Più consumatori stanno scegliendo di passare al digitale quando si tratta del loro istituto bancario e stanno scegliendo le banche online. Simple Bank e Ally Bank sono considerate due delle principali banche online. I clienti possono contare su queste banche per buone piattaforme bancarie online e basse commissioni.
Due dei migliori nomi là fuori quando si tratta di online-only banking sono Ally e Simple Banks, l’ultimo dei quali offre i suoi servizi attraverso Compass Bank e The Bancorp Bank. Se ti stai chiedendo quale sia la banca giusta per te, continua a leggere mentre facciamo un’immersione più profonda in queste offerte finanziarie, compresi i conti bancari che offrono, le loro tasse e altro ancora.
Anche se entrambe le banche si distinguono, lo fanno in modi abbastanza diversi. Per esempio, lo strumento Safe-to-Spend di Simple Bank può aiutarvi ad avere una solida presa sul vostro budget, mentre il conto di risparmio ad alto rendimento di Ally Bank rende facile per voi sostenere il vostro fondo di emergenza.
Al primo sguardo, noterete che Ally Bank offre vari prodotti finanziari che vanno dai conti di risparmio ai certificati di deposito a lungo termine ai conti di pensionamento ad alto rendimento.
Non importa quale tipo di conto si apre con Ally Bank, si può essere certi che si riceverà uno dei più alti tassi di interesse offerti nel settore. Anche il suo conto di risparmio online di base guadagna interessi che sono ben al di sopra della media nazionale.
Ally cerca anche di essere trasparente per quanto riguarda le spese e le commissioni che si incontrano con un conto. Non vi saranno addebitate spese per assegni standard, assegni circolari, manutenzione del conto, fili in entrata, copie dell’estratto conto e così via. Vi saranno addebitati solo alcuni eventi come depositi restituiti e scoperti.
Per poter avere accesso al vostro denaro, vi sarà richiesto di accedere al cellulare, andare online, usare un bancomat o chiamare la banca. I clienti di Ally Bank hanno accesso a più di 40.000 bancomat Allpoint® gratuiti negli Stati Uniti e se fai uso di un bancomat non Allpoint®, potrebbero rimborsarti un massimo di $10 per ciclo di dichiarazione sulle spese bancomat.
Simple Bank
Simple Bank è stata fondata quando i suoi fondatori si sono resi conto che molte persone avevano esperienze bancarie scomode e complicate. Si sono sforzati di stabilire una banca che fosse facile da usare. Lavorando con The Bancorp Bank e Compass Bank, Simple è in grado di dare una sensazione più personalizzata alle operazioni bancarie. Questo è particolarmente notato con il suo sito web esteticamente soddisfacente e l’applicazione mobile.
È importante notare che Simple offre solo conti correnti al momento, questo potrebbe non essere evidente quando si visita per la prima volta il loro sito web. Inoltre non si ha la possibilità di scrivere assegni con questo conto, che può essere considerato uno svantaggio per la maggior parte delle persone. Tuttavia, il loro conto corrente ha numerosi vantaggi che rendono il risparmio e le operazioni bancarie più facili e più automatiche.
Uno dei loro servizi include Obiettivi, una caratteristica che permette di tenere il contante in buste virtuali per qualsiasi spesa in futuro come l’acquisto di una nuova TV o il pagamento dell’affitto. Simple ha anche uno strumento Safe-to-Spend® che vi notifica automaticamente la quantità di denaro che siete sicuri di spendere per un acquisto specifico. Questo considera il tuo saldo attuale, quello per cui stai cercando di risparmiare, e il costo del tuo possibile acquisto.
Simple va ancora oltre rispetto ad Ally quando si tratta di rifiutare di addebitare spese aggiuntive. Non vi sarà richiesto di pagare alcuna tassa per la sostituzione della carta, l’uso del bancomat Allpoint®, e anche gli scoperti. Tuttavia, a causa di questa mancanza di tasse, Simple non vi rimborserà per qualsiasi tassa che si incontra per non Allpoint® ATMs.
