Vous avez de nombreuses options à considérer lors de l’élaboration d’un grand plan pour la façon dont vos biens seront distribués après votre décès. Votre avocat peut vous suggérer d’inclure certaines dispositions dans votre testament ou de créer et de financer une fiducie. Une autre suggestion peut être d’utiliser un acte de transfert de propriété à vos héritiers. Si vous possédez des biens immobiliers, il est important de connaître les avantages et les inconvénients de l’utilisation d’un acte de bénéficiaire.
Acte &Acte de bénéficiaire
La plupart des actes transfèrent des biens dès maintenant. Un acte bénéficiaire, ou acte de transfert au décès, fait exactement ce que son nom indique – transférer la propriété à un bénéficiaire uniquement à votre décès. En tant que concédant du bien, vous conservez la propriété et le contrôle du bien de votre vivant et pouvez le révoquer à tout moment.
Cela vous semble être une façon déprimante de transférer des biens ? Dans certaines situations, il existe des raisons très positives d’utiliser un acte de bénéficiaire.
Pros à l’utilisation d’un acte de bénéficiaire
- Évite l’homologation. Les biens transférés par un acte bénéficiaire n’ont pas besoin de passer par l’homologation.5
- Transfert rapide des biens. Après le décès du concédant, il est relativement facile de transférer la propriété au(x) bénéficiaire(s).
- Frais moins élevés. L’utilisation d’un acte bénéficiaire peut réduire ou éliminer les frais d’homologation de la succession ou de gestion d’une fiducie.
- Privilèges et prêts. Après la signature d’un acte de bénéficiaire, les concédants peuvent toujours faire ce qu’ils veulent avec la propriété, y compris la vendre ou l’hypothéquer. Un acte de bénéficiaire ne supprime pas les privilèges actuellement sur la propriété lorsque la propriété est transférée à l’héritier.
Si la propriété est détenue en copropriété avec droit de survie ou en communauté de biens avec droit de survie, l’acte de bénéficiaire entre en vigueur à la date du décès du dernier propriétaire.
Contre-indications à l’utilisation de l’acte de bénéficiaire
- Taxes successorales. Les biens transférés peuvent être imposés.
- Aucune protection des actifs. Le bénéficiaire reçoit les biens sans protection contre les créanciers, les divorces et les poursuites judiciaires.
- Admissibilité à Medicaid. Votre capacité à obtenir Medicaid peut être affectée.
- Pas de transfert automatique. Si votre bénéficiaire décède avant vous, le bien ne fait pas partie de sa succession.
- Incapacité non prise en compte. Ce type de transfert ne tient pas compte de votre incapacité ou de votre invalidité et ne vous protège pas contre elles. Le bien ne peut pas être vendu pour payer vos soins.
- Problèmes avec les bénéficiaires. Si vos héritiers sont fiscalement irresponsables, ce type d’acte leur permet de vendre ou d’obtenir une hypothèque sur la propriété immédiatement après votre décès.
Validité de l’acte de bénéficiaire
Pour qu’un acte de bénéficiaire soit considéré comme valide et exécutoire, il doit :
- se conformer à la loi de l’Arizona.
- être signé devant notaire public.
- être enregistré auprès du County Recorder avant votre décès.
Get The Big Picture
Un acte de bénéficiaire pourrait être le moyen idéal de transférer des biens à vos héritiers – ou non. Une discussion approfondie avec un avocat qualifié en planification successorale en Arizona vous aidera à décider si c’est la bonne voie pour vous.
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