Într-o lume din ce în ce mai digitalizată, ar fi neobișnuit ca întreprinderile să nu accepte cardurile de credit ca formă de plată. Statisticile sugerează că, în prezent, cardurile de credit au devenit cea mai populară metodă de plată. Nu mai departe de 2017, tranzacțiile cu carduri de credit au totalizat 62,3 % din plățile consumatorilor din Statele Unite, comparativ cu doar 15,5 % pentru numerar.
Permiterea clienților de a utiliza cardurile de credit ca metodă de plată nu vine fără costuri pentru afacerea în sine. Există taxe de procesare pe care întreprinderile trebuie să le plătească pentru fiecare achiziție efectuată cu cardul de credit, iar aceste taxe pot varia. Vom examina taxele medii de procesare a cardurilor de credit cu care se confruntă afacerile și ce este inclus în aceste costuri.
Explicații privind taxele de procesare a cardurilor de credit
Pe scurt, taxele de procesare a cardurilor de credit sunt cheltuielile asociate cu o tranzacție cu cardul de credit. Aceste costuri sunt absorbite de proprietarii de afaceri ca mijloc de acceptare a cardurilor ca formă de plată. În funcție de procesatorul de plăți pe care îl alege o afacere, comisioanele de procesare pot varia între 1,7% și 3,5% pentru fiecare tranzacție cu cardul.
Aceste cheltuieli pot include orice taxă forfetară, costul tranzacției și comisioanele incidentale.
1. Taxe forfetare
În general, acestea sunt sume fixe lunare atribuite utilizării unui anumit furnizor de servicii de carduri de credit. Gândiți-vă la acestea ca la costul de utilizare a serviciilor lor, care poate include, de asemenea, utilizarea gateway-ului lor de plată.
2. Taxe de costuri de tranzacție
După cum sugerează și numele, această taxă se referă la costul individual pentru fiecare tranzacție cu cardul de credit. Taxa de tranzacție poate fi alcătuită din cheltuieli mai mici și acestea includ, de obicei, taxa de evaluare, rata interbancară și suprataxa furnizorului de servicii de plată.
3. Taxe accidentale
Taxele accidentale sunt taxe de tip penalitate care pot fi percepute întreprinderilor în cazul unui eveniment neobișnuit, cum ar fi fondurile insuficiente sau rambursările.
Taxele interbancare și plățile cu cardul
Taxele interbancare sunt adesea incluse în comisioanele de tranzacție și reprezintă cea mai substanțială sumă din costul complet de procesare pe care o întreprindere va trebui să o plătească pentru fiecare tranzacție cu cardul de credit. Această cheltuială nu este fixă și depinde de o serie de factori diferiți.
1. Rețeaua utilizată
Ratele interbancare sunt diferite în cazul principalelor companii de carduri de credit, inclusiv Visa, Mastercard și American Express. Acest lucru poate avea un efect profund asupra costului total al tranzacției, în funcție de ce rată interbancară este utilizată și de către ce companie de carduri de credit.
2. Tipul de card de credit utilizat
Un cititor de carduri al unei afaceri va putea procesa tranzacții cu carduri de credit și de debit, dar ratele de tranzacție vor fi diferite între cele două. Același lucru se poate spune și despre tipurile de carduri de credit, deoarece cardurile de credit personale (obișnuite) și cele de afaceri au rate diferite.
3. Modul în care este procesată tranzacția
În funcție de cititorul de carduri pe care îl folosește o afacere, acest dispozitiv va permite clientului să gliseze, să atingă sau să introducă cardul. În cazul în care plățile cu cardul de credit sunt efectuate online sau prin utilizarea dispozitivelor mobile, ratele pot fi, de asemenea, diferite.
4. Codul categoriei de comerciant
Codul categoriei de comerciant, sau MCC, este modul în care companiile de carduri de credit clasifică industria din care provin tranzacțiile. Acest lucru este important deoarece ratele depind de industria specificată și sunt diferite la nivel general. MCC este de obicei identificat prin numere de patru cifre care permit companiei de carduri de credit să știe ce tip de card a fost folosit pentru fiecare tranzacție.
Mediile taxelor de procesare a cardurilor de credit pentru comercianți
Taxele de procesare a cardurilor de credit vor varia între diferitele companii de carduri de credit. Această discrepanță poate avea un impact mare asupra întreprinderilor mici, deoarece aceasta le poate reduce marjele de profit. Prin urmare, comercianții ar trebui să procedeze cu prudență atunci când se gândesc la ce companii de carduri va accepta afacerea lor.
Comercianții ar trebui să se aștepte să plătească între 1,5% și 3% în medie comisioanele de procesare a cardurilor de credit pentru cardurile glisate. Pentru tranzacțiile care necesită ca clientul să introducă cardul de credit în cititor și să introducă numărul PIN, acest comision de procesare crește la aproximativ 3,5%.
Pentru a le oferi comercianților o idee despre cât de mult percep principalele companii de carduri de credit în comisioanele medii de procesare, iată care sunt estimările.
1. American Express- 2,5 – 3,5%
2. Mastercard- 1,55 – 2,6%
3. Discover- 1,56 – 2,3%
4. Visa- 1,43 – 2,4%
Sugestii utile pentru a reduce comisioanele de tranzacționare
Comisioanele de procesare a cardurilor de credit pot împiedica adesea comercianții să își maximizeze veniturile. În timp ce acceptarea plăților cu cardul a devenit o modalitate esențială de a face afaceri, există câteva modalități utile de a reduce comisioanele de tranzacționare.
1. Acceptați cărțile de credit în persoană
Dacă este posibil, încercați să acceptați plățile cu cardul de credit în persoană, deoarece acestea sunt mai puțin susceptibile la fraudă. Plățile online sau orice alte plăți cu cardul de credit care sunt efectuate fără ca o persoană să fie prezentă sunt mai susceptibile de a produce achiziții frauduloase. Aceste achiziții riscante sunt adesea însoțite de comisioane interbancare mai mari, care pot crește semnificativ cheltuielile de procesare ale unui comerciant.
2. Minimizați Chargebacks
Chargeback-urile sunt orice fel de tranzacții care au avut loc, dar care sunt retrase fie din cauza rambursărilor, fie din cauza unei contestații de încărcare din partea unui client. O acumulare de chargeback-uri poate avea consecințe negative pentru comercianți, deoarece băncile pot considera aceste tranzacții ca fiind discutabile. Ca urmare, băncile pot ajunge să crească taxele de procesare.
O modalitate prin care comercianții pot diminua numărul de chargeback-uri este prin emiterea unui formular de autorizare a cardului de credit. Acest formular este semnat de cumpărător și oferă comerciantului dreptul de a debita cardul de credit al clientului în mod continuu.
3. Impuneți o sumă minimă pentru vânzările cu cardul de credit
Business-urile care se ocupă de achiziții cu sume mici în dolari, cum ar fi benzinăriile sau magazinele de proximitate, instituie adesea o taxă de sumă minimă pentru utilizatorii de carduri de credit. Acest lucru are rolul de a ajuta la atenuarea efectelor taxelor de procesare pentru tranzacțiile individuale. Cu toate acestea, comercianții trebuie să fie conștienți dacă o astfel de politică este aplicabilă în statul în care locuiesc.
.