase Sapphire Preferred Card pentru bonusul său (80.000 de puncte bonus după ce cheltuiți 4.000 de dolari în primele trei luni de la deschiderea contului. În plus, câștigați un credit pe extras de cont de 50 de dolari la cumpărăturile de produse alimentare în primul an de la deschiderea contului), trebuie mai întâi să retrogradați la Sapphire Reserve. Acest lucru se datorează faptului că acum vă este permis doar un singur card de marcă Sapphire la un moment dat. Cardurile de credit personale Southwest au, de asemenea, o restricție similară de familie.
Relaționat: Chase Sapphire Preferred vs. Chase Sapphire Reserve: Care este cardul potrivit pentru dumneavoastră?
O altă restricție majoră privind cardurile Chase este regula 5/24 a emitentului. Pentru a fi aprobat pentru un card Chase, nu puteți să fi deschis cinci sau mai multe carduri de credit personale la toate băncile în ultimele 24 de luni. Dacă nu vi se permite să aplicați pentru un alt card, ați putea solicita o schimbare de produs la un alt card dacă beneficiile acestuia sunt mai atractive pentru dumneavoastră.
Unul mare dezavantaj al retrogradării unui card este că, de obicei, nu veți primi un bonus de bun venit pentru cardul pe care îl retrogradați. Cu toate acestea, în funcție de situația dumneavoastră, avantajele pot depăși acest dezavantaj și nimic nu vă împiedică să solicitați din nou cardul la care renunțați și să câștigați acel bonus de bun venit câteva luni mai târziu.
Ce carduri pot retrograda?
Majoritatea cardurilor de credit cu recompense fac parte din familii de carduri, iar schimbările de produs se pot face, de obicei, numai în cadrul acelei familii. Acest lucru înseamnă că, probabil, nu veți putea face un downgrade de la un card precum Chase Sapphire Reserve la un card United Explorer Card sau la un alt card cobranded, chiar dacă ambele sunt carduri de credit emise de Chase. În schimb, va trebui să faceți un downgrade de la Sapphire Reserve fie la Sapphire Preferred, fie la un alt card care generează Ultimate Rewards, cum ar fi Chase Freedom (nu mai este deschis pentru noi solicitanți) sau Chase Freedom Unlimited.
Oriceori, este posibil chiar să puteți face un downgrade la un card care nu mai este disponibil pentru noi solicitanți. De exemplu, Chase încă permite titularilor de carduri de credit personale marca Marriott să treacă la cardul Ritz-Carlton, chiar dacă acesta a fost închis pentru noi solicitanți în 2018.
Relaționat: Maximizează-ți portofelul cu cvartetul perfect de carduri de credit Chase
Există alte câteva restricții de care trebuie să fii conștient. În primul rând, trebuie să fi avut cardul dvs. timp de cel puțin 12 luni înainte de a-l putea retrograda. De asemenea, nu puteți trece de la cardurile personale la cele de afaceri, chiar dacă acestea fac parte din aceeași familie (de exemplu, de la Chase Sapphire Preferred la Ink Business Preferred Credit Card). În cele din urmă, oportunitățile de retrogradare nu sunt întotdeauna consistente și ceea ce este oferit unei persoane nu va fi neapărat oferit altei persoane.
Protejați-vă recompensele
Din moment ce nu vă închideți contul de card, nu vă veți pierde punctele. Cu toate acestea, dacă retrogradați un card Chase Sapphire Reserve sau Preferred la un card Chase Freedom sau Freedom Unlimited, veți pierde capacitatea de a transfera acele puncte către partenerii hotelieri și aerieni (cu excepția cazului în care aveți un alt card complet transferabil care generează Ultimate Rewards, cum ar fi cardul de credit Ink Business Preferred).
Cardurile Freedom fără comision anual sunt facturate ca fiind carduri de credit cu rambursare de numerar, astfel încât, dacă doriți să utilizați punctele pe care le-ați câștigat cu cardul Sapphire Reserve la o valoare fixă pentru călătorii, valoarea lor trece de la 1,5 cenți fiecare cu cardul Sapphire Reserve la 1 cent fiecare cu cardurile Freedom. Dacă nu aveți un alt card transferabil care să genereze Ultimate Rewards, ați putea să luați în considerare posibilitatea de a le transfera către un hotel sau o companie aeriană parteneră înainte de retrogradare. Alternativ, este posibil să vă transferați punctele Ultimate Rewards către un membru al gospodăriei, dacă acesta are un card eligibil.
Informațiile pentru Chase Freedom au fost colectate în mod independent de The Points Guy. Detaliile cardului de pe această pagină nu au fost revizuite sau furnizate de emitentul cardului.
Relaționat: Cum să vă maximizați punctele Chase Ultimate Rewards
Contactați serviciul clienți
Solicitarea unei retrogradări a cardului este destul de simplă: Sunați la numărul de telefon al serviciului clienți de pe spatele cardului dvs. și vorbiți cu un agent Chase. Chase vă permite, de asemenea, să îi contactați prin intermediul unui portal de mesaje securizat de pe site-ul lor, dar rapoartele sugerează că solicitările de schimbare a produsului trebuie făcute prin telefon.
