Tutto quello che devi sapere sulla Secured Mastercard® di Capital One. Se hai un rating di credito scarso e vuoi una carta solida e affidabile per aumentare il tuo punteggio di credito, questo dovrebbe essere il tuo primo porto di chiamata. La Secured Mastercard® di Capital One è una carta di credito garantita solida e affidabile che è ideale per chiunque abbia un rating di credito scarso o per i titolari di carta per la prima volta.
La Secured Mastercard® di Capital One ti dà la flessibilità di una linea di credito che va fino a 1.000 dollari. Offre anche i migliori strumenti finanziari digitali, e il potere di controllare il tuo stato di credito quanto vuoi.
Benefici pratici, assistenza di viaggio, e Apple Pay solo aggiungere al fascino.
Introduzione
Se hai scarso credito o bisogno di iniziare a costruire il tuo punteggio di credito da zero, la Secured Mastercard® di Capital One è una grande opzione. È una carta garantita solida e affidabile che può aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito e darti l’ancora di salvezza del credito d’emergenza e la possibilità di ordinare online. La Secured Mastercard® di Capital One si distingue tra le altre carte garantite perché ti dà un limite di credito che è più grande del tuo deposito cauzionale.
Abbiamo preso la Secured Mastercard® di Capital One per mia figlia al college per costruire il suo punteggio di credito e imparare a gestire le carte di credito. È ottima per chiunque voglia la flessibilità di una carta di credito ma non si qualifica per la maggior parte delle carte di credito non garantite.
Non c’è una tassa annuale e nessun’altra spesa a parte quelle per i ritardi di pagamento, e grazie al basso rating di credito minimo e zero requisiti di reddito minimo, è accessibile a quasi tutti gli americani.
Fatti salienti
- Per chi sta ricostruendo il credito: La Secured Mastercard® di Capital One è orientata ai mutuatari che devono ricostruire il loro credito o costruirlo da zero. Se ti sono state rifiutate altre carte di credito negli ultimi mesi o il tuo punteggio di credito è inferiore a 600, la Secured Mastercard® di Capital One fa per te.
- Nessuna tassa annuale: Non c’è una tassa annuale, quindi puoi usare questa carta di credito senza preoccuparti di un costo annuale anticipato.
- Tasso di interesse annuo elevato: I tassi di interesse sulla Secured Mastercard® di Capital One sono alti al 26,99% (variabile), ma lo scopo di usare questa carta di credito è quello di pagare il saldo per intero ogni mese e costruire il credito. Se lo fai, i tassi di interesse non mordono e probabilmente migliorerai il tuo punteggio di credito.
- Linea di credito più alta: La Secured Mastercard® di Capital One si distingue dalle altre carte garantite perché la tua linea di credito può essere aumentata dopo sei pagamenti mensili senza che tu debba aggiungere al tuo deposito cauzionale.
- Rapporti agli uffici di credito: A differenza di una carta di credito prepagata, la Secured Mastercard® di Capital One è una carta di credito a tutti gli effetti. Questo significa che riporta a tutti e tre gli uffici di credito in modo da poter generalmente migliorare il vostro punteggio di credito.
- Nessuna ricompensa: La Secured Mastercard® di Capital One non è fatta per corteggiare i mutuatari con cash back e miglia aeree. È una carta solida che ti dà accesso al credito e ti aiuta a ricostruire il tuo punteggio di credito.
Analisi approfondita
Se pensi che la Secured Mastercard® di Capital One potrebbe essere giusta per te ma hai bisogno di maggiori dettagli prima di fare il grande passo, ecco uno sguardo approfondito alle caratteristiche più importanti di questa carta.
Linea di credito più alta
È importante ricordare che la Secured Mastercard® di Capital One non è una carta prepagata. Il tuo deposito cauzionale è solo questo, un deposito, che sarà rimborsato quando chiuderai la carta. A seconda della tua situazione finanziaria, potresti ottenere una linea di credito di 200 dollari per soli 49 dollari di deposito cauzionale. Capital One offre anche un limite di credito più alto, fino a 1.000 dollari, se si aggiunge il deposito cauzionale. È raro trovare una carta di credito assicurata che permetta ai mutuatari di iniziare con un limite di credito così alto.
Mia figlia ha pagato $200 e ha ottenuto la linea di credito iniziale di $200, ma ha preso le sue responsabilità seriamente. Dopo sei mesi di pagamenti puntuali ogni mese, Capital One ha aumentato il suo limite di credito senza farle aggiungere il suo deposito cauzionale.
Tariffe e commissioni
Prima di tutto, non c’è una tassa annuale. Quindi, se paghi il tuo saldo per intero ogni mese, puoi usare questa carta senza il costo degli interessi. Il TAEG del 26,99% (variabile) è decisamente alto, ma c’è da aspettarselo in cambio di una carta di credito per mutuatari con bassi punteggi di credito.