E ‘vitale che si sa cosa si sta cercando in una banca quando si inizia a confrontarli. Per esempio, se si desidera una banca che ha una varietà di conti che è possibile aprire, si vuole optare per Ally Bank. Tuttavia, se stai solo cercando un conto corrente facile e a basso costo che potrebbe aiutarti nella gestione dei tuoi soldi, scegli Simple Bank.
Confronti rapidi
Elencati di seguito sono alcuni dei prodotti e servizi che sono offerti da entrambe le banche con i loro tassi di interesse e la quantità di tasse che fanno pagare.
Checking Accounts
Sia Ally Bank che Simple Bank offrono conti correnti ai loro clienti. Ally offre l’Ally Interest Checking mentre Simple ha il Simple Fee-Free Checking. Entrambi non hanno spese mensili e non richiedono importi minimi di deposito.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-Free Checking | |
| Tasse mensili | $0 | $0 |
| Minimo deposito all’apertura | $0 | $0 |
| Interessi sul saldo | a. Per depositi inferiori a $15,000: 0.10% APY
b. Per depositi più grandi: 0.60% APY |
0.01% APY |
| Rete ATM | a. Accesso a migliaia di bancomat Allpoint
b. Rimborsa un massimo di $10 al mese per le spese ATM fuori rete |
a. Accesso a migliaia di bancomat Allpoint
b. Non addebita l’uso di bancomat fuori rete (il proprietario del bancomat può addebitare una tassa); nessun rimborso sulle spese bancomat |
Entrambe le banche hanno opzioni a basso costo e un eccellente accesso ai bancomat. Dovreste notare che guadagnerete di più in interessi con Ally Bank. Tuttavia, la differenza non sarebbe evidente a meno che non abbiate un enorme saldo nel vostro conto. Entrambe le banche offrono ai loro clienti l’accesso alla stessa grande rete ATM, quindi cercare un bancomat gratuito nelle vicinanze non dovrebbe essere difficile.
2. Conti di risparmio
Ally Bank offre un prodotto chiamato Ally Savings. Ha un tasso di interesse dell’1,45% e non richiede una tassa mensile. Simple Bank, d’altra parte, non ha un’offerta di conto di risparmio.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Tasse mensili | $0 | Non applicabile |
| Minimo deposito all’apertura | $0 | Non applicabile |
| Interessi sui saldi | 1.45% APY | Non applicabile |
| Trasferimento automatico dal controllo collegato | Sì | Non applicabile |
Uno dei migliori conti di risparmio sul mercato è offerto da Ally Bank. Il tasso medio su un conto di risparmio è attualmente pari allo 0,07%, in parte confrontato con l’APY di Ally Bank. Non vi è alcun requisito di deposito iniziale all’apertura del conto, ed è facile trasferire denaro tra i tuoi conti di risparmio e di controllo.
Anche se Simple non offre un conto di risparmio, il suo strumento Obiettivi potrebbe aiutarti a risparmiare denaro. Puoi anche impostare trasferimenti ricorrenti e automatici verso questi obiettivi in modo da poter rimanere in cima ai tuoi obiettivi di risparmio. Con Safe-to-Spend®, potresti essere meno tentato di spendere troppo perché mostra ciò che puoi permetterti.
Certificati di deposito
Ally Bank ha i tassi di interesse Ally Certificates of Deposits (CD) mentre Simple non li offre. I tassi di interesse dei CD Ally hanno un tasso dell’1,75%-2% per una durata di 1 anno e del 2,25%-2,50% per una durata di 5 anni. Inoltre non richiede un importo minimo di deposito.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | |
| Minimo deposito all’apertura | $0 | Non applicabile |
| APY su un anno | 1.75%-2.00% | Non applicabile |
| APY a tre anni | 1.85%-2.10% | Non applicabile |
Alcuni dei migliori CD sul mercato sono offerti da Ally Bank. Alcune banche richiedono depositi minimi fino a $1,000. Tuttavia, alla Ally Bank, i clienti possono aprire un CD con il minimo importo che desiderano. La lunghezza del termine varia, e i tassi sono considerati forti su tutta la linea.
