Fler konsumenter väljer nu att gå digitalt när det gäller deras bankinstitut och väljer banker som enbart är online. Simple Bank och Ally Bank anses vara två av de ledande online-only-bankerna. Kunderna kan räkna med att dessa banker har bra nätbanksplattformar och låga avgifter.
Två av de bättre namnen där ute när det gäller online-bankverksamhet är Ally och Simple Banks, varav den senare erbjuder sina tjänster via Compass Bank och The Bancorp Bank. Om du undrar vilken bank som är rätt för dig kan du läsa vidare när vi gör en djupare djupdykning i dessa finansiella erbjudanden, inklusive vilka bankkonton de erbjuder, deras avgifter och mycket mer.
Även om båda bankerna sticker ut, gör de det på ganska olika sätt. Till exempel kan Simple Banks Safe-to-Spend-verktyg hjälpa dig att få ett fast grepp om din budget medan Ally Banks högräntessparkonto gör det enkelt för dig att förstärka din nödfond.
Vid en första anblick kommer du att märka att Ally Bank erbjuder olika finansiella produkter som sträcker sig från sparkonton till långfristiga insättningsbevis till högräntepensionskonton.
Oavsett vilken typ av konto du öppnar hos Ally Bank kan du vara säker på att du kommer att få en av de högsta räntorna som erbjuds i branschen. Till och med dess enkla online sparkonto ger en ränta som ligger långt över det nationella genomsnittet.
Ally försöker också vara transparent när det gäller de avgifter som du kommer att stöta på i samband med ett konto. Du skulle inte behöva betala avgifter för vanliga checkar, cashier’s checks, kontounderhåll, inkommande banköverföringar, kopior av kontoutdrag och så vidare. Du kommer endast att debiteras för vissa händelser såsom returnerade insättningar och övertrasseringar.
För att kunna få tillgång till dina pengar måste du logga in på mobilen, gå online, använda en bankomat eller ringa banken. Ally Banks kunder har tillgång till mer än 40 000 kostnadsfria Allpoint®-automater i USA, och om du använder dig av en automat som inte är en Allpoint®-automat kan de ersätta dig med högst 10 dollar per kontoutdragscykel för ATM-avgifter.
Simple Bank
Simple Bank bildades när grundarna insåg att många människor hade obekväma och komplicerade bankupplevelser. De strävade efter att etablera en bank som var lätt att använda. Genom att samarbeta med The Bancorp Bank och Compass Bank kan Simple ge en mer personlig känsla till bankverksamheten. Detta märks särskilt med deras estetiskt tillfredsställande webbplats och mobilapp.
Det är viktigt att notera att Simple endast erbjuder checkkonton för tillfället, detta kanske inte märks när du först besöker deras webbplats. Du har inte heller möjlighet att skriva checkar med detta konto, vilket kan betraktas som en nackdel för de flesta. Deras checkkonto har dock många förmåner som gör sparande och bankärenden enklare och mer automatiska.
En av deras tjänster inkluderar Goals, en funktion som gör att du kan spara kontanter i virtuella kuvert för eventuella utgifter i framtiden, t.ex. för att köpa en ny TV eller betala hyran. Simple har också ett Safe-to-Spend®-verktyg som automatiskt meddelar dig hur mycket pengar du säkert kan spendera på ett visst köp. Detta tar hänsyn till ditt nuvarande saldo, vad du försöker spara till och kostnaden för ditt eventuella köp.
Simple går ännu längre jämfört med Ally när det gäller att vägra att ta ut extra avgifter. Du skulle inte behöva betala några avgifter för kortbyten, användning av Allpoint®-uttagsautomater eller till och med övertrasseringar. På grund av denna avsaknad av avgifter skulle Simple dock inte ersätta dig för eventuella avgifter som du stöter på för icke-Allpoint®-automater.
Det är viktigt att du vet vad du letar efter hos en bank när du börjar jämföra dem. Om du till exempel vill ha en bank som har en mängd olika konton som du kan öppna, bör du välja Ally Bank. Om du däremot bara letar efter ett enkelt checkkonto med låg avgift som kan hjälpa dig att hantera dina pengar, välj Simple Bank.