La Secured Mastercard® di Capital One è anche un’ottima carta da usare all’estero, grazie alle zero spese di transazione estera. Puoi usarla all’estero come una normale carta di credito. Tutti i tuoi acquisti saranno convertiti in dollari senza alcun costo aggiuntivo e ti saranno addebitati gli interessi al tasso normale. Oltre a questo, ci sono anche interessanti offerte di assicurazione e protezione di viaggio.
Strumenti per la costruzione del credito
Capital One vuole davvero aiutarvi a costruire il vostro credito in modo che possiate passare a carte di credito divertenti con molti vantaggi e offerte speciali, quindi presentano una serie di strumenti per la costruzione del credito. La carta di credito fa rapporto a tutte e tre le principali agenzie di credito in modo che il vostro uso responsabile della carta di credito venga notato rapidamente.
Sicurezza e supporto
Sono sempre stato preoccupato per i rischi di frode d’identità e furto della carta di credito, quindi sono sollevato di trovare una carta che li prende sul serio quanto me. La Secured Mastercard® di Capital One è coperta da una garanzia di 0 dollari di frode che promette che non dovrai pagare nulla se la tua carta viene persa o rubata.
Il furto d’identità viene affrontato di petto con un team di supporto per il furto d’identità attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Ti aiuteranno a denunciare il furto d’identità a tutti e tre gli uffici di credito, metteranno un avviso sul tuo record di credito e ti daranno lettere modello per notificare tutte le autorità competenti.
Beneficio di viaggio
Per saperne di più
Se la tua carta viene persa o rubata, la linea di assistenza globale di Capital One attiva 24 ore su 24 ti aiuterà a cancellare la carta e ti invierà una carta temporanea il giorno successivo se ti trovi negli USA.Stati Uniti o entro due giorni lavorativi, non importa dove ti trovi nel mondo.
Digital banking
La Secured Mastercard® di Capital One è una carta per il mondo digitale. È possibile utilizzare l’applicazione di mobile banking di Capital One e il portafoglio digitale di Capital One per monitorare le tue spese in qualsiasi momento e ovunque. L’applicazione mobile mostra i tuoi acquisti recenti, ti permette di impostare il pagamento automatico per pagare le bollette in tempo, e ti dà una panoramica della tua situazione finanziaria.
Con il portafoglio digitale puoi scattare foto delle tue ricevute e il portafoglio le collegherà automaticamente ai tuoi acquisti recenti per aiutarti a rispettare un budget. Puoi anche bloccare e sbloccare la tua carta attraverso il portafoglio digitale.
Per aiutarti a stare in cima a tutto ciò che devi ricordare nel mondo impegnato di oggi, Capital One ti invierà anche avvisi via email o testo attraverso l’app per ricordarti di pagare le bollette. Attraverso l’app puoi regolare le tue impostazioni, compresa la scelta della data e del metodo di pagamento. È tutto a portata di mano.
Infine, la Secured Mastercard® di Capital One cavalca l’avanguardia dei pagamenti senza contatto incorporando Apple Pay. Apple Pay permette il pagamento senza contatto nei negozi e il pagamento veloce e sicuro nelle app e online.
Benefici della carta di credito
Anche se stai usando una carta protetta, non avrai un livello di servizio inferiore rispetto agli utenti di carte non protette. Non ci sarà nulla sulla tua carta per contrassegnarla come una carta protetta, quindi non c’è bisogno di imbarazzo.
Sono disponibili i benefici standard della carta di credito come una garanzia estesa per gli acquisti ammissibili e troverai che sono estremamente utili. Questi includono il raddoppio o l’aggiunta di altri 12 mesi alla garanzia standard del produttore su piccoli oggetti costosi come elettrodomestici e gioielli del valore massimo di $ 10.000.
È inclusa anche l’assistenza stradale in tutti gli Stati Uniti. Capital One manderà qualcuno a soccorrerti se sei in panne, non importa dove ti trovi.
Se non possono farti ripartire, ti rimorchieranno fino al meccanico più vicino. C’è anche un’assicurazione per il noleggio auto molto comoda per chi noleggia un’auto per un massimo di 15 giorni usando la tua Secured Mastercard® di Capital One. Otterrai una copertura per collisione, danni e furto, risparmiando potenzialmente molti dollari, dato che le società di noleggio auto applicano tariffe elevate per questi livelli di copertura. Poiché è disponibile in tutto il mondo, puoi usarla per noleggiare un’auto in Tailandia o in Sudafrica tanto facilmente quanto in Alaska o in Florida.