Dacă sunteți norocos, s-ar putea chiar să primiți o rambursare proporțională a comisionului anual atunci când faceți un downgrade la un card cu un comision anual mai mic. Deoarece vă mențineți contul existent – spre deosebire de deschiderea unuia nou – Chase nu va trebui să efectueze o verificare a creditului.
Relaționat: Retrogradarea de la Sapphire Reserve la $0 Freedom Unlimited
Vă veți păstra numărul de cont, soldul și data scadenței vechiului produs atunci când vă retrogradați cardul. Veți primi un nou card cu numele noului produs în câteva zile, dar, din moment ce numărul cardului va fi același, puteți continua să utilizați vechiul card în condițiile și beneficiile noului card înainte și chiar și după ce vi se va emite un nou card.
Bottom line
Anularea unui card nu este întotdeauna o idee bună din cauza impactului asupra scorului de credit, așa că retrogradarea este o alternativă excelentă. La fel ca și alți emitenți, Chase nu face de obicei publicitate pentru opțiunile de schimbare a produsului, așa că nu mulți deținători de carduri știu că această tehnică există. Cu toate acestea, este destul de ușor de făcut. Nu veți câștiga un bonus de bun venit atunci când vă retrogradați cardul.
Citește mai departe:
- Maximizează-ți portofelul cu cvartetul perfect de carduri de credit Chase
- Ar trebui să-mi anulez cardurile de credit dacă nu le mai folosesc?
- Este acum momentul să îți retrogradezi cardurile de credit premium?
- Ce trebuie să faceți înainte de a închide un card de credit
- 4 presupuneri incorecte despre scorul dvs. de credit
Imaginea principală realizată de personalul The Points Guy.
Ofertă de bun venit: 80.000 de puncte
VALOAREA BONUSULUI TTPG*: 1.650 $
DESCOPERTELE cardului: puncte 2X la toate călătoriile și mesele, puncte transferabile la peste o duzină de parteneri de călătorie
*Valoarea bonusului este o valoare estimată calculată de TPG și nu de emitentul cardului. Vezi cele mai recente evaluări aici.
Aplică acum
Mai multe lucruri de știut
- Câștigă 80.000 de puncte bonus după ce cheltuiești 4.000 de dolari pe cumpărături în primele 3 luni de la deschiderea contului. Asta înseamnă 1.000 de dolari atunci când răscumpărați prin Chase Ultimate Rewards®. În plus, câștigați până la 50 $ în credite de extras de cont pentru achizițiile de la magazinele alimentare în primul an de la deschiderea contului.
- Câștigați puncte 2X la mese, inclusiv la serviciile de livrare eligibile, la pachet și la mesele în oraș și la călătorii. În plus, câștigați 1 punct la fiecare dolar cheltuit pentru toate celelalte cumpărături.
- Obțineți cu 25% mai multă valoare atunci când răscumpărați pentru bilete de avion, hoteluri, închirieri auto și croaziere prin Chase Ultimate Rewards®. De exemplu, 80.000 de puncte valorează 1.000 de dolari pentru călătorii.
- Cu Pay Yourself Back℠, punctele dvs. valorează cu 25% mai mult în timpul ofertei curente atunci când le răscumpărați pentru credite de extras de cont împotriva achizițiilor existente în categorii selectate, prin rotație.
- Obțineți livrări nelimitate cu o taxă de livrare de 0 dolari și taxe de serviciu reduse pentru comenzi eligibile de peste 12 dolari pentru cel puțin un an cu DashPass, serviciul de abonament al DoorDash. Activați până la 12/31/21.
- Contați pe asigurarea de anulare/întrerupere a călătoriei, renunțare la daune de coliziune pentru închiriere auto, asigurare pentru bagaje pierdute și multe altele.
- Obțineți până la 60 $ înapoi pe un abonament eligibil Peloton Digital sau All-Access până la 12/31/2021 și obțineți acces complet la biblioteca lor de antrenament prin aplicația Peloton, inclusiv cardio, alergare, forță, yoga și multe altele. Urmați cursurile folosind un telefon, o tabletă sau un televizor. Nu este necesar niciun echipament de fitness.
Denegare de responsabilitate editorială: Opiniile exprimate aici sunt doar ale autorului, nu ale vreunei bănci, ale emitentului de carduri de credit, ale companiilor aeriene sau ale lanțului hotelier, și nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de niciuna dintre aceste entități.
Disclaimer: Răspunsurile de mai jos nu sunt furnizate sau comandate de către banca reclamantă. Răspunsurile nu au fost revizuite, aprobate sau susținute în alt mod de către banca reclamantă. Nu este responsabilitatea advertiserului bancar să se asigure că se răspunde la toate mesajele și/sau întrebările.
.