Avete molte opzioni da considerare quando sviluppate un grande piano per come la vostra proprietà sarà distribuita dopo la vostra morte. Il vostro avvocato può suggerire di includere certe disposizioni nel vostro testamento o di creare e finanziare un trust. Un altro suggerimento potrebbe essere quello di usare un atto per trasferire la proprietà ai vostri eredi. Se possedete una proprietà immobiliare, è importante conoscere i pro e i contro dell’uso di un atto beneficiario.
Gli atti &Gli atti beneficiari
La maggior parte degli atti trasferiscono la proprietà in questo momento. Un atto beneficiario, o atto di trasferimento alla morte, fa proprio quello che il suo nome implica – trasferisce la proprietà a un beneficiario solo alla vostra morte. Come concedente della proprietà, si mantiene la proprietà e il controllo della proprietà durante la vita e si può revocare in qualsiasi momento.
Sembra un modo deprimente di trasferire la proprietà? In alcune situazioni, ci sono ragioni molto positive per usare un atto beneficiario.
Pros all’uso dell’atto beneficiario
- Evita la prova. La proprietà trasferita da un atto beneficiario non ha bisogno di passare attraverso la prova.5
- Trasferire rapidamente la proprietà. Dopo la morte del concedente, è relativamente facile trasferire la proprietà al beneficiario o ai beneficiari.
- Minori spese. L’uso di un atto beneficiario può ridurre o eliminare le spese per la successione o la gestione di un trust.
- Pegni e prestiti. Dopo che un atto beneficiario è stato firmato, i concedenti possono ancora fare ciò che vogliono con la proprietà, compresa la vendita o l’ipoteca. Un atto beneficiario non rimuove i vincoli attualmente sulla proprietà quando la proprietà viene trasferita all’erede.
Se la proprietà è posseduta come una proprietà congiunta con diritto di sopravvivenza o proprietà comunitaria con diritto di sopravvivenza, l’atto beneficiario diventa effettivo alla data della morte dell’ultimo proprietario.
Cons per usare un atto beneficiario
- Tasse di successione. La proprietà trasferita può essere tassata.
- Nessuna protezione patrimoniale. Il beneficiario riceve la proprietà senza protezione da creditori, divorzi e cause legali.
- Idoneità Medicaid. La vostra capacità di ottenere Medicaid può essere influenzata.
- Nessun trasferimento automatico. Se il vostro beneficiario muore prima di voi, la proprietà non fa parte del suo patrimonio.
- L’incapacità non viene considerata. Questo tipo di trasferimento non affronta o protegge dalla vostra incapacità o disabilità. La proprietà non può essere venduta per pagare le vostre cure.
- Problemi con i beneficiari. Se i vostri eredi sono fiscalmente irresponsabili, questo tipo di atto permette loro di vendere o ottenere un’ipoteca sulla proprietà immediatamente dopo la vostra morte.
Validità dell’Atto Beneficiario
Perché un atto beneficiario sia considerato valido e applicabile, deve:
- essere conforme alla legge Arizona.
- Essere firmato davanti a un notaio.
- Essere registrato presso il Registro della Contea prima della vostra morte.
Prendere il quadro generale
Un atto beneficiario potrebbe essere il modo perfetto per trasferire la proprietà ai vostri eredi – o no. Una discussione approfondita con un qualificato avvocato di pianificazione patrimoniale dell’Arizona vi aiuterà a decidere se questo è il percorso giusto per voi.
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