Mai mulți consumatori optează acum pentru digitalizare atunci când vine vorba de instituția lor bancară și aleg bănci exclusiv online. Simple Bank și Ally Bank sunt considerate a fi două dintre cele mai importante bănci exclusiv online. Clienții se pot baza pe aceste bănci pentru platforme bancare online bune și comisioane scăzute.
Două dintre cele mai bune nume existente când vine vorba de bănci exclusiv online sunt Ally și Simple Banks, cea din urmă își oferă serviciile prin intermediul Compass Bank și The Bancorp Bank. Dacă vă întrebați care este banca potrivită pentru dumneavoastră, continuați să citiți, deoarece analizăm în profunzime aceste oferte financiare, inclusiv ce conturi bancare oferă, comisioanele lor și multe altele.
Chiar dacă ambele bănci ies în evidență, o fac în moduri destul de diferite. De exemplu, instrumentul Safe-to-Spend de la Simple Bank vă poate ajuta să aveți un control ferm asupra bugetului, în timp ce contul de economii cu randament ridicat de la Ally Bank vă facilitează consolidarea fondului de urgență.
La prima vedere, veți observa că Ally Bank oferă diverse produse financiare care variază de la conturi de economii la certificate de depozit pe termen lung și până la conturi de pensie cu randament ridicat.
Nu contează ce tip de cont deschideți la Ally Bank, puteți fi siguri că veți primi una dintre cele mai mari rate ale dobânzii oferite în industrie. Chiar și contul său de economii online de bază obține dobânzi care sunt cu mult peste media națională.
Ally încearcă, de asemenea, să fie transparentă în ceea ce privește taxele și comisioanele pe care le veți întâlni cu un cont. Nu vi se vor percepe comisioane pentru cecuri standard, cecuri de casierie, întreținere de cont, transferuri primite, copii ale extrasului de cont și etc. Veți fi taxat doar pentru unele evenimente, cum ar fi articolele de depozit returnate și descoperirile de cont.
Pentru a putea avea acces la banii dumneavoastră, vi se va cere să vă conectați pe mobil, să vă conectați online, să folosiți un bancomat sau să sunați la bancă. Clienții Ally Bank au acces gratuit la peste 40.000 de ATM-uri Allpoint® din Statele Unite, iar dacă folosiți un ATM care nu este Allpoint®, aceștia v-ar putea rambursa maximum 10 dolari pe ciclu de extras de cont pentru comisioanele de la ATM.
Simple Bank
Simple Bank a fost înființată când fondatorii săi au realizat că mulți oameni aveau experiențe bancare incomode și complicate. Ei s-au străduit să înființeze o bancă care să fie ușor de utilizat. Lucrând cu The Bancorp Bank și Compass Bank, Simple este capabilă să ofere o senzație mai personalizată serviciilor bancare. Acest lucru se remarcă în special prin site-ul său web și aplicația mobilă satisfăcătoare din punct de vedere estetic.
Este important să rețineți că Simple oferă doar conturi de cecuri în acest moment, este posibil ca acest lucru să nu fie vizibil atunci când vizitați pentru prima dată site-ul lor web. De asemenea, nu aveți abilități de scriere a cecurilor cu acest cont, ceea ce poate fi considerat un dezavantaj pentru majoritatea oamenilor. Cu toate acestea, contul lor de cecuri are numeroase avantaje care fac economisirea și operațiunile bancare mai ușoare și mai automate.
Unul dintre serviciile lor include Goals, o funcție care vă permite să păstrați bani în plicuri virtuale pentru orice cheltuieli în viitor, cum ar fi cumpărarea unui televizor nou sau plata chiriei. Simple are, de asemenea, un instrument Safe-to-Spend® care vă notifică în mod automat cu privire la suma de bani pe care sunteți în siguranță să o cheltuiți pentru o anumită achiziție. Acesta ia în considerare soldul dvs. curent, ceea ce încercați să economisiți și costul posibilei achiziții.
Simple merge chiar mai departe în comparație cu Ally când vine vorba de refuzul de a percepe comisioane suplimentare. Nu veți fi nevoit să plătiți niciun fel de comisioane pentru înlocuirea cardului, utilizarea bancomatului Allpoint® și nici măcar pentru descoperiri de cont. Cu toate acestea, din cauza acestei lipse de comisioane, Simple nu v-ar rambursa orice comisioane pe care le întâlniți pentru ATM-urile care nu sunt Allpoint®.
