V současné době se stále více spotřebitelů rozhoduje pro digitalizaci, pokud jde o jejich bankovní instituci, a vybírají si banky pouze online. Simple Bank a Ally Bank jsou považovány za dvě přední banky fungující pouze online. Zákazníci se u těchto bank mohou spolehnout na dobré platformy pro online bankovnictví a nízké poplatky.
Dvě lepší jména, pokud jde o bankovnictví pouze online, jsou Ally a Simple Banks, z nichž druhá jmenovaná nabízí své služby prostřednictvím Compass Bank a The Bancorp Bank. Pokud přemýšlíte, která banka je pro vás ta pravá, čtěte dále, protože se do těchto finančních nabídek ponoříme hlouběji, včetně toho, jaké bankovní účty nabízejí, jejich poplatků a dalších informací.
Ačkoli obě banky vynikají, činí tak poměrně odlišným způsobem. Například nástroj Safe-to-Spend banky Simple Bank vám pomůže mít pevný přehled o svém rozpočtu, zatímco spořicí účet Ally Bank s vysokým výnosem vám usnadní posílení pohotovostního fondu.
Na první pohled si všimnete, že Ally Bank nabízí různé finanční produkty, které sahají od spořicích účtů přes dlouhodobé vkladové certifikáty až po penzijní účty s vysokým výnosem.
Ať už si u Ally Bank otevřete jakýkoli účet, můžete si být jisti, že získáte jednu z nejvyšších úrokových sazeb nabízených v oboru. Dokonce i její základní spořicí účet online je úročen výrazně nad celostátním průměrem.
Ally se také snaží být transparentní, co se týče poplatků a plateb, se kterými se u účtu setkáte. Nebyly by vám účtovány poplatky za standardní šeky, pokladní šeky, vedení účtu, příchozí převody, kopie výpisů apod. Poplatky vám budou účtovány pouze za některé události, jako jsou vrácené vkladové položky a přečerpání účtu.
Abyste mohli mít přístup ke svým penězům, budete se muset přihlásit přes mobil, připojit se na internet, použít bankomat nebo zavolat do banky. Klienti Ally Bank mají přístup k více než 40 000 bezplatných bankomatů Allpoint® ve Spojených státech, a pokud využijete jiný bankomat než Allpoint®, mohou vám vrátit maximálně 10 USD za jeden výpisový cyklus na poplatcích za bankomat.
Simple Bank
Simple Bank vznikla, když si její zakladatelé uvědomili, že mnoho lidí má nepohodlné a komplikované bankovní zkušenosti. Snažili se založit banku, která by byla snadno použitelná. Díky spolupráci s bankami The Bancorp Bank a Compass Bank je banka Simple schopna dát bankovnictví osobnější charakter. Toho si lze všimnout zejména u esteticky uspokojivých webových stránek a mobilní aplikace.
Důležité je poznamenat, že Simple v současné době nabízí pouze běžné účty, což nemusí být při první návštěvě jejich webových stránek patrné. U tohoto účtu také nemáte možnost vypisovat šeky, což lze pro většinu lidí považovat za nevýhodu. Jejich běžný účet má však řadu výhod, které usnadňují a automatizují spoření a bankovní operace.
Jednou z jejich služeb je funkce Goals, která vám umožňuje uchovávat hotovost ve virtuálních obálkách pro případné výdaje v budoucnu, jako je nákup nové televize nebo placení nájmu. Simple má také nástroj Safe-to-Spend®, který vás automaticky upozorní na částku, kterou můžete bezpečně utratit za konkrétní nákup. Zohledňuje váš aktuální zůstatek, to, na co se snažíte ušetřit, a náklady na případný nákup.
Simple jde oproti Ally ještě dál, pokud jde o odmítání účtování dalších poplatků. Nemuseli byste platit žádné poplatky za výměnu karty, použití bankomatu Allpoint® a dokonce ani za přečerpání. Kvůli absenci těchto poplatků by vám však Simple nehradila žádné poplatky, na které byste narazili u jiných bankomatů než Allpoint®.
Je důležité, abyste věděli, co u banky hledáte, když je začnete porovnávat. Pokud byste například chtěli banku, která má různé účty, které si můžete otevřít, budete se chtít rozhodnout pro Ally Bank. Pokud však hledáte pouze jednoduchý běžný účet s nízkými poplatky, který by vám pomohl při správě vašich peněz, zvolte Simple Bank.