Snabba jämförelser
Nedan listas några av de produkter och tjänster som erbjuds av båda bankerna med deras räntesatser och hur mycket avgifter de tar ut.
Checkkonton
Både Ally Bank och Simple Bank erbjuder checkkonton till sina kunder. Ally erbjuder Ally Interest Checking medan Simple har Simple Fee-Free Checking. Båda har inga månadsavgifter och kräver inte heller några minsta insättningsbelopp.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-Free Checking | |
| Månadsavgifter | 0$ | 0$ |
| Minimalt insättningsbelopp vid öppnande | 0$ | 0$ |
| Ränta på saldon | a. För insättningar under 15 000 dollar: 0,10 % årlig ränta per år
b. För större insättningar: 0,60 % APY |
0,01 % APY |
| ATM-nätverk | a. Tillgång till tusentals Allpoint-automater
b. Ersätter högst 10 dollar per månad för avgifter för uttagsautomater utanför nätverket |
a. Tillgång till tusentals Allpoint-automater
b. Tar inte ut någon avgift för användning av uttagsautomater utanför nätverket (ägaren av uttagsautomaten kan ta ut en avgift); ingen ersättning för uttagsautomatavgifter |
Båda bankerna har billiga alternativ och utmärkt tillgång till uttagsautomater. Du bör notera att du tjänar mer i ränta med Ally Bank. Skillnaden skulle dock inte vara märkbar om du inte har ett stort saldo på ditt konto. Båda bankerna erbjuder sina kunder tillgång till samma stora nätverk av uttagsautomater, så att leta efter en gratis uttagsautomat i närheten borde inte vara svårt.
2. Sparkonton
Ally Bank erbjuder en produkt som heter Ally Savings. Den har en ränta på 1,45 % och kräver ingen månadsavgift. Simple Bank har däremot inget erbjudande om sparkonton.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Månadsavgifter | $0 | Inte tillämpligt |
| Minimalt insättningsbelopp vid öppnande | 0$ | Inte tillämpligt |
| Ränta på saldon | 1.45% APY | Inte Applicable |
| Automatisk överföring från länkad checkräkning | Ja | Inte Applicable |
Ett av marknadens bästa sparkonton erbjuds av Ally Bank. Den genomsnittliga räntan på ett sparkonto ligger för närvarande på 0,07 %, vilket delvis kan jämföras med Ally Banks APY. Det finns inget krav på ett första insättningsbelopp vid öppnandet av kontot och det är enkelt att överföra pengar mellan dina spar- och checkkonton.
Även om Simple inte erbjuder ett sparkonto kan deras Goals-verktyg hjälpa dig att spara pengar. Du kan också ställa in återkommande och automatiska överföringar till dessa mål så att du kan hålla koll på dina sparmål. Med Safe-to-Spend® kan du bli mindre frestad att spendera för mycket eftersom det visar vad du bara har råd med.
Certificates of Deposit
Ally Bank har Ally Certificates of Deposits (CD) räntor medan Simple inte erbjuder det. Ally CD-räntorna har en ränta på 1,75 %-2 % för en ettårig löptid och 2,25 %-2,50 % för en femårig löptid. Det krävs inte heller något minsta insättningsbelopp.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | |
| Minimalt insättningsbelopp vid öppnandet | 0$ | Inte Applicable |
| APY på ett års löptid | 1.75%-2,00% | Inte tillämpligt |
| APY på tre års sikt | 1,85%-2,10% | Inte tillämpligt |
Ally Bank erbjuder några av de bästa CD:erna på marknaden. Vissa banker kräver minsta insättningar på upp till 1 000 dollar. Men hos Ally Bank kan kunderna öppna en CD med ett så litet belopp som de vill. Längden på löptiderna varierar och räntorna anses vara starka över hela linjen.