Este vital să știți ce căutați la o bancă atunci când începeți să le comparați. De exemplu, dacă v-ați dori o bancă care are o varietate de conturi pe care le puteți deschide, veți dori să optați pentru Ally Bank. Cu toate acestea, dacă sunteți doar în căutarea unui cont de cecuri ușor și cu comisioane mici care să vă ajute în gestionarea banilor, alegeți Simple Bank.
Comparații rapide
Înumerăm mai jos câteva dintre produsele și serviciile care sunt oferite de ambele bănci, cu ratele dobânzilor și valoarea comisioanelor pe care le percep.
Conturi de cecuri
Atât Ally Bank, cât și Simple Bank oferă conturi de cecuri clienților lor. Ally oferă Ally Interest Checking, în timp ce Simple au Simple Fee-Free Checking. Ambele nu au comisioane lunare și, de asemenea, nu necesită sume minime de depunere.
| Ally Interest Checking | Simple Fee-Free Checking | ||
| Cheltuieli lunare | $0 | $0 | |
| Suma minimă a depozitului la deschidere | $0 | $0 | |
| Aprovizionare cu dobândă a soldurilor | a. Pentru depozite mai mici de 15.000 de dolari: 0,10% APY
b. Pentru depozite mai mari: 0,60% APY |
0,01% APY | |
| Rețea ATM | a. Acces la mii de ATM-uri Allpoint
b. Rambursează maximum 10 $ pe lună pentru comisioanele ATM din afara rețelei |
a. Acces la mii de ATM-uri Allpoint
b. Nu percepe taxe pentru utilizarea bancomatelor din afara rețelei (proprietarul bancomatului poate percepe un comision); nu rambursează comisioanele pentru ATM-uri |
Ambele bănci au opțiuni cu costuri reduse și acces excelent la ATM-uri. Trebuie să rețineți că veți câștiga mai mult în dobânzi cu Ally Bank. Cu toate acestea, diferența nu va fi vizibilă decât dacă aveți un sold uriaș în cont. Ambele bănci oferă clienților săi acces la aceeași rețea mare de ATM-uri, astfel încât căutarea unui bancomat gratuit în apropiere nu ar trebui să fie dificilă.
2. Conturi de economii
Ally Bank oferă un produs numit Ally Savings. Acesta are o rată a dobânzii de 1,45% și nu necesită un comision lunar. Simple Bank, pe de altă parte, nu are o ofertă de conturi de economii.
| Ally Online Savings | Simple Bank | ||
| Comisioane lunare | 0$ | Nu se aplică | |
| Suma minimă a depozitului la deschidere | 0$ | Nu se aplică | |
| Interesul la solduri | 1.45% APY | Nu se aplică | |
| Transfer automat de la contul curent legat | Da | Nu se aplică |
Unul dintre cele mai bune conturi de economii de pe piață este oferit de Ally Bank. Rata medie a unui cont de economii se situează în prezent la 0,07%, parțial în comparație cu APY de la Ally Bank. Nu există nicio cerință privind suma inițială de depunere la deschiderea contului și este ușor de transferat bani între contul de economii și contul curent.
Chiar dacă Simple nu oferă un cont de economii, instrumentul său Goals v-ar putea ajuta să economisiți bani. De asemenea, puteți configura transferuri recurente și automate către aceste obiective, astfel încât să puteți rămâne în pas cu obiectivele dvs. de economisire. Cu Safe-to-Spend®, ați putea fi mai puțin tentat să cheltuiți prea mult, deoarece vă arată doar ceea ce vă puteți permite.
Certificate de depozit
Ally Bank are ratele de dobândă pentru Ally Certificates of Deposits (CD), în timp ce Simple nu le oferă. Ratele de dobândă ale CD-urilor Ally au o rată de 1,75%-2% pentru un termen de 1 an și de 2,25%-2,50% pentru un termen de 5 ani. De asemenea, nu necesită o sumă minimă de depozit.
| Ally High-Yield CD | Simple Bank | ||
| Suma minimă a depozitului la deschidere | 0$ | Nu se aplică | |
| APY pe termen de un an | 1.75%-2,00% | Nu se aplică | |
| APY pe termen de trei ani | 1,85%-2,10% | Nu se aplică |
Câteva dintre cele mai bune CD-uri de pe piață sunt oferite de Ally Bank. Unele bănci cer depozite minime de până la 1.000 de dolari. Cu toate acestea, la Ally Bank, clienții pot deschide un CD cu o sumă oricât de mică ar dori. Duratele termenelor variază, iar ratele sunt considerate a fi puternice în general.
Comision de descoperire de cont
Ally Bank are un comision de descoperire de cont de 25 de dolari care este perceput doar maxim o dată pe zi, în timp ce Simple Bank nu impune niciun comision de descoperire de cont.
| Ally Bank | Simple Bank | ||
| Comision de descoperire de cont | 25$ | Nu se aplică | |
| Transfer de protecție împotriva descoperirii de cont comision | 0$ | Nu se aplică | |
| Comision de overdraft extins | 0$ | Nu se aplică |
Atât Ally Bank, cât și Simple Bank își mențin comisioanele scăzute. La 25 de dolari, comisionul de descoperire de cont care este perceput de Ally Bank este deja considerat a fi cu mult sub mediana națională de 34 de dolari, iar banca limitează acest tip de comisioane la maximum unul pe zi.
Banca nu percepe comisioane de descoperire de cont extinse și oferă protecție gratuită împotriva descoperirii de cont. La Simple Bank, tranzacțiile care ar duce la un descoperit de cont sunt, de obicei, returnate clientului sau sunt refuzate.
Taxă de transfer pentru protecția împotriva descoperirii de cont
Ally Bank nu impune o taxă de transfer pentru protecția împotriva descoperirii de cont; Simple Bank nu oferă acest tip de serviciu.
Filiale
Ambele bănci nu au nicio filială fizică.
Aspect web și aplicații mobile
Chiar dacă aplicațiile web și mobilă ale Simple sunt de neegalat și vizibil mai îngrijite și mai bine concepute în comparație cu cea a Ally Bank, este totuși adevărat că ambele bănci oferă interfețe ușor de utilizat și ambele depășesc aproape toți ceilalți concurenți ai săi.
Serviciul pentru clienți
Serviciile pentru clienți ale Ally Bank și Simple Bank sunt disponibile prin telefon 24/7. Ally Bank oferă mai multe produse și servicii în comparație cu Simple Bank, care oferă doar conturi de cecuri.
- Alegeți Ally Bank dacă doriți să aveți acces la o gamă completă de produse bancare, dacă considerați că este important să câștigați dobândă și dacă apreciați faptul că dispuneți de diverse modalități de a putea contacta serviciul clienți al băncii, inclusiv chat online.
- Alegeți Simple Bank dacă nu doriți să plătiți comisioane de descoperire de cont și dacă aveți nevoie de un instrument de gestionare a cheltuielilor dumneavoastră.
Experiența bancară
| Ally Bank | Simple Bank | |
| Sucursale | 0 | 0 |
| Aplicații bancare (evaluări de la utilizatorii magazinului de aplicații) | 3.4 din 5 stele pentru Android și 4,7 din 5 stele pentru iOS | 4.4 din 5 stele pentru Android și 3,9 din 5 stele pentru iOS |
| Serviciu pentru clienți | Disponibil prin chat, telefon, e-mail și social media | Disponibil prin telefon și mesagerie în aplicație |
Scopul Safe-to-Spend oferit de Simple Bank o separă de restul produselor. Atât Simple Bank, cât și Ally Bank au site-uri web excelente. Cu toate acestea, Simple face un pas mai departe, oferindu-le clienților săi instrumentul Safe-to-Spend. Prin calcularea facturilor și a obiectivelor de economisire ale clienților săi, serviciul menționat evidențiază suma pe care vă puteți permite să o cheltuiți pe achiziții considerate neesențiale.
Cu toate acestea, Simple nu oferă clienților săi la fel de multe mijloace pentru a ajunge la clientul său ca Ally Bank. Serviciul de chat online al Ally este de încredere și chiar enumeră timpii de așteptare estimați, astfel încât clienții lor să își poată continua ziua dacă linia virtuală este prea lungă.
Concluzie
În general, Ally Bank și Simple Bank sunt opțiuni excelente care au puncte forte distincte. Ambele sunt bănci online de top, iar serviciile care sunt oferite de aceste bănci vor veni ca o schimbare de ritm binevenită pentru persoanele care sunt obișnuite cu comisioanele mari.
- Dacă doriți un ajutor pentru a obține o imagine de ansamblu mult mai bună a finanțelor dvs. zilnice, ar trebui să optați pentru Simple Bank și să profitați de instrumentul lor Safe-to-Spend.
- Cu toate acestea, dacă ați dori conturi de economii și de cecuri separate, suita puternică de produse de economisire de la Ally Bank vă va servi bine.
Trebuie să vă amintiți că este întotdeauna important să luați în considerare nevoile și cerințele dvs. bancare specifice înainte de a deschide un cont la o anumită bancă sau de a schimba complet banca. De acolo, puteți compara cu ușurință produsele și serviciile pe care le oferă băncile și puteți determina care bancă ar fi cea mai potrivită pentru dumneavoastră.
.