Commissione di Scoperto
Ally Bank ha una Commissione di Scoperto di $25 che viene addebitata solo un massimo di una volta al giorno mentre Simple Bank non impone alcuna commissione di scoperto.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Tassa di Scoperto | $25 | Non Applicabile |
| Trasferimento Protezione Scoperto commissione | $0 | Non applicabile |
| Commissione di scoperto estesa | $0 | Non applicabile |
Sia Ally Bank che Simple Bank mantengono le loro commissioni basse. A $25, la commissione di scoperto che viene addebitata da Ally Bank è già considerata ben al di sotto della mediana nazionale di $34, e la banca limita questo tipo di spese ad un massimo di una al giorno.
La banca non addebita commissioni di scoperto estese, e offre una protezione di scoperto gratuita. Con Simple Bank, le transazioni che risulterebbero in uno scoperto sono di solito restituite al cliente o sono negate.
Commissione di trasferimento della protezione di scoperto
Ally Bank non impone una commissione di trasferimento della protezione di scoperto; Simple Bank non offre questo tipo di servizio.
Filiali
Entrambe le banche non hanno nessuna filiale fisica.
Apparenza web e mobile
Anche se il web e le applicazioni mobili di Simple sono impareggiabili e notevolmente più curate e meglio progettate rispetto a quelle di Ally Bank, è ancora vero che entrambe queste banche forniscono interfacce che sono facili da usare ed entrambe superano quasi tutti gli altri concorrenti.
Servizio clienti
I servizi clienti di Ally Bank e Simple Bank sono disponibili 24/7 per telefono. Ally Bank offre più prodotti e servizi rispetto a Simple Bank che offre solo conti correnti.
- Scegli Ally Bank se vuoi accedere a una gamma completa di prodotti bancari, se consideri importante guadagnare interessi e se apprezzi il fatto di avere vari modi per poter raggiungere il servizio clienti della banca, inclusa la chat online.
- Scegli Simple Bank se non vuoi pagare commissioni di scoperto e se hai bisogno di uno strumento per gestire le tue spese.
Esperienza bancaria
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Filiali | 0 | 0 |
| App bancarie (valutazioni degli utenti dell’app store) | 3.4 su 5 stelle per Android e 4,7 su 5 stelle per iOS | 4.4 su 5 stelle per Android e 3,9 su 5 stelle per iOS |
| Servizio clienti | Disponibile tramite chat, telefono, e-mail e social media | Disponibile tramite telefono e messaggistica in-app |
Lo strumento Safe-to-Spend offerto da Simple Bank la separa dal gruppo. Sia Simple Bank che Ally Bank hanno ottimi siti web. Tuttavia, Simple fa un passo avanti offrendo ai suoi clienti lo strumento Safe-to-Spend. Calcolando le bollette e gli obiettivi di risparmio dei suoi clienti, il suddetto servizio evidenzia l’importo che ci si può permettere di spendere per acquisti considerati non essenziali.
Tuttavia, Simple non offre ai suoi clienti così tanti mezzi per raggiungere il loro cliente come fa Ally Bank. Il servizio di chat online di Ally è affidabile e elenca persino i tempi di attesa stimati in modo che i clienti possano continuare con la loro giornata se la linea virtuale è troppo lunga.
Conclusione
In generale, Ally Bank e Simple Bank sono opzioni eccellenti che hanno punti di forza distinti. Sono entrambe banche online di alto livello, e i servizi offerti da queste banche saranno un gradito cambio di passo per le persone che sono abituate a commissioni elevate.
- Se vuoi un aiuto per avere una visione molto migliore delle tue finanze quotidiane, dovresti optare per Simple Bank e approfittare del loro strumento Safe-to-Spend.
- Tuttavia, se desiderate conti di risparmio e conti correnti separati, la forte suite di prodotti di risparmio di Ally Bank vi servirà bene.
Dovete ricordare che è sempre importante considerare le vostre specifiche esigenze e necessità bancarie prima di aprire un conto con una certa banca o cambiare completamente banca. Da lì, si può facilmente confrontare i prodotti e i servizi che le banche offrono e determinare quale banca sarebbe più adatto per voi.