Rychlé srovnání
Níže jsou uvedeny některé z produktů a služeb, které obě banky nabízejí, s jejich úrokovými sazbami a výší poplatků, které si účtují.
Běžný účet
Obě banky Ally Bank a Simple Bank nabízejí svým klientům běžný účet. Ally nabízí Ally Interest Checking, zatímco Simple mají Simple Fee-Free Checking. Oba nemají žádné měsíční poplatky a také nevyžadují minimální výši vkladu.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-účet s úrokem | Simple Fee-účet s úrokem.Free Checking | |
| Měsíční poplatky | $0 | $0 | |
| Minimální výše vkladu při založení | $0 | $0 | |
| Úroky ze zůstatků | a. Pro vklady nižší než 15 000 USD: 0,10% APY
b. Pro vyšší vklady: 9393 € (3,9 %), pro vyšší vklady: 9393 € (3,9 %), pro vyšší vklady: 9393 € (3,9 %): |
0,01% RPSN | |
| ATM síť | a. Přístup k tisícům bankomatů Allpoint
b. Uhradí maximálně 10 USD měsíčně za poplatky za bankomaty mimo síť |
a. Přístup k tisícům bankomatů Allpoint
b. Neúčtuje poplatky za použití bankomatů mimo síť (majitel bankomatu může účtovat poplatek); nevrací žádné náhrady za poplatky za použití bankomatů |
Obě banky mají nízkonákladové možnosti a vynikající přístup k bankomatům. Měli byste si uvědomit, že u Ally Bank získáte více na úrocích. Rozdíl však nebude znatelný, pokud nebudete mít na účtu velký zůstatek. Obě banky nabízejí svým klientům přístup ke stejně rozsáhlé síti bankomatů, takže hledání volného bankomatu v okolí by nemělo být obtížné.
2. Spořicí účty
Ally Bank nabízí produkt nazvaný Ally Savings. Má úrokovou sazbu 1,45 % a nevyžaduje měsíční poplatek. Naproti tomu Simple Bank nemá nabídku spořicích účtů.
| Ally Online Savings | Simple Bank | |
| Měsíční poplatky | $0 | Neplatí |
| Minimální výše vkladu při založení | $0 | Neplatí |
| Úroky ze zůstatků | 1.45% APY | Neplatí |
| Automatický převod z propojeného běžného účtu | Ano | Neplatí |
Jeden z nejlepších spořicích účtů na trhu nabízí Ally Bank. Průměrná úroková sazba spořicího účtu v současné době činí 0,07 %, což je částečně srovnatelné s APY Ally Bank. Při založení účtu není požadována žádná výše počátečního vkladu a peníze lze snadno převádět mezi spořicím a běžným účtem.
Ačkoli Simple nenabízí spořicí účet, její nástroj Goals by vám mohl pomoci ušetřit peníze. Můžete si také nastavit opakované a automatické převody na tyto cíle, takže byste mohli zůstat na vrcholu svých spořicích cílů. S nástrojem Safe-to-Spend® byste mohli být méně v pokušení příliš utrácet, protože ukazuje, co si můžete jen dovolit.
Vkladové certifikáty
Ally Bank má úrokové sazby vkladových certifikátů (CD) Ally, zatímco Simple je nenabízí. Úrokové sazby CD Ally mají úrokovou sazbu 1,75-2 % pro jednoleté období a 2,25-2,50 % pro pětileté období. Nevyžaduje také minimální výši vkladu.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | |
| Minimální výše vkladu při otevření | $0 | Neplatí |
| APY pro jednoleté období | 1.75%-2,00% | Neplatí |
| APY na tříleté období | 1,85%-2,10% | Neplatí |
Jedny z nejlepších CD na trhu nabízí Ally Bank. Některé banky vyžadují minimální vklady až do výše 1 000 USD. U Ally Bank si však klienti mohou otevřít CD s tak nízkou částkou, jakou by si přáli. Délky termínů se liší a sazby jsou považovány za silné ve všech oblastech.
Poplatek za přečerpání
Ally Bank má poplatek za přečerpání ve výši 25 USD, který je účtován maximálně jednou denně, zatímco Simple Bank žádné poplatky za přečerpání neukládá.
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Poplatek za přečerpání | 25 USD | Neplatí |
| Převod na ochranu proti přečerpání. poplatek | $0 | Nepoužije se |
| Poplatek za prodloužené přečerpání | $0 | Nepoužije se |
Aly Bank i Simple Bank si udržují nízké poplatky. Poplatek za přečerpání účtu, který Ally Bank účtuje ve výši 25 USD, je již považován za výrazně nižší než celostátní medián 34 USD a banka omezuje tyto typy poplatků na maximálně jeden den.
Banka neúčtuje poplatky za delší přečerpání účtu a nabízí bezplatnou ochranu proti přečerpání. U Simple Bank jsou transakce, které by vedly k přečerpání účtu, obvykle vráceny klientovi nebo jsou zamítnuty.
Poplatek za převod ochrany proti přečerpání
Ally Bank neukládá poplatek za převod ochrany proti přečerpání; Simple Bank tento druh služby nenabízí.
Pobočky
Obě banky nemají žádnou fyzickou pobočku.
Vzhled webových a mobilních aplikací
Ačkoli webové a mobilní aplikace Simple Bank jsou ve srovnání s aplikací Ally Bank bezkonkurenční a znatelně vybroušenější a lépe navržené, stále platí, že obě tyto banky poskytují rozhraní, která se snadno používají, a obě předčí téměř všechny své ostatní konkurenty.
Zákaznický servis
Zákaznické služby bank Ally Bank a Simple Bank jsou dostupné 24 hodin denně, 7 dní v týdnu po telefonu. Ally Bank nabízí více produktů a služeb ve srovnání se Simple Bank, která nabízí pouze běžné účty.
- Vyberte si Ally Bank, pokud chcete mít přístup k celé řadě bankovních produktů, pokud považujete za důležité získávání úroků a pokud si ceníte toho, že máte k dispozici různé způsoby, jak se spojit se zákaznickým servisem banky, včetně online chatu.
- Vyberte si Simple Bank, pokud nechcete platit poplatky za přečerpání účtu a pokud potřebujete nástroj pro správu svých výdajů.
Zkušenosti s bankou
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Pobočky | 0 | 0 |
| Bankovní aplikace (hodnocení od uživatelů obchodu s aplikacemi) | 3.4 z 5 hvězdiček pro Android a 4,7 z 5 hvězdiček pro iOS | 4.4 z 5 hvězdiček pro Android a 3,9 z 5 hvězdiček pro iOS |
| Zákaznický servis | K dispozici je chat, telefon, e-mail a sociální sítě | K dispozici je telefon a zprávy v aplikaci |
Nástroj Safe-to-Spend, který Simple Bank nabízí, ji odlišuje od ostatních. Simple Bank i Ally Bank mají vynikající webové stránky. Simple však jde ještě o krok dál a nabízí svým klientům nástroj Safe-to-Spend. Uvedená služba na základě výpočtu účtů a spořicích cílů svých klientů upozorňuje na částku, kterou si můžete dovolit utratit za nákupy, které nejsou považovány za nezbytné.
Společnost Simple však svým klientům nenabízí tolik prostředků, jak oslovit svého zákazníka, jako to dělá Ally Bank. Služba online chatu společnosti Ally je spolehlivá a dokonce uvádí odhadovanou dobu čekání, takže její zákazníci mohou pokračovat ve svém dni, pokud je virtuální linka příliš dlouhá.
Závěr
Celkově jsou Ally Bank a Simple Bank vynikajícími možnostmi, které mají odlišné silné stránky. Obě jsou špičkovými online bankami a služby, které tyto banky nabízejí, budou vítanou změnou pro lidi, kteří jsou zvyklí na vysoké poplatky.
- Pokud chcete získat pomoc při získání mnohem lepšího přehledu o svých každodenních financích, měli byste se rozhodnout pro Simple Bank a využít její nástroj Safe-to-Spend.
- Pokud byste však chtěli oddělené spořicí a běžné účty, dobře vám poslouží silná sada spořicích produktů Ally Bank.
Nemějte na paměti, že je vždy důležité zvážit své vlastní specifické bankovní potřeby a požadavky, než si založíte účet u určité banky nebo zcela změníte banku. Na základě toho můžete snadno porovnat produkty a služby, které banky nabízejí, a určit, která banka by pro vás byla nejvhodnější.