Overdraft Fee
Ally Bank har en övertrasseringsavgift på 25 dollar som endast tas ut maximalt en gång per dag medan Simple Bank inte tar ut några övertrasseringsavgifter.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Overtrasseringsavgift | 25$ | Inte Applicable |
| Övertrasseringsskydd överföring. avgift | 0$ | Inte Applicable |
| Extended overdraft fee | $0 | Not Applicable |
Både Ally Bank och Simple Bank håller sina avgifter låga. Den övertrasseringsavgift på 25 dollar som Ally Bank tar ut anses redan vara långt under den nationella medianen på 34 dollar, och banken begränsar den här typen av avgifter till högst en per dag.
Banken tar inte ut några förlängda övertrasseringsavgifter och erbjuder gratis övertrasseringsskydd. Hos Simple Bank returneras transaktioner som skulle resultera i en övertrassering vanligtvis till kunden eller nekas.
Overdraft Protection Transfer Fee
Ally Bank tar inte ut någon överföringsavgift för övertrassering; Simple Bank erbjuder inte denna typ av tjänst.
Branscher
Båda bankerna har ingen fysisk filial.
Webbil- och mobilutseende
Även om Simple Banks webb- och mobilappar är oöverträffade och märkbart mer polerade och bättre utformade jämfört med Ally Banks, är det fortfarande sant att båda dessa banker erbjuder gränssnitt som är lättanvända och båda överglänser nästan alla sina andra konkurrenter.
Kundtjänst
Kundtjänsten hos Ally Bank och Simple Bank är tillgänglig dygnet runt via telefon. Ally Bank erbjuder fler produkter och tjänster jämfört med Simple Bank som endast erbjuder checkkonton.
- Välj Ally Bank om du vill ha tillgång till ett komplett utbud av bankprodukter, om du anser att det är viktigt att tjäna ränta och om du värdesätter att det finns olika sätt att kunna nå bankens kundtjänst, bland annat via chatt på nätet.
- Välj Simple Bank om du inte vill betala övertrasseringsavgifter och om du behöver ett verktyg för att hantera dina utgifter.
Bankerfarenhet
| Ally Bank | Simple Bank | ||
| Filialer | 0 | 0 | |
| Banktillämpningar (betyg från användare av appbutiker) | 3.4 av 5 stjärnor för Android och 4,7 av 5 stjärnor för iOS | 4.4 av 5 stjärnor för Android och 3,9 av 5 stjärnor för iOS | |
| Kundtjänst | Tillgänglig via chatt, telefon, e-post och sociala medier | Tillgänglig via telefon och meddelanden i appen |
Det Safe-to-Spend-verktyg som Simple Bank erbjuder skiljer den från mängden. Både Simple Bank och Ally Bank har utmärkta webbplatser. Simple tar dock ett steg längre genom att erbjuda sina kunder Safe-to-Spend-verktyget. Genom att beräkna kundernas räkningar och sparmål belyser den nämnda tjänsten hur mycket du har råd att spendera på inköp som inte anses vara nödvändiga.
Simple erbjuder dock inte sina kunder lika många sätt att nå sin kund som Ally Bank gör. Allys online chattjänst är pålitlig och listar till och med uppskattade väntetider så att deras kunder kan fortsätta med sin dag om den virtuella linjen är för lång.
Slutsats
Samt sett är Ally Bank och Simple Bank utmärkta alternativ som har tydliga styrkor. De är båda förstklassiga nätbanker, och de tjänster som erbjuds av dessa banker kommer att komma som en välkommen omväxling för människor som är vana vid höga avgifter.
- Om du vill ha hjälp med att få en mycket bättre överblick över din dagliga ekonomi bör du välja Simple Bank och dra nytta av deras Safe-to-Spend-verktyg.
- Hursomhelst, om du skulle vilja ha separata spar- och checkkonton kommer Ally Banks starka svit av sparprodukter att tjäna dig väl.
Du måste komma ihåg att det alltid är viktigt att ta hänsyn till dina egna specifika bankbehov och krav innan du öppnar ett konto hos en viss bank eller byter bank helt och hållet. Därifrån kan du enkelt jämföra de produkter och tjänster som bankerna erbjuder och avgöra vilken bank som passar dig